Πίνακας περιεχομένων:
- Επιστρέψτε τα δάνεια πρόβλεψης
- Τα δάνεια Payday που διατίθενται στο εμπόριο ως δάνεια επιστροφής φόρου
- Δάνεια Φορολογικής Προετοιμασίας και Γραμμές Πιστοποίησης
- Πώληση της επιστροφής σας
- Εναλλακτικές Λύσεις
Αφού η κυβέρνηση δήλωσε το 2012 ότι τα δάνεια πρόβλεψης επιστροφής από τις τράπεζες παραβίασαν τους κανονισμούς ομοσπονδιακού δανεισμού, οι υπηρεσίες φορολογικής προετοιμασίας και άλλοι δανειστές έχουν δημιουργήσει νέους τρόπους για να αποκτήσουν βραχυπρόθεσμο δάνειο ή πιστωτική γραμμή. Το Εθνικό Κέντρο Δικαιωμάτων του Καταναλωτή αποθαρρύνει άτομα να λάβουν αυτά τα δάνεια λόγω των υψηλών αμοιβών και επιτοκίων τους. Με την ηλεκτρονική κατάθεση και την άμεση κατάθεση, ίσως χρειαστεί να περιμένετε μόνο 10 έως 14 ημέρες για να λάβετε την επιστροφή χρημάτων από το IRS και ενδέχεται να υπάρχουν πιο δημιουργικές εναλλακτικές λύσεις που δεν απαιτούν από εσάς να πληρώσετε υπερβολικά τέλη.
Επιστρέψτε τα δάνεια πρόβλεψης
Πολλοί συντάκτες φόρων χρησιμοποίησαν για να προσφέρουν δάνεια αναστολής επιστροφής χρημάτων. Ο συντάκτης συνεργάστηκε με μια τράπεζα για να δανείσει στον φορολογούμενο ένα συγκεκριμένο ποσό χρημάτων με βάση την υπολογιζόμενη επιστροφή, συνήθως κατά την ημέρα που κατέβαλε τους φόρους. Όταν ο παρασκευαστής έλαβε την επιστροφή, κατέβαλε το δάνειο και διανέμει το υπόλοιπο στον φορολογούμενο. Η κυβέρνηση καθόρισε ότι τα RAL παραβίαζαν τους ομοσπονδιακούς κανονισμούς δανεισμού και έλαβαν μέτρα για να σταματήσουν την πρακτική. Το IRS άλλαξε επίσης την πολιτική του και αρνήθηκε να ενημερώσει τους φορολογούμενους για το κατά πόσον μια επιστροφή χρημάτων θα χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή ενός ανεξόφλητου φορολογικού ενεχύρου. Κανένας φοροτεχνικός δεν πρότεινε αυτά τα δάνεια μετά το 2013.
Τα δάνεια Payday που διατίθενται στο εμπόριο ως δάνεια επιστροφής φόρου
Μερικοί μεσίτες δανεισμού και οι δανειστές προσφέρουν δάνεια που θα μπορούσαν να ονομαστούν προκαταβολή φόρου εισοδήματος, δάνειο επιστροφής φόρου, δάνειο προκαταβολής, προκαταβολή επιστροφής φόρου ή δάνειο δόσης, ή δάνειο αναστολής επιστροφής χρημάτων. Ενώ υποτίθεται ότι είναι συνδεδεμένες με την επιστροφή του φόρου εισοδήματός σας, είναι πραγματικά βραχυπρόθεσμα payday δάνεια με υψηλό επιτόκιο. Συνήθως πρέπει να δικαιούστε το δάνειο με βάση το εισόδημά σας, όχι την επιστροφή του φόρου και πρέπει να έχετε αποστείλει το λογαριασμό σας στον τραπεζικό σας λογαριασμό χρησιμοποιώντας απευθείας κατάθεση. Πρέπει να εξουσιοδοτήσετε τον δανειστή να αφαιρέσει αυτόματα το ποσό της πληρωμής του δανείου σας την ημέρα κατάθεσης του μισθού στον τραπεζικό σας λογαριασμό.
Δάνεια Φορολογικής Προετοιμασίας και Γραμμές Πιστοποίησης
Το Εθνικό Κέντρο Δικαιωμάτων του Καταναλωτή ανέφερε ότι, το 2013, οι Υπηρεσίες Φορολογίας Liberty προσέφεραν επιστρεφόμενα δάνεια για τους δικαιοπάροχους και ότι ο Jackson Hewitt προσέφερε πίστωση για τους δικαιούχους. Τα δάνεια και οι πιστωτικές γραμμές οργανώθηκαν μέσω μη τραπεζικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Σύμφωνα με την NCLC, ένα δάνειο ύψους 2.000 δολαρίων μέσω της Liberty για 15 ημέρες μπορεί να κοστίσει 49,90 δολάρια συν 36 τοις εκατό τόκο, το οποίο ισοδυναμεί με 97 τοις εκατό επιτόκιο. Μια σειρά πίστωσης του Jackson Hewitt απαιτούσε μηνιαία συντήρηση, τέλος για πρόσβαση στη γραμμή πίστωσης και 35% επιτόκιο. Η κατοχή της πίστωσης για δύο μήνες και η άντληση χρημάτων αξίας 500 δολαρίων θα μπορούσε να οδηγήσει σε τέλη που ισοδυναμούν με επιτόκιο 95 τοις εκατό.
Πώληση της επιστροφής σας
Ορισμένοι δανειστές, όπως ο AIT Financial Group, ενδέχεται να αγοράσουν την επιστροφή σας έναντι αμοιβής. Για παράδειγμα, εάν αναμένετε επιστροφή $ 700, το AIT ενδέχεται να αγοράσει την επιστροφή χρημάτων σας για $ 600. Αν περιμένετε $ 1.500 έως $ 1.600, το AIT μπορεί να σας δώσει $ 1.250. Σύμφωνα με την NCLC, το αντίστοιχο επιτόκιο που πληρώνετε για να πουλήσετε την επιστροφή σας με βάση εκτιμώμενες 21 ημέρες για να λάβετε την επιστροφή από το IRS κυμαίνεται από 400% έως 723%.
Εναλλακτικές Λύσεις
Αντί να πληρώσετε ένα εξαιρετικά υψηλό επιτόκιο για ένα δάνειο με την αναμενόμενη επιστροφή φόρου, η Bankrate προτείνει κάποιες εναλλακτικές λύσεις. Πρώτον, εάν καταθέσετε ηλεκτρονικά και χρησιμοποιήσετε άμεση κατάθεση, μπορείτε να αναμείνετε την επιστροφή χρημάτων σας σε 10 έως 14 ημέρες. Εάν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να αγοράσετε κάτι, όπως μια συσκευή, ίσως μπορέσετε να αποκτήσετε μια πιστωτική κάρτα στο κατάστημα για να αγοράσετε τη συσκευή και να λάβετε την επιστροφή χρημάτων πριν λάβετε τον πρώτο λογαριασμό πιστωτικής κάρτας. Ακόμη και αν πρέπει να κάνετε μία πληρωμή τόκων, το επιτόκιο θα είναι σημαντικά μικρότερο από ένα δάνειο επιστροφής ή μια πιστωτική γραμμή.