Πίνακας περιεχομένων:
Εάν λαμβάνετε μια φορολογητέα διανομή από έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης, μπορεί να υπόκειστε σε ομοσπονδιακούς κανόνες παρακράτησης φόρου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί επίσης να χρειαστεί να παρακρατήσετε κρατικούς φόρους επίσης.
Τύποι
Υπάρχουν δύο λόγοι για τους οποίους ενδέχεται να υποβληθείτε σε ομοσπονδιακή παρακράτηση: λαμβάνετε φορολογητέα διανομή από τον IRA σας ή συμμετέχετε σε ανατροπή 60 ημερών από έναν θεματοφύλακα IRA σε άλλο.
Διανομές
Το IRS ορίζει ότι οι θεματοφύλακες του IRA κρατούν αυτόματα το 10 τοις εκατό των φορολογητέων διανομών του IRA, εκτός εάν συμπληρώσετε έγγραφα που δίνουν οδηγίες διαφορετικά. Αυτό μπορεί να είναι περισσότερο ή λιγότερο από αυτό που οφείλετε. Πολλοί θεματοφύλακες σας επιτρέπουν να επιλέξετε το δικό σας επιτόκιο παρακράτησης.
IRA Rollovers
Οι ανατροπές υπόκεινται σε παρακράτηση 20%. αλλά για να αποφύγετε την ποινή 10% της IRS για τις πρόωρες αποσύρσεις, πρέπει να καταθέσετε το 100% των κεφαλαίων σας σε ένα νέο IRA εντός 60 ημερών. Σε αυτό το σενάριο, θα χρειαστεί να βγάλεις 20 τοις εκατό από την τσέπη σου για να κάνεις τη διαφορά.
Άμεσες μεταφορές
Μπορείτε να αποφύγετε το 20 τοις εκατό παρακράτηση τέλους με την έναρξη μιας άμεσης μεταφοράς από καταπιστευματοδόχο σε διαχειριστή μεταξύ των θεματοφυλάκων IRA. Με αυτόν τον τρόπο, τα χρήματά σας περνούν από ένα ίδρυμα σε άλλο, αλλά όχι από τα χέρια σας.
Κρατική παρακράτηση
Ορισμένα κράτη έχουν κανόνες παρακράτησης, άλλοι όχι. Συμβουλευτείτε το τμήμα εσόδων του κράτους σας για να βεβαιωθείτε ότι συμμορφώνεστε. Ο θεματοφύλακας του IRA μπορεί επίσης να σας ενημερώσει για το ποσοστό παρακράτησης του κράτους σας, εάν υπάρχει.