Πίνακας περιεχομένων:
Η επένδυση είναι μια ευχάριστη εμπειρία όταν αποδειχθεί αποδοτική. Αναπτύσσετε μια στρατηγική, εκτελέστε το σχέδιο και κερδίστε χρήματα. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, η σκληρή δουλειά και τα κέρδη σας ωφελούν όχι μόνο εσάς αλλά και την κυβέρνηση, η οποία αποκομίζει ένα μέρος των κερδών σας ως φόρο εισοδήματος. Τα περισσότερα χρηματιστήρια και πληρωμές μερισμάτων δημιουργούν φορολογητέο εισόδημα. Ωστόσο, ορισμένες επενδύσεις είναι αφορολόγητες. Αυτές οι επενδύσεις είναι συχνά πιο περίπλοκες, αλλά μπορεί να αξίζει τον κόπο για τον καταλαβαίνω επενδυτή.
Munis
Η πιο δημοφιλής μορφή αφορολόγητων επενδύσεων είναι στην αγορά ομολόγων. Τα ομόλογα που εκδίδονται από εταιρείες φορολογούνται, αλλά τα ομόλογα που προσφέρονται από τις κρατικές και τοπικές κυβερνήσεις είναι αφορολόγητα. Οι πόλεις και τα κράτη μιας πόλεως συγκεντρώνουν χρήματα για να λειτουργήσουν μέσω της πώλησης ομολόγων στους επενδυτές. Σε αντάλλαγμα, λαμβάνουν τα απαραίτητα κεφάλαια για την ολοκλήρωση έργων υποδομής και την αποπληρωμή χρεών. Τα κέρδη που αποκομίζετε από δημοτικά ομόλογα - γνωστά ως "munis" - δεν φορολογούνται. ως εκ τούτου, προσφέρουν ένα μοναδικό κίνητρο που δεν μπορούν να παράσχουν άλλες επενδύσεις. Να γνωρίζετε, ωστόσο, ότι τα ομόλογα χωρίς φόρο προσφέρουν συνήθως χαμηλότερες αποδόσεις.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα muni μπορεί να τιμολογηθεί για να ανταγωνιστεί με φορολογητέα ομόλογα, προσφέροντας έτσι ένα μεγάλο όφελος. Τον Ιούνιο του 2009, πολλά δεκαετή δημοτικά ομόλογα προσφέρουν την ίδια απόδοση με τα ομόλογα του Δημοσίου. Επειδή τα δημόσια βιβλία είναι φορολογητέα, αυτό έκανε την munis λογική επιλογή. Το 2009, τα ομολογιακά δάνεια της Καλιφόρνιας έφεραν τόκο μεταξύ 6 και 7%. Αυτή η απόδοση είναι ισοδύναμη με άλλες επενδύσεις που πληρώνουν σχεδόν το 10% όταν λαμβάνεται υπόψη ο μηδενικός φόρος. Επιπλέον, σε αντίθεση με τις εταιρείες, μια κρατική κυβέρνηση είναι απίθανο να αθετήσει την υπόσχεσή της να εξοφλήσει τους ομολογιούχους. Οι εταιρείες χρεοκοπούν συχνά, αλλά είναι εξαιρετικά απίθανο η κυβέρνηση των ΗΠΑ να επιτρέψει σε ένα κράτος να κηρύξει πτώχευση. Ιστορικά, μόνο τρία από τα 1.000 δημοτικά ομόλογα δεν πληρούν τις προϋποθέσεις.
Θησαυροί
Γραμμάτια, σημειώσεις και ομόλογα που προσφέρονται από το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ απαλλάσσονται από κρατικούς και τοπικούς φόρους εισοδήματος. Ωστόσο, τα κρατικά ομόλογα φορολογούνται σε ομοσπονδιακό επίπεδο. Ωστόσο, οι συνολικές αποδόσεις είναι καλύτερες από τις άλλες επενδύσεις, οι οποίες υπόκεινται τόσο στην ομοσπονδιακή όσο και στην κρατική φορολογία. Τα χρεόγραφα παρέχουν βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες επενδυτικές ευκαιρίες. Τα έντοκα γραμμάτια μπορούν να κρατηθούν μόνο λίγες εβδομάδες, ενώ τα ομολογιακά δάνεια κρατούνται συνήθως από 10 έως 30 έτη, ανάλογα με το αγορασθέν ομόλογο.
Ασφάλεια ζωής
Μερικές από τις αφορολόγητες επενδύσεις είναι καινοτόμες. Οι εύποροι ιδιώτες που αναζητούν στρατηγικές επένδυσης που δεν θα πληρώσουν στη διάρκεια της ζωής τους αλλά αντίθετα θα δώσουν στους κληρονόμους το αφορολόγητο εισόδημα θα μπορούσε να θεωρήσει την ασφάλεια ζωής ως επένδυση. Αντί να πληρώνουν τόκους, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής κερδίζουν τόκο. Ορισμένες πολιτικές καταβάλλουν ολόκληρη την αξία της πολιτικής, συν τους τόκους στους δικαιούχους του ασφαλισμένου μετά το θάνατό του. Ολόκληρη η επένδυση συν τα καταβληθέντα ασφάλιστρα επιστρέφεται με τόκους και τα χρήματα που εισπράττουν οι κληρονόμοι δεν υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος. Οι ασφαλιστικές εταιρείες πραγματοποιούν κέρδη επενδύοντας τα ασφάλιστρα από τον αντισυμβαλλόμενο σε στρατηγικές υψηλότερων αποδόσεων που τους επιτρέπουν να κερδίζουν περισσότερους τόκους από όσους τελικά θα πληρώσουν.