Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των λογαριασμών δωρεάν αποταμίευσης

Το 2009, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου, ή οι TFSA, κατέστησαν διαθέσιμοι στους καναδούς πολίτες. Οποιοσδήποτε ηλικίας 18 ετών και άνω έχει τη δυνατότητα να ανοίξει ένα TFSA, το οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για οποιονδήποτε λόγο και να έχει πρόσβαση οποιαδήποτε στιγμή χωρίς ποινή. Ενώ ένα TFSA προσφέρει ορισμένα οφέλη σε κάθε άτομο που θέλει να κερδίσει μερικά αφορολόγητα εισοδήματα, υπάρχουν επίσης μερικά πιθανά μειονεκτήματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη πριν γίνει η απόφαση για το άνοιγμα ενός λογαριασμού.

Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου χωρίς φόρους έχουν πολλά πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα που πρέπει να εξετάσετε

Pro: Φορολογικό Ελεύθερο Εισόδημα

Ίσως το μεγαλύτερο πλεονέκτημα ενός TFSA είναι το πιο προφανές, και αυτό που βρέθηκε στο όνομα του τύπου του λογαριασμού - την ικανότητα να κερδίζετε χρήματα με έναν φόρο ελεύθερο τρόπο. Τα χρήματα που συνεισέφεραν στο TFSA κερδίζουν τόκο και οι τόκοι αυτοί δεν φορολογούνται υπό οποιαδήποτε μορφή, επιτρέποντας στον κάτοχο του λογαριασμού να έχει πρόσβαση στο 100 τοις εκατό των χρημάτων.

Pro: Ευελιξία

Σε αντίθεση με έναν καταχωρημένο λογαριασμό ταμιευτηρίου, ένα TFSA επιτρέπει στον κάτοχο του λογαριασμού να αποσύρει χρήματα ανά πάσα στιγμή χωρίς ποινές εκτός από το γεγονός ότι ο λογαριασμός θα κερδίζει λιγότερο τόκο ως αποτέλεσμα. Αυτό επιτρέπει στους ιδιοκτήτες της TFSA την ευελιξία να αποσύρουν τα χρήματα σε περίπτωση που προκύψει μια κατάσταση όπου απαιτούνται επιπλέον οικονομικά.

Pro: Περιορισμοί συνεισφοράς μεταφέρονται προς τα εμπρός

Παρόλο που οι TFSA δεν επιτρέπουν σε έναν ιδιοκτήτη να συνεισφέρει περισσότερα από 5.000 δολάρια ετησίως, το όριο αυτό αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου ανεξάρτητα από το αν συνεισφέρθηκαν χρήματα ή όχι. Για παράδειγμα, ένας λογαριασμός που έλαβε μια μέγιστη συνεισφορά $ 5.000 κατά το πρώτο έτος αλλά κανένα χρήμα κατά το δεύτερο έτος εξακολουθεί να είναι επιλέξιμη για να κρατήσει μέχρι και $ 15.000 το τρίτο έτος.

Con: Ετήσιο Όριο Συνεισφοράς

Σε αντίθεση με άλλους λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή συνταξιοδοτικά ταμεία, η TFSA έχει ετήσιο όριο εισφορών ύψους 5.000 $. Αυτό σημαίνει ότι, αν και οι τόκοι που εισπράττονται είναι αφορολόγητοι, θα χρειαστούν αρκετά χρόνια για να δημιουργηθούν τόκοι όπως άλλοι τύποι λογαριασμών απλώς και μόνο λόγω του ορίου των κεφαλαίων από τα οποία θα αντληθούν τόκοι.

Con: Μεμονωμένοι λογαριασμοί

Τα TFSAs είναι λογαριασμοί με έναν ιδιοκτήτη και ως εκ τούτου μόνο το πρόσωπο που ονομάζεται ως ιδιοκτήτης του λογαριασμού είναι σε θέση να κάνει αφορολόγητες συνεισφορές. Από τον Ιούλιο του 2010, δεν υπάρχει τρόπος να προστεθεί ένας δικαιούχος στο λογαριασμό, οπότε μόνο ο κάτοχος του λογαριασμού έχει πρόσβαση στο TFSA.

Con: Ανοιχτές καθυστερήσεις

Σε ορισμένες περιπτώσεις, σημειώθηκαν προβλήματα με καθυστερήσεις, αναγκάζοντας έναν πιθανό κάτοχο TFSA να περιμένει περισσότερο από το αναμενόμενο για να γίνει ενεργός ο λογαριασμός. Αυτό το πρόβλημα συνήθως δεν υπάρχει για άλλους τύπους λογαριασμών.