Πίνακας περιεχομένων:
Για πολλούς επενδυτές, οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης Roth (IRAs) είναι μια γλυκιά ευκαιρία να αφαιρεθούν τα χρήματα για συνταξιοδότηση και να αφεθούν να αναπτυχθούν και να συντηρηθούν, χωρίς φόρους. Αν και οι επενδυτές πληρώνουν χρήματα για τις ετήσιες συνεισφορές τους στο Roth, οι εξουσιοδοτημένες αναλήψεις ή οι διανομές δεν φορολογούνται - πράγμα που σημαίνει ότι τα έσοδα από επενδύσεις της Roth είναι ασφαλή από το IRS. Ωστόσο, ένας Roth IRA δεν είναι το εισιτήριο για όλους - ο διάβολος βρίσκεται στις λεπτομέρειες.
Απρόβλεπτες φορολογικές τιμές
Κατά κανόνα, οι επαγγελματίες του φορολογικού συστήματος σας ενθαρρύνουν να αποφύγετε την πληρωμή ενός φόρου όσο είναι νόμιμα εφικτό - γιατί να παραδώσετε αυτά τα χρήματα στο IRS αν θα μπορούσε να τεθεί σε λειτουργία για εσάς τώρα; Αυτό ισχύει μερικές φορές για έναν Roth IRA, ο οποίος απαιτεί από εσάς να πληρώσετε τους φόρους προκαταβολικά για να εξοικονομήσετε χρήματα από τη γραμμή. Αν νομίζετε ότι θα είστε σε υψηλότερο εισόδημα όταν συνταξιοδοτηθείτε, ένας Roth IRA είναι μια καλή ιδέα επειδή ο φορολογικός σας συντελεστής είναι χαμηλότερος τώρα. Αλλά αν καταλήξετε να κάνετε λιγότερα στη συνταξιοδότηση, οι φόροι σας θα είναι υψηλότεροι από ό, τι είναι απαραίτητο.
Πρώιμες κυρώσεις διανομής
Εάν θέλετε να αποσύρετε τα κεφάλαια Roth IRA προτού γυρίσετε 59 1/2, ενδέχεται να είστε υπεύθυνοι για την καταβολή ποινής 10 τοις εκατό για τα κέρδη του Roth - σε αντίθεση με τις εισφορές σας, οι οποίες δεν τιμωρούνται ποτέ. Οι RRA IRAs υπόκεινται επίσης στον κανόνα πενταετούς διάρκειας, ο οποίος ορίζει ότι δεν μπορείτε να πάρετε ειδική διανομή μέχρι να ανοίξει ο λογαριασμός πέντε χρόνια, ακόμα και εάν μεταβείτε στο διάστημα μεταξύ 59 και 21. Το ίδιο ισχύει και για τα χρήματα που μεταφέρετε σε ένα Roth IRA - πρέπει να τους αφήσετε να καθίσουν για πέντε χρόνια.
Πρόωρη θανάτου
Ακούγεται νοσηρό, αλλά είναι κάτι που πρέπει να εξετάσετε: θα μπορούσατε να πεθάνετε χωρίς ποτέ να δείτε φορολογικό όφελος από τον Roth IRA σας. Τουλάχιστον με ένα παραδοσιακό IRA, μπορείτε να πάρετε μια φορολογική διαγραφή για τη συνεισφορά σας το έτος που το κάνετε. Με μια Roth IRA, πρέπει συνήθως να περιμένετε μέχρι τη συνταξιοδότηση για να πάρετε τα χέρια σας σε αυτά τα αφορολόγητα κέρδη.
Φόροι μετατροπής Blues
Ένα κενό 2010 που εξαλείφει τα όρια εισοδήματος για μετατροπές Roth IRA έχει πολλούς ανθρώπους που προσπαθούν να κυλήσουν πάνω από τους παραδοσιακούς IRAs και 401ks στους λογαριασμούς Roth. Μπορεί να είναι μια καλή ευκαιρία για να εξοικονομήσετε χρήματα, αλλά υπάρχει ένα δαπανηρό μειονέκτημα: οι μετατροπές φορολογούνται με τον συντελεστή φόρου εισοδήματος του κατόχου λογαριασμού. Αυτό σημαίνει ότι, εάν αποφασίσετε να μετατρέψετε, θα μπορούσατε να έχετε ένα πολύ μεγάλο φόρο αν το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων είναι μεγάλο.