Fidelity 401 (k) Κανόνες απόσυρσης από δυσκολίες

Η απόσυρση χρημάτων από το Fidelity 401 (k), προτού φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, δεν είναι τόσο απλή όσο η τοποθέτηση των χρημάτων στον τραπεζικό σας λογαριασμό ή στην τσέπη σας. Ομοσπονδιακός νόμος απαγορεύει τις πρώτες 401 (k) αναλήψεις εκτός από την περίπτωση κακουχιών. Ακόμη και αν ισχύουν συνθήκες κακομεταχείρισης, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε επιπλέον χρηματική ποινή για το ποσό που αποσύρετε εκτός από την καταβολή φόρων σε αυτό.

Η πρόωρη απόσυρση από το Fidelity 401 (k) θα σας κάνει να χρωστάτε περισσότερα στη φορολογική σας δήλωση.

Περιορισμοί ηλικίας

Ο ομοσπονδιακός νόμος σας επιτρέπει να ξεκινήσετε να αποσύρετε χρήματα από το Fidelity 401 (k), αρχίζοντας από την ηλικία 59 = 1/2. Πριν από τότε, δεν μπορείτε να αποσύρετε 401 (k) κεφάλαια, εκτός από τις συνθήκες δυσκολίας.

Περιπτώσεις δυσκολίας

Ένα σχέδιο Fidelity 401 (k) μπορεί να σας επιτρέψει να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματα του λογαριασμού σας εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις μιας απόσυρσης. Γνωρίζετε γενικά αυτές τις προϋποθέσεις εάν χρειάζεστε την απόσυρση για να ικανοποιήσετε μια άμεση και σοβαρή οικονομική ανάγκη και αν το ποσό της απόσυρσής σας δεν υπερβαίνει το ποσό της οικονομικής ανάγκης. Ως προϋπόθεση για την έγκαιρη απόσυρση, μπορεί να μην είστε σε θέση να συνεισφέρετε στο σχέδιο 401 (k) για τουλάχιστον έξι μήνες. Ενώ πρόκειται για γενικές κατευθυντήριες γραμμές, η Fidelity σημειώνει ότι η απόφαση για το αν θα σας επιτραπεί η έγκαιρη απόσυρση εξαρτάται από τον εργοδότη σας. Οι μικρότερες εταιρείες δεν επιτρέπεται να επιτρέπουν πρόωρες αποσύρσεις λόγω διοικητικών δαπανών.

Χρήση των Ταμείων

Μόλις δημιουργήσετε μια υπόθεση για κακουχίες, πρέπει επίσης να επαληθεύσετε πώς θα χρησιμοποιήσετε τα κονδύλια Fidelity 401 (k). Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε κονδύλια πρόωρης απόσυρσης για έναν από τους διάφορους ειδικούς λόγους: Να αγοράσετε ένα αρχικό σπίτι ή να αποφύγετε την έξοδο από - ή τον αποκλεισμό - της κύριας κατοικίας σας. να πληρώνετε δίδακτρα για κολέγιο και άλλες αμοιβές για τον εαυτό σας, τον / την σύζυγό σας ή τα εξαρτώμενα από εσάς να πληρώνετε για ιατρικά έξοδα που δεν επιστρέφονται για τον εαυτό σας ή για ένα άμεσο μέλος της οικογένειας. να πληρώσετε για ορισμένες επισκευές στο αρχικό σπίτι σας. και για έξοδα κηδείας.

Μέγιστη απόσυρση

Εκτός αν το ενημερωτικό δελτίο του σχεδίου σας ορίζει διαφορετικά, δεν πρέπει να περιμένετε να έχετε πρόσβαση σε ολόκληρο το υπόλοιπο του Fidelity 401 (k). Κάτω από δύσκολες συνθήκες, δεν μπορείτε να αποσύρετε περισσότερα από το άθροισμα των επιλογών που έχετε επιλέξει για το σχέδιο. Δεν μπορείτε να αποσύρετε τα κέρδη, όπως οι επιστροφές αμοιβαίων κεφαλαίων.Κάποια κεφάλαια που αντιστοιχούν σε εργοδότες ενδέχεται να είναι εκτός ορίων.

Φόροι και κυρώσεις

Οι ομοσπονδιακές και κρατικές κυβερνήσεις θα υπολογίσουν την αποχώρηση Fidelity 401 (k) ως φορολογητέο εισόδημα. Επιπλέον, με λίγες εξαιρέσεις, θα χρωστάτε 10 τοις εκατό ποινή σε κάθε απόσυρση που κάνετε πριν από την ηλικία 59-1 / 2. Εάν αποσύρετε 10.000 δολάρια, θα πληρώσετε $ 1.000 μπροστά ως ποινή και στη συνέχεια χρωστάτε τους φόρους στα υπόλοιπα $ 9.000.

Αποφυγή της ποινής

Άλλες συνθήκες δυσκολίας, οι οποίες δεν εξαρτώνται από οικονομικά ζητήματα, μπορεί να σας επιτρέψουν να αποφύγετε την καταβολή της ποινής 10 τοις εκατό. Αυτές οι περιστάσεις περιλαμβάνουν: μια συνολική και μόνιμη αναπηρία, ιατρικά χρέη που ξεπερνούν το 7,5% του εισοδήματός σας, δικαστική εντολή πληρωμής 401 (k) χρημάτων ως διατροφή ή διατροφή παιδιού και χάνοντας τη δουλειά σας το έτος που γυρίζετε 55 ετών και άνω. Θα εξακολουθείτε να χρωστάτε φόρους στα κεφάλαια που αποσύρετε νωρίς για αυτούς τους λόγους.