Πόσο διαρκεί η αναδοχή υποθηκών;

Ο χρόνος είναι η ουσία κατά την αγορά ενός νέου σπιτιού, έτσι ώστε να κολλήσει σε χρονικά πλαίσια μπορεί να σημαίνει τη διαφορά μεταξύ του κλεισίματος ή της συμφωνίας που πέφτει. Underwriting, η διαδικασία με την οποία ένας δανειστής ενυπόθηκων δανείων αναλύει την αίτηση στεγαστικού δανείου σας για την τελική έγκριση δανείου, έχει πολλή σημασία αν το δάνειο σας κλείνει εγκαίρως. Άλλες μεταβλητές περιλαμβάνουν τον δανειστή, τον τύπο του δανείου, την πολυπλοκότητα των οικονομικών σας περιστάσεων και το πόσο γρήγορα ανταποκρίνεστε στα αιτήματα των δανειστών για πληροφορίες. Οι δανειστές μπορούν γενικά να συντηρήσουν ένα πλήρες πακέτο δανείων σε λίγες μέρες.

Υποτροφία υποψηφιότητας: danielfela / iStock / Getty Images

Τα πλήρη πακέτα δανείων κινούνται ταχύτερα

Οι διαφορετικοί τύποι δανείων απαιτούν διαφορετικές πληροφορίες και δικαιολογητικά. Οι μεμονωμένοι δανειστές και ασφαλιστές μπορούν επίσης να έχουν τα δικά τους πρότυπα και πρωτόκολλα που απαιτούν ποικίλα ποσά γραφειοκρατίας και αναθεώρηση, γεγονός που επηρεάζει τον χρόνο αναδοχής. Τα πακέτα δανείων που περιλαμβάνουν όλη την τεκμηρίωση που απαιτείται από το δανειοδότη γενικά μετακινούνται μέσω της διαδικασίας αναδοχής ταχύτερα από τα ελλιπή αρχεία ή τα αρχεία με ανακριβείς πληροφορίες. Ένα πλήρες αρχείο δανείου αποτελείται από ένα ελάχιστο ποσό:

• την αίτηση στεγαστικού δανείου
• αναφορά τίτλου ιδιοκτησίας
• έγγραφα μετόχου μεσεγγύησης
• αποδεικτικό εισοδήματος του δανειολήπτη
• απόδειξη περιουσιακών στοιχείων
• πιστωτική έκθεση
• εκτίμηση οικιακής αξιολόγησης

Ο τύπος αναδοχής έχει σημασία

Ο δανειστής μπορεί να συνάψει με το χέρι ή αυτόματα ένα δάνειο. Πολλοί δανειστές χρησιμοποιούν αυτοματοποιημένα συστήματα αναδοχής, ή AUS, που παράγουν γρήγορες εγκρίσεις με βάση τις αναρτημένες εκθέσεις πίστωσης και τις οικονομικές λεπτομέρειες που εισάγει ο δανειστής σας. Οι ανακριβείς ή ανεπαρκείς πληροφορίες ενδέχεται να προκαλέσουν άρνηση χορήγησης δανείου ή παραπομπή σε χειρωνακτική αναδοχή, οπότε ένας από τους αναδόχους του δανειστή εξετάζει το αρχείο με μια χτένα με λεπτή οδόντωση πριν προβεί σε τελική απόφαση. Αν όμως η AUS παράγει έγκριση, το αρχείο διαβιβάζεται σε έναν αναδότη για να επαληθεύσει απλώς τη συνοχή των εγγράφων στο αρχείο δανείου. Τα αυτοματοποιημένα συστήματα αναδοχής μπορούν να δώσουν απάντηση σε λίγες ώρες. Ωστόσο, η διαδικασία της AUS και της μη αυτόματης αναδοχής μπορεί να διαρκέσει αρκετές ημέρες.

Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης και Υποθέσεων Βετεράνων

Το FHA και το VA είναι κυβερνητικά προγράμματα που στηρίζουν τα δάνεια των ιδιωτών δανειστών. Ένα δάνειο FHA προσφέρει χαμηλή προκαταβολή 3,5% και η VA δεν απαιτεί προκαταβολή. Αυτοί οι τύποι δανείων έχουν επίσης ευνοϊκά πρότυπα αναδοχής όταν πρόκειται για πιστωτικές προκλήσεις και εισοδήματα. Ωστόσο, οι οφειλέτες πρέπει να παρέχουν τις ίδιες πληροφορίες που απαιτούνται από τα συμβατικά αρχεία δανείου, όπως τα έγγραφα πίστωσης, εισοδήματος και περιουσιακών στοιχείων. Επιπλέον, το σπίτι πρέπει να περάσει μια αυστηρή επιθεώρηση αξιολόγησης. Πολλοί παράγοντες επηρεάζουν το χρονικό πλαίσιο για την αναδοχή FHA και VA. Έτσι, η χρηματοδότηση που καλύπτεται από την κυβέρνηση μπορεί να διαρκέσει περίπου όσο συμβατική χρηματοδότηση για να εξασφαλίσει. Τα δάνεια FHA μπορούν να παραμείνουν σε αναδοχές οπουδήποτε από δύο εβδομάδες έως έξι εβδομάδες, ανάλογα με τον αριθμό των ζητημάτων που προκύπτουν με ένα αρχείο, σύμφωνα με την ιστοσελίδα του FHA Handbook.

Μείωση του χρόνου αναδοχής

Η αναδοχή μπορεί να λειτουργήσει τόσο γρήγορα όσο το πιο αργό κινητό τμήμα της. Οι δανειστές απαιτούν πληροφορίες από τρίτα μέρη, όπως εταιρείες μεσεγγύησης, τίτλου και ασφαλιστικές εταιρείες, τον εργοδότη σας, τις τράπεζες και τους επαγγελματίες ακίνητης περιουσίας. Μια καθυστέρηση που προκαλείται από οποιοδήποτε από τα εμπλεκόμενα μέρη παρατείνει τη διαδικασία. Μπορείτε να βοηθήσετε στην εξομάλυνση της διαδικασίας, αποκτώντας κατάλογο όλων των απαραίτητων εγγράφων και συλλογής τους το συντομότερο δυνατό. Η σάρωση, η αποστολή με φαξ και η αποστολή μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου είναι αποδεκτοί τρόποι για τη διαβίβαση των εγγράφων και για την ταχύτερη παράδοση στον δανειστή.