Πίνακας περιεχομένων:
AXA Η Equitable Life Insurance Company προσφέρει διάφορα είδη προσόδων μέσω ενός εθνικού δικτύου αντιπροσώπων και οικονομικών συμβούλων. Η εταιρεία έχει βαθμολογία ΑΑ μέσω της Standard and Poor's, αλλά δόθηκε αρνητική προοπτική από την εταιρεία αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας τον Φεβρουάριο του 2009. Αυτό μπορεί να αφήσει τους κατόχους προσόδων λίγο αβέβαιοι για το μέλλον της εταιρείας και την ικανότητα της AXA να πληρώσει τα οφέλη όταν έρχεται. Εάν αποφασίσετε να μην θέλετε πλέον την πρόσοδο σας AXA, έχετε αρκετές επιλογές.
Βήμα
Ελέγξτε την πολιτική σας για την πρόβλεψη της AXA και καθορίστε την ημερομηνία έναρξης της σύμβασης, καθώς και την ημέρα που λάβατε τη σύμβαση από την AXA ή από τον αντιπρόσωπό σας. Αυτές οι δύο ημερομηνίες θα σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε μία από τις τρεις επιλογές παράδοσης: ακύρωση της σύμβασης κατά την περίοδο ελεύθερης εμφάνισης, την παράδοση της πολιτικής με χρεώσεις. ή την παράδοση της πολιτικής χωρίς κυρώσεις.
Κατά την παράδοση μιας σύμβασης, την αποδίδετε πίσω στην ασφαλιστική εταιρεία και λαμβάνετε την αξία της σύμβασης πίσω μείον τυχόν χρεώσεις. Η ασφαλιστική εταιρεία δεν είναι πλέον υπεύθυνη για την καταβολή παροχών στο συμβόλαιο.
Η "περίοδος ελεύθερης εμφάνισης" είναι ένα παράθυρο διάρκειας 14 ημερών αφού λάβετε τη σύμβασή σας όταν μπορείτε να το δείτε χωρίς κανένα κίνδυνο. Εάν αποφασίσετε ότι δεν θέλετε την πρόσοδο αυτή την περίοδο, επιστρέψτε την στον αντιπρόσωπο ή την εταιρεία χωρίς οικονομικό κίνδυνο για εσάς.
Κάθε πρόσοδος έχει συμβατικό όρο που ονομάζεται περίοδος παράδοσης. Αυτός είναι ο ελάχιστος χρόνος που έχετε συμφωνήσει να κρατάτε τα χρήματά σας στο ίδρυμα. Εάν τραβήξετε τα χρήματα πριν από αυτή την περίοδο, θα σας αποτιμηθεί ένα τέλος που ονομάζεται χρέωση εξαγοράς. Οι προσόδους κυμαίνονται από 3 έως 15 έτη, με χρεώσεις παράδοσης να φθάνουν το 15% των χρημάτων που αποσύρονται.
Βήμα
Επιλέξτε πώς να επενδύσετε τα χρήματα που προχωρούν προς τα εμπρός. Ενώ δεν έχετε παραδώσει την πολιτική ακόμα, αν επιλέξετε να την αφήσετε σε μια συνταξιοδοτική προσφορά (με μια διαφορετική ασφαλιστική εταιρεία) ή να εξαργυρώσετε και να κάνετε κάτι άλλο με τα κεφάλαια, θα καθορίσετε τη συνέχεια που θα ακολουθήσετε.
Οι πιθανές σας ενέργειες είναι: να ασκήσετε την "περίοδο ελεύθερης εμφάνισης" που περιγράφεται στο Βήμα 3. διεξάγει ένα Χρηματιστήριο 1035, μεταβιβάζοντας τα περιουσιακά στοιχεία σε άλλη πρόσοδο, όπως περιγράφεται στο Βήμα 4. ή να ρευστοποιήσετε τα στοιχεία ενεργητικού, επιστρέφοντάς τα στον προσωπικό σας λογαριασμό, όπως περιγράφεται στο Βήμα 5.
Βήμα
Κάντε την "περίοδο ελεύθερης εμφάνισης" εάν είστε εντός 14 ημερών από τη λήψη της πολιτικής σας. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια απαιτούν να παρέχεται στους αντισυμβαλλόμενους προθεσμία για την πλήρη εξέταση της πολιτικής κατά την παραλαβή τους. Πάρτε ολόκληρο το συμβόλαιο πίσω στο μεσίτη και συμπληρώστε ένα έντυπο παράδοσης που χαρακτηρίζει την περίοδο ελεύθερης εμφάνισης.
Βήμα
Διεξάγετε μια ανταλλαγή 1035. Βρείτε και επενδύστε σε άλλη προσφορά που εμπιστεύεστε. Υπάρχουν πολλές ασφαλιστικές εταιρείες που προσφέρουν πρόσοδο προϊόντα. Εάν ο οικονομικός σας σύμβουλος δεν είναι σε θέση να σας κατευθύνει προς κάποιον που σας αρέσει, πραγματοποιήστε μια ηλεκτρονική αναζήτηση σε ιστότοπους όπως το AnnuityFYI.com, το οποίο συγκρίνει διάφορες προσόδους δίπλα-δίπλα για εσάς.
Όταν βρίσκετε μια προσφορά που θέλετε να επενδύσετε, συμπληρώστε μια νέα αίτηση πρόσοψης, καθώς και χαρτιά γραφείου 1035, γραφική εργασία που σας επιτρέπει να μεταφέρετε χρήματα από μια ασφαλιστική εταιρεία σε άλλη χωρίς να χρειάζεται να πληρώνετε φόρους σε μια διανομή. Το 1035 Exchange είναι μια ανταλλαγή αφορολόγητων συναλλαγών που επιτρέπεται από τον φορολογικό κώδικα των ΗΠΑ. δεν παραιτείται από τα τέλη παράδοσης που εισπράττει η ασφαλιστική εταιρεία.
Βήμα
Εκκαθάριση της προσόδου. Συμβουλευτείτε έναν φορολογικό σύμβουλο πριν από την εκκαθάριση μιας πρόβλεψης που έχετε κρατήσει για αρκετά χρόνια ή έχετε εκτιμήσει σημαντικά από τότε που το άνοιξατε. Η αύξηση της αξίας της προσόδου θα φορολογηθεί. Αυτή η επιλογή είναι γενικά καλύτερη αν δεν ενδιαφέρεστε πλέον για εξοικονόμηση φόρου και θέλετε από τις προσόδους εξ ολοκλήρου.
Ζητήστε ένα έντυπο παραίτησης και συμπληρώστε το για να κάνετε μια πλήρη παράδοση. Αυτό θα δημιουργήσει φορολογικές συνέπειες. μπορείτε επίσης να πληρώσετε ένα τέλος παράδοσης εάν είστε ακόμα στην περίοδο παράδοσης.