Πώς να αποσύρετε τα κεφάλαια από ένα 401 (k) μετά τη συνταξιοδότηση

Στο τέλος της επαγγελματικής σας ζωής, θα διαπιστώσετε ότι έχετε κάνει αρκετά καλά. Έχετε κάνει τακτικές συνεισφορές στο 401 (k) σας, και ίσως ο εργοδότης σας ταιριάζει. Με την πάροδο του χρόνου, με το κεφάλαιο και το ενδιαφέρον, τα κεφάλαια συσσωρεύονται σε ένα αρκετά μεγάλο ποσό. Τώρα, είστε έτοιμοι να επωφεληθείτε από την εξοικονόμηση και την επενδυτική πειθαρχία σας. Λαμβάνοντας τα σκληρά κερδισμένα χρήματά σας πρέπει να είναι το εύκολο κομμάτι. Προσοχή: ακόμη και μετά τη συνταξιοδότησή σας, οι αποσύρσεις 401 (k) μπορούν να οδηγήσουν σε φορολογική υποχρέωση. Συμβουλές από έναν αρμόδιο φοροτεχνικό συνιστάται έντονα καθώς κάνετε τα σχέδια απόσυρσης.

πιστωτική: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Κάντε μια διανομή κατ 'αποκοπή

Βήμα

Επικοινωνήστε με τον διαχειριστή του σχεδίου 401 (k). Ελέγξτε μαζί της σχετικά με τυχόν κανόνες που είναι συγκεκριμένοι στο σχέδιο της εταιρείας. Οι εταιρείες μπορούν να εφαρμόσουν στους κανόνες τους 401 (k) κανόνες που είναι ξεχωριστοί από τους περιορισμούς IRS. Να είστε βέβαιος ότι καταλαβαίνετε το σχέδιο της εταιρείας σας και να αναθεωρήσετε τυχόν συγκεκριμένους κανονισμούς με έναν φορολογικό ή οικονομικό επαγγελματία, προτού προβείτε σε οποιαδήποτε ενέργεια.

Βήμα

Ζητήστε αποζημίωση εφάπαξ ποσού. Θα λάβετε μια επιταγή για το συνολικό ποσό στο λογαριασμό σας, μείον 20% που θα παρακρατηθεί για τους ομοσπονδιακούς φόρους. Εάν είστε ηλικίας κάτω των 55 ετών, η εταιρεία θα λάβει επίσης επιπλέον 10% ποινή από την επιταγή σας.

Βήμα

Αναφέρετε το 20% που παρακρατήθηκε από την απόσυρση όταν υποβάλατε τους φόρους σας για το συγκεκριμένο έτος.

Μεταφέρετε τα Αμοιβαία Κεφάλαια σε ένα IRA ή το Solo 401 (k)

Βήμα

Επικοινωνήστε με τον διαχειριστή του σχεδίου 401 (k).

Βήμα

Ζητήστε από τον διαχειριστή να κάνει έναν άμεσο - ή καταπιστευματοδόχο - εμπιστευτικό - ανατροπή των χρημάτων 401 (k) σε ένα IRA ή το Solo 401 (k). Δεν θα υπόκειστε στην παρακράτηση φόρου 20%. Ωστόσο, μπορείτε να ανοίξετε μόνο το Solo 401 (k) αν σκοπεύετε να ξεκινήσετε μια επιχείρηση ενός ατόμου.

Βήμα

Κάνετε αναλήψεις σύμφωνα με τους κανόνες του IRA ή του Solo 401 (k). Αν χρειάζεστε διευκρινίσεις σχετικά με αυτούς τους κανόνες, συμβουλευτείτε έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο.

Πάρτε την ελάχιστη απαιτούμενη διανομή

Βήμα

Επικοινωνήστε με τον διαχειριστή του σχεδίου 401 (k) πριν από την 1η Απριλίου του έτους που ακολουθεί τη συνταξιοδότησή σας.

Βήμα

Πάρτε την ελάχιστη απαιτούμενη διανομή (MRD), από την 1η Απριλίου του έτους που ακολουθεί τη συνταξιοδότησή σας. Το MRD καθορίζεται από το IRS. Μπορεί να υπολογιστεί διαιρώντας την προσαρμοσμένη αγοραία αξία των 401 (k) σας με τον αριθμό των ετών που αναμένεται να ζήσετε. Το ποσοστό του προσδόκιμου ζωής προέρχεται από αυτό που ονομάζεται Ομοιόμορφο Πίνακας Ζωής. Μπορείτε να βρείτε εργαλεία υπολογισμού MRD online. Ο διαχειριστής του σχεδίου σας μπορεί επίσης να έχει πληροφορίες για τον τρόπο με τον οποίο προέρχεται το MRD.

Βήμα

Πάρτε το MRD μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου κάθε έτους μετά τη συνταξιοδότησή σας. Εάν δεν το κάνετε, το IRS θα σας χρεώσει μια ποινή ίση με το 50% του MRD. Θα πρέπει επίσης να πληρώνετε τακτικούς ομοσπονδιακούς, κρατικούς και τοπικούς φόρους επί του συνολικού ποσού του ΜΑΠ. Οι φόροι και οι ποινές μπορούν να προστεθούν, οπότε σιγουρευτείτε ότι τηρείτε την προθεσμία του τέλους του έτους.