Πίνακας περιεχομένων:
Όπως και χιλιάδες άλλοι, αγοράσατε το σπίτι των ονείρων σας σε μια γειτονιά των ονείρων, πιστεύοντας ότι επιτύχατε τελικά τους στόχους σας. Ωστόσο, κάτι πήγε στραβά. Τα σπίτια άρχισαν να κλείνουν γύρω σας, η αγορά κατοικίας συνετρίβη και χάσατε περισσότερα στο σπίτι σας από ό, τι αξίζει. Η αναχρηματοδότηση σε μια στενή αγορά δανεισμού δεν είναι επιλογή, επομένως μένετε σε μια επένδυση που έχει πάει άσχημα και ένα όνειρο που έχει μετατραπεί σε εφιάλτη. Έχετε επιλογές που θα μπορούσαν να βοηθήσουν την κατάστασή σας.
Κατανοήστε την αγορά σας
Αν χρωστάτε περισσότερα για την υποθήκη σας από αυτό που αξίζει σήμερα το σπίτι, το πρώτο βήμα είναι να κατανοήσετε τη δική σας αγορά κατοικίας. Ψάξτε για κατασχέσεις στη γειτονιά σας. Αναλύστε πόσο άλλοι έχουν πουλήσει τα σπίτια τους στην περιοχή σας. Αξιολογήστε τη δική σας κατάσταση. Ρωτήστε τον εαυτό σας εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις μηνιαίες πληρωμές σας και να καθορίσετε πόσο χρόνο προγραμματίζετε να μείνετε στο σπίτι σας. Αν ελπίζετε να μείνετε για πολύ καιρό, ίσως έχετε την οικονομική δυνατότητα να περιμένετε. Οι συνθήκες της αγοράς αλλάζουν, όπως και η αξία του σπιτιού σας. Εάν σκοπεύετε να πουλήσετε σύντομα, είστε πίσω στις πληρωμές σας ή νομίζετε ότι δεν θα είστε σε θέση να ανταποκριθείτε στις μελλοντικές πληρωμές, θα χρειαστεί να λάβετε άμεσα μέτρα. HUD - το αμερικανικό Υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης - προσφέρει δωρεάν ή χαμηλού κόστους συμβουλές σε συμβουλευτικές υπηρεσίες για όσους αντιμετωπίζουν αποκλεισμό και άλλα προβλήματα στέγασης.
Επιλογές με το τρέχον δάνειο
Εάν μια αλλαγή είναι απαραίτητη, ξεκινήστε με το τρέχον δάνειό σας. Η κατάσταση κάθε ιδιοκτήτη σπιτιού είναι μοναδική, αλλά, ακόμη και αν είστε πίσω στις πληρωμές υποθηκών σας, έχετε επιλογές βάσει του τρέχοντος δανείου σας. Σκεφθείτε να ζητήσετε ένα σχέδιο αποπληρωμής. Αυτά τα σχέδια συνήθως απαιτούν από τον ιδιοκτήτη σπιτιού να αποπληρώσει το παραβατικό ποσό εντός 10 μηνών, προσθέτοντας ένα μέρος του παραβατικού ποσού στην κανονική μηνιαία πληρωμή. Σύμφωνα με αυτό το σχέδιο, ο λογαριασμός σας θα ενημερωθεί και το δάνειό σας θα είναι ασφαλές. Ωστόσο, τα σχέδια αποπληρωμής μπορούν να πάνε μόνο μέχρι τώρα. Αν ψάχνετε για μια πιο δραματική αλλαγή, εξετάστε μια τροποποίηση του δανείου. Ενώ η τροποποίηση δανείου δεν θα αλλάξει τι οφείλετε, μπορείτε να αλλάξετε τους όρους του δανείου σας. Εξετάστε μια τροποποίηση δανείου ως μια νέα αρχή με ένα καλύτερο επιτόκιο και χαμηλότερες πληρωμές. Εάν έχετε ένα δάνειο FHA, η κυβέρνηση έχει επίσης πολλές επιλογές για να εξετάσετε με στόχο να σας πάρει σε μια υποθήκη που είναι προσιτή.
Σύντομη πώληση
Αν η κατάστασή σας δεν είναι απλώς εφικτή και θέλετε να βγείτε από το σπίτι σας τώρα, μια επιλογή είναι μια σύντομη πώληση. Σε μια σύντομη πώληση, ο πωλητής ζητάει από τον δανειστή να δεχθεί λιγότερο από το πλήρες ποσό που οφείλεται στην υποθήκη. Θα πρέπει να συζητήσετε αυτή την επιλογή με έναν δανειστή εάν νομίζετε ότι μπορείτε να βρείτε έναν αγοραστή, αλλά η πώληση θα εξακολουθεί να είναι μικρότερη από την αξία της υποθήκης.
Προσφέρετε μια πράξη
Μια μάλλον δραστική επιλογή είναι να ζητήσετε από τον δανειστή σας να δεχθεί μια πράξη παρά να αποκλείσει το σπίτι σας. Εάν ο δανειστής δέχεται την πράξη σας, μεταφέρετε την κυριότητα του σπιτιού στον δανειστή. Αποφύγετε τον αποκλεισμό αλλά δεν παίρνετε τίποτα για το σπίτι. Είστε έξω από την υποθήκη σας, αλλά είστε άστεγοι και έχετε χάσει οποιαδήποτε απόδοση της επένδυσής σας. Όπως μια σύντομη πώληση, μια προσφορά πράξη είναι μια τελευταία προσπάθεια χαντάκι.
Η καλύτερη συμβουλή όμως είναι να παραμείνετε ήρεμοι, να αποφασίσετε αν είναι βιώσιμο να μείνετε στο σπίτι σας και να εργάζεστε με τον δανειστή σας. Οι περισσότεροι δανειστές, όταν έρχονται αντιμέτωποι με έναν ιδιοκτήτη σπιτιού που θέλει να αποκλείσει, να πωλήσει σύντομα ή διαφορετικά να αποχωρήσει από το δάνειο, θα είναι ανοικτό σε προσαρμογές δανείων, εάν η κατάσταση είναι αρκετά έντονη.