Πίνακας περιεχομένων:
Οι λογαριασμοί αποταμίευσης είναι χρηματοοικονομικοί επενδυτικοί οργανισμοί που παρέχουν ένα ασφαλές μέρος για την αποθήκευση των χρημάτων σας για μελλοντική χρήση. Σε αντάλλαγμα για την τοποθέτηση των χρημάτων σας σε λογαριασμό ταμιευτηρίου σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, λαμβάνετε ένα χρηματικό κέρδος σε σχέση με το προσφερόμενο επιτόκιο. Συνήθως, το επιτόκιο για τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου είναι χαμηλότερο από τα άλλα επενδυτικά δικαιώματα, επειδή υπάρχουν λιγότεροι περιορισμοί στις αναλήψεις και υπάρχουν λιγότερες πιθανότητες για απώλεια επειδή οι καταθέσεις είναι ασφαλισμένες.
Εγγύηση
Από τον Μάιο του 2009, οι περισσότεροι λογαριασμοί αποταμίευσης ασφαλίζονται από την Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC) έως και 250.000 δολάρια ανά λογαριασμό. Εάν δεν παραταθεί, αυτή η ασφάλιση μειώνεται στα $ 100.000 την 1η Ιανουαρίου 2014. Για να επωφεληθείτε από αυτήν την προστασία, βεβαιωθείτε ότι ο λογαριασμός αποταμίευσης έχει προστασία FDIC. Μπορείτε επίσης να ανοίξετε πολλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου εάν τα κεφάλαιά σας υπερβαίνουν την εγγύηση. Λόγω αυτής της προστασίας, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου έχουν υψηλό επίπεδο ασφάλειας ως μέθοδο επένδυσης.
Ιδρύματα
Οι εμπορικές και αμοιβαίες ταμιευτικές τράπεζες, οι πιστωτικές ενώσεις και τα ιδρύματα αποταμίευσης και δανείων προσφέρουν συνήθως λογαριασμούς ταμιευτηρίου Κάθε τύπος ιδρύματος έχει διαφορετικούς περιορισμούς όσον αφορά την ικανότητά σας να ανοίξετε ένα λογαριασμό και το επιτόκιο που προσφέρεται. Οι αμοιβαίες τράπεζες αποταμιεύσεων και οι πιστωτικές ενώσεις ενδέχεται να έχουν περιορισμούς στην ιδιότητα μέλους λόγω της συσχέτισης με την ομάδα ή τη θέση σας. Αυτοί οι δύο τύποι οργανισμών αποταμίευσης ανήκουν στα μέλη τους και συνήθως προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου.
Online
Πολλοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου προσφέρονται ηλεκτρονικά από τράπεζες που δεν έχουν ή έχουν περιορισμένη φυσική παρουσία. Το σκεπτικό πίσω από αυτούς τους λογαριασμούς είναι ότι σε αντάλλαγμα ότι δεν έχουν φυσική τράπεζα, τα γενικά έξοδα είναι χαμηλότερα και μπορούν να προσφέρουν υψηλότερο ποσοστό απόδοσης. Οι λογαριασμοί αυτοί μπορούν να διαχειρίζονται μέσω ενός συνδέσμου στον υπάρχοντα λογαριασμό σας ή μέσω ταχυδρομείου. Η εξυπηρέτηση πελατών πραγματοποιείται μέσω τηλεφώνου, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή μέσω ηλεκτρονικών εντύπων. Μερικά παραδείγματα ηλεκτρονικών λογαριασμών ταμιευτηρίου είναι τα ING Direct, το Emigrant Direct και το E-Loan.
Όρια απόσυρσης
Οι τράπεζες υποχρεούνται από την Federal Reserve να διατηρούν ένα ποσοστό των συνολικών κεφαλαίων τους για άμεση πρόσβαση από τους πελάτες. Για να διατηρηθεί αυτό το αποθεματικό, υπάρχει ένα όριο έξι μηνιαίων αποσύρσεων σε λογαριασμό ταμιευτηρίου βάσει του Κανονισμού Federal Reserve D. Ορισμένες τράπεζες δεν θα επιτρέψουν περισσότερες από έξι συναλλαγές, ενώ μερικές θα επιτρέψουν να συμβεί μία ή δύο φορές, ο λογαριασμός θα κλείσει αν προκύψουν ξανά οι επιπλέον αναλήψεις. Εάν οι υπερβολικές αναλήψεις πραγματοποιηθούν περισσότερες από τρεις φορές σε μια δωδεκάμηνη περίοδο, η τράπεζα υποχρεούται να κλείσει το λογαριασμό.
Ισοζύγιο χαρτοφυλακίου
Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου με καλό επιτόκιο θεωρείται βασικό στοιχείο ενός ισορροπημένου χαρτοφυλακίου. Ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο συνήθως περιλαμβάνει επενδυτικά οχήματα με διαφορετικούς ρυθμούς απόδοσης, διαφορετικά επίπεδα κινδύνου και διαφορετικά επίπεδα ρευστότητας. Τα κεφάλαια σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου συμβάλλουν στην εξισορρόπηση των κεφαλαίων με επενδύσεις πιο επικίνδυνες όπως τα αποθέματα και παρέχουν μια επιλογή υψηλής ρευστότητας όταν χρειάζεστε γρήγορη πρόσβαση σε κεφάλαια.