Πώς να ακυρώσετε έναν λογαριασμό IRA

Όταν κάνετε εισφορές σε έναν ΙΡΑ, ορίζετε τα χρήματα ως μακροπρόθεσμη εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. Το IRS παρέχει στους IRA ειδικές φορολογικές εκτιμήσεις. οι παραδοσιακοί ΙΡΑ αφαιρούν τις εισφορές από το εισόδημα και αναβάλλουν τους φόρους μέχρι τη διανομή, ενώ οι Roth IRAs δεν αφαιρούν εισφορές αλλά αυξάνουν το φόρο. Υπάρχουν μερικοί τρόποι για να ακυρώσετε το IRA σας: κλείστε το και πάρτε τα χρήματα. Επαναπροσδιορισμός μιας μετατροπής Roth. ή να σταματήσει αυτόματες εισφορές.

Κλείστε τον IRA

Βήμα

Επικοινωνήστε με το διαχειριστή του σχεδίου σας και ζητήστε μια φόρμα διανομής.

Βήμα

Συμπληρώστε τη φόρμα, επιλέγοντας μια πλήρη απόσυρση. Σημειώστε ότι υπάρχει αυτόματη παρακράτηση 20 τοις εκατό για διανομές μαζί με ποινή 10 τοις εκατό που αξιολογείται αν δεν είστε ακόμη 59 1/2 ετών.

Βήμα

Υποβάλετε τη φόρμα και περιμένετε να έρθει η επιταγή σας.

Επαναπροσδιορίστε μια μετατροπή Roth

Βήμα

Προσδιορίστε αν έχετε δικαίωμα επανεκτίμησης. Ο επαναπροσδιορισμός ενός Roth IRA παίρνει τα χρήματα που έχετε μετατρέψει από έναν παραδοσιακό IRA σε ένα Roth IRA και τα τοποθετεί πίσω σε ένα παραδοσιακό IRA. Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις, δεν πρέπει να έχετε υπερβεί την προθεσμία κατάθεσης για τις φορολογικές σας δηλώσεις (συμπεριλαμβανομένων των επεκτάσεων) κατά το έτος μετατροπής των κεφαλαίων. Έτσι, εάν μετατρέψατε το 2009, η φορολογική σας δήλωση θα έπρεπε κανονικά να καταβληθεί στις 15 Απριλίου, καθιστώντας αυτή την προθεσμία για τον επαναχαρακτηρισμό.

Βήμα

Επικοινωνήστε με τον διαχειριστή του σχεδίου IRA για να αποκτήσετε "χαρτογράφηση εκ νέου χαρακτηρισμού". Συμπληρώστε τα χαρτιά και τα υποβάλετε πριν από την προθεσμία.

Βήμα

Φορμά IRS 8606 με τους φόρους σας. Η γραμμή 8 αφορά το ποσό που επαναπροσδιορίζεται.

Σταματήστε τις Αυτόματες Συνεισφορές

Βήμα

Επικοινωνήστε με τον θεματοφύλακα του IRA και ζητήστε τη γραφική εργασία για να σταματήσετε τις αυτόματες εισφορές που προέρχονται από έναν λογαριασμό ελέγχου ή αποταμίευσης. Οι αυτόματες συνεισφορές είναι δημοφιλείς για όσους δεν θέλουν να καταθέσουν μια μεγάλη κατ 'αποκοπή συνεισφορά στο τέλος του έτους. Ανάλογα με τον θεματοφύλακα του IRA, μπορείτε να κάνετε τακτικές συνεισφορές μόλις $ 25 το μήνα.

Βήμα

Συμπληρώστε τα χαρτιά, υπογράψτε και υποβάλετε.

Βήμα

Επιβεβαιώστε με την τράπεζά σας ότι οι συνεισφορές έχουν σταματήσει. Ελέγξτε την κατάθεσή σας κατά την ημερομηνία κατά την οποία λαμβάνεται κανονικά η απόσυρση για τη διανομή.