Πίνακας περιεχομένων:
- Η ρήτρα "Due-on-Sale"
- Υποτιθέμενες υποθήκες
- Εξαιρέσεις για τα κληρονομούμενα σπίτια
- Η Διαδικασία Κοίμησης
Η διαδικασία ανάληψης της υποθήκης ενός γονέα είναι γνωστή ως υπόθεση. Όταν υποθέσετε μια υποθήκη, το επιτόκιο και οι άλλοι όροι παραμένουν οι ίδιοι. Θα αναλάβετε τις πληρωμές και η κυριότητα σας θα μεταφερθεί σε εσάς. Η ικανότητά σας να αναλάβετε την υποθήκη εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως το είδος του δανείου, την ημερομηνία έναρξης του δανείου, το πιστωτικό ιστορικό σας και αν ο γονέας σας είναι ζωντανός ή αποθανμένος.
Η ρήτρα "Due-on-Sale"
Αν θέλετε να υποθέσετε την υποθήκη του γονέα σας, θα πρέπει να εξετάσετε τα έγγραφα δανείου για να διαπιστώσετε αν αυτό είναι μια πιθανότητα. Αναζητήστε μια ρήτρα σχετικά με την πώληση, η οποία αναφέρει ότι αν το ακίνητο πωληθεί ή μεταβιβαστεί χωρίς τη συγκατάθεση του δανειστή, ο δανειστής μπορεί να απαιτήσει την πλήρη πληρωμή οποιουδήποτε οφειλόμενου υπολοίπου. Αυτή η ρήτρα εμποδίζει την υποβολή της πλειοψηφίας των δανείων.
Υποτιθέμενες υποθήκες
Τα συμβατικά δάνεια γενικά δεν είναι αποδεκτά. Μόνο τα δάνεια που υποστηρίζονται από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης και τα δάνεια του Υπουργείου Εξωτερικών των ΗΠΑ μπορούν να θεωρηθούν. Ακόμα και τότε, θα χρειαστεί ακόμα έγκριση από τον δανειστή πριν μπορέσετε να αναλάβετε νόμιμα το δάνειο. Εάν έχετε κακή πίστωση ή ένα ανεπαρκές εισόδημα, μπορεί να αρνηθεί το αίτημά σας.
Εξαιρέσεις για τα κληρονομούμενα σπίτια
ο Garn-St. Νόμος Germain του 1982 ορίζει περιπτώσεις κατά τις οποίες μια ρήτρα οφειλομένης στην πώληση δεν μπορεί να επιβληθεί, έστω και αν η υποθήκη την περιέχει. Σύμφωνα με την πράξη, εάν ένας συγγενής κληρονομεί το σπίτι και σκοπεύει να ζήσει σε αυτό, η ρήτρα λόγω πώλησης δεν μπορεί να ενεργοποιηθεί όταν αλλάξει ο τίτλος. Εάν έχετε κληρονομήσει το σπίτι του γονέα σας, μπορείτε να κρατήσετε την υποθήκη στο όνομα του γονέα σας χωρίς να κάνετε καμία αλλαγή, ή μπορείτε να υποθέσετε την υποθήκη. Θα πρέπει να ενημερώσετε τον δανειστή για το θάνατο και πιθανόν να χρειαστεί να δώσετε ένα αντίγραφο του πιστοποιητικού θανάτου.
Η Διαδικασία Κοίμησης
Οι υποθήκες που προήλθαν πριν από το Δεκέμβριο του 1989 για τα δάνεια FHA - ή το Μάρτιο του 1988 για δάνεια VA - είναι πλήρως παραδοτέο, πράγμα που σημαίνει ότι δεν θα χρειαστεί να ικανοποιήσετε τυχόν απαιτήσεις. Ο γονέας σας θα πρέπει απλώς να ενημερώσει τον δανειστή ότι θέλετε να ξεκινήσετε τη διαδικασία παραδοχής. Σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι απλό όπως η υποβολή υπογεγραμμένης φόρμας. Για πιο πρόσφατα δάνεια, θα πρέπει να αποδείξετε ότι είστε αξιόπιστοι.
Οι δανειστές έχουν συνήθως ένα πακέτο παραδοχής για να ολοκληρώσετε, με μια εφαρμογή παρόμοια με αυτή που θα συμπληρώσετε για μια αναχρηματοδότηση. Θα χρειαστεί να υποβάλετε έντυπα αμοιβής και έντυπα W-2, τραπεζικές δηλώσεις και υπομνήματα ταυτότητας. Θα πρέπει επίσης να συγκατατεθεί σε έναν πιστωτικό έλεγχο. Μπορεί να ισχύουν τέλη, αλλά είναι γενικά λιγότερο από τα τυπικά έξοδα κλεισίματος. Για παράδειγμα, από το 2015, τα τέλη της Bank of America για την παραδοχή υποθήκης είναι μεταξύ $ 562 και $ 1,062.