Πίνακας περιεχομένων:
Οι πολιτικές χρηματοδότησης ήταν η πρώιμη μορφή των προγραμμάτων απόσυρσης από την φορολογία και των αποταμιεύσεων από τους φοιτητές. Η πολιτική προέβλεπε ασφάλιση με το χρηματικό ποσό που ο πελάτης επιθυμούσε να συγκεντρώσει μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία. Εάν ο ασφαλισμένος προηγήθηκε αυτής της ημερομηνίας, η οικογένεια έλαβε παροχές θανάτου στο καθορισμένο ποσό. Εάν ο ασφαλισμένος επέζησε, η πολιτική "προμήθευσε" το ίδιο ποσό στον ιδιοκτήτη. Ο ασφαλισμένος και ο ιδιοκτήτης δεν πρέπει απαραίτητα να είναι οι ίδιοι άνθρωποι.
Λειτουργία
Παροχές θανάτου
Σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος πεθάνει πριν από την περίοδο προικοδόμησης, το επίδομα θανάτου παραχωρείται στους δικαιούχους χωρίς φόρους. Όλες οι παροχές θανάτου από ασφάλειες ζωής είναι αφορολόγητες, εκτός αν ο ιδιοκτήτης της σύμβασης χρησιμοποίησε την πριμοδότηση ως έκπτωση φόρου, η οποία είναι σπάνια.
Περίοδος Δωρεάς
Οι πολιτικές δωρεάς δηλώνουν πότε το συμβόλαιο επωφελείται στο όνομα της πολιτικής. Για παράδειγμα, αν μια πολιτική είναι 20ετής εγγύηση, η σύμβαση λήγει και ο ασφαλισμένος λαμβάνει το ποσό του προσώπου μετά από 20 χρόνια. Ένα δάνειο στην ηλικία των 65 ετών πληρώνει στον ιδιοκτήτη τα χρήματα όταν ο ασφαλισμένος φτάσει τα 65. Υπάρχει συνήθως ένα επίδομα ή τερματική πληρωμή, εάν η απόδοση της επένδυσης είναι μεγαλύτερη από την εγγύηση που χρησιμοποιήθηκε για τον υπολογισμό της πληρωμής.
Μετακίνηση
Οι φορολογικοί νόμοι επιτρέπουν μια ανάλογη ανταλλαγή από φόρους ενός συμβολαίου ασφάλισης ζωής για ένα άλλο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, μια πρόβλεψη για μια πρόσοδο ή μια ασφάλιση ζωής ή μια προμήθεια για παροχή ή πρόσοδο. Επομένως, εάν επιλέξετε να μεταβιβάσετε το ποσό σε άλλη σύμβαση προικοδότησης, αναβάλλετε τη βάση επιβολής του φόρου έως ότου η εν λόγω σύμβαση προσποριστεί ή καταβληθεί παροχές θανάτου.
Κατανομή κατ 'αποκοπή ποσού
Αν επιλέξετε μια κατ 'αποκοπήν κατανομή, θα πρέπει να πληρώσετε φόρους για οποιοδήποτε ποσό που υπερβαίνει τα καταβληθέντα ασφάλιστρα. Ο ευκολότερος τρόπος υπολογισμού του ποσού πριν λάβετε ένα φορολογικό έντυπο είναι να προσθέσετε όλα τα ασφάλιστρα και να αφαιρέσετε το σύνολο από το ποσό που η εταιρεία στέλνει στον έλεγχο. Η διαφορά φορολογείται ως κανονικό εισόδημα σε αντίθεση με το κεφαλαιουχικό κέρδος.
Πληρωμές
Εάν επιλέξετε να αγοράσετε μια προσόδου, τα χρήματα μπορούν να συνεχίσουν να αυξάνονται ή μπορείτε να πάρετε πληρωμές. Εάν λαμβάνετε πληρωμές, οι περισσότερες εταιρείες προσφέρουν ευέλικτα σχέδια που σας επιτρέπουν να επιλέξετε τον αριθμό των ετών για τις πληρωμές ή να επιλέξετε ένα όφελος ή διάρκεια ζωής με εγγύηση αρχής. Όταν επιλέγετε μια επιλογή πληρωμής, το κέρδος κατανέμεται σε πολλά χρόνια, επειδή μέρος της πληρωμής είναι κέρδος και μέρος της είναι το κεφάλαιο.