Πίνακας περιεχομένων:
- Περιμένετε να λάβετε πιστοποιημένες διανομές
- Διανέμονται Διανομές
- Επιλέξτε μια κατάσταση φιλική προς τη συνταξιοδότηση
- Προγραμματισμός με Roth 401 (k) s
Πολλοί εργοδότες προσφέρουν 401 (k) σχέδια για να βοηθήσουν τους υπαλλήλους τους εκτός από τη συνταξιοδότηση και να επωφεληθούν από τις φορολογικές ελαφρύνσεις του κώδικα εσωτερικού εισοδήματος για το σκοπό αυτό. Όταν έρχεται χρόνος να χτυπήσετε το αυγό σας φωλιά, πώς το κάνετε αυτό και όπου ζείτε εκείνη την εποχή μπορεί να έχει αξιοσημείωτη επίδραση στο πόσο μπορείτε να κρατήσετε τις διανομές σας αφού πληρώσετε τον θείο Σαμ το μερίδιό του.
Περιμένετε να λάβετε πιστοποιημένες διανομές
Αν παίρνετε χρήματα από το σχέδιο 401 (k) πριν γυρίσετε 59 1/2, το IRS επιβάλλει 10% φορολογική κύρωση στις αναλήψεις σας - επιπλέον εκείνων που ήδη χρωστάτε στους φόρους εισοδήματος - εκτός εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις για μια απαλλαγή. Για παράδειγμα, εάν βγάζετε $ 5.000 προτού γυρίσετε 59 1/2, αυτό είναι ένα επιπλέον $ 500 που πληρώνετε στον θείο Σαμ. Εξαιρέσεις που σας επιτρέπουν να ξεφύγετε από την πρόσθετη ποινή περιλαμβάνουν το κόστος του γιατρού πάνω από το 10% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας, λαμβάνοντας διανομές από ένα σχέδιο 401 (k) που έχετε κληρονομήσει από κάποιον άλλο ή παίρνοντας διανομές μετά την έξοδο από την εργασία σας σε ηλικία 55 ετών και άνω - - ηλικία 50 ετών εάν είστε υπάλληλος δημόσιας ασφάλειας.
Διανέμονται Διανομές
Όταν λαμβάνετε διανομές από το 401 (k) σας, αυξάνει το φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος. Επειδή η ομοσπονδιακή κυβέρνηση χρησιμοποιεί προοδευτική φορολογική διάρθρωση, υψηλότερα ποσοστά ισχύουν για υψηλότερα ποσά εισοδήματος, αντί για τον ίδιο συντελεστή που ισχύει για όλα τα εισοδήματά σας. Αν λοιπόν αφαιρέσετε 100.000 δολάρια σε ένα χρόνο και στη συνέχεια 0 δολάρια το επόμενο έτος, θα πληρώσετε περισσότερο συνολικά από ό, τι αν κερδίσετε $ 50.000 κάθε χρόνο. Εξετάστε το ενδεχόμενο διαβούλευσης με έναν οικονομικό σύμβουλο ή έναν φορολογούμενο για να συμβάλει στην ελαχιστοποίηση του φόβου.
Επιλέξτε μια κατάσταση φιλική προς τη συνταξιοδότηση
Δεν έχουν όλοι την ικανότητα - ή την επιθυμία - να πάρουν και να μετακινηθούν σε διαφορετική κατάσταση για συνταξιοδότηση. Ωστόσο, εάν θέλετε πραγματικά να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους σας στις κατανομές σας 401 (k), αποσυρθείτε σε μια χώρα που δεν έχει κρατικό φόρο εισοδήματος, όπως η Φλόριντα, το Τέξας ή η Νεβάδα, ή ένα κράτος που απαλλάσσει 401 (ια) αναλήψεις από τον φόρο εισοδήματος, όπως το Ιλινόις. Ορισμένα άλλα κράτη παρέχουν εξαιρέσεις που σας επιτρέπουν να αποκλείσετε ένα ορισμένο ποσό των 401 (k) σας αποσύρσεων από τους κρατικούς φόρους εισοδήματος.
Προγραμματισμός με Roth 401 (k) s
Εάν έχετε κάποιο χρόνο πριν από τη συνταξιοδότηση και ο εργοδότης σας προσφέρει μια επιλογή Roth 401 (k), ο προγραμματισμός μπροστά μπορεί να βοηθήσει στη μείωση των φόρων σας αργότερα. Ένας Roth λειτουργεί διαφορετικά από ένα παραδοσιακό 401 (k) επειδή δεν μπορείτε να αποκλείσετε τις συνεισφορές σας από το εισόδημά σας, αλλά μπορείτε να πάρετε για να λάβει αφορολόγητες αναλήψεις κατά τη συνταξιοδότηση. Έτσι, αν έχετε χρόνια όπου πέφτετε σε χαμηλότερη κατηγορία φόρου εισοδήματος ενώ συνεχίζετε να εργάζεστε, θεωρήστε να συμβάλλετε περισσότερο σε ένα Roth 401 (k) - ή να μετατρέψετε ορισμένα από τα παραδοσιακά 401 (k) περιουσιακά στοιχεία σας - κατά τη διάρκεια αυτών των ετών. Με αυτόν τον τρόπο, αν βρεθείτε σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότησή σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις αφορολόγητες διανομές σας από το Roth 401 (k).