Πίνακας περιεχομένων:
Ένα απλό σχέδιο μαθηματικών κινήτρων για τους μισθωτούς, το IRA είναι ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης που δημιουργήθηκε από τον εργοδότη σας ως εναλλακτική λύση σε ένα σχέδιο 401.000 που εξακολουθεί να επιτρέπει στον εργοδότη να προσφέρει παροχές συνταξιοδότησης. Αντίθετα από ένα σχέδιο 401.000, ωστόσο, η Υπηρεσία Εσωτερικών Εισοδημάτων δεν σας επιτρέπει να λάβετε δάνεια από τον απλό σας IRA. Ωστόσο, παίρνοντας μια ανατροπή, μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε χρήματα από την IRA σας για έως και 60 ημέρες χωρίς να επιβάλλετε κυρώσεις. Για παράδειγμα, αυτό θα λειτουργούσε για σας αν χρειαζόσαστε την πληρωμή υποθηκών αυτήν την εβδομάδα και το μπόνους σας για το έτος δεν θα πληρωθεί για άλλες τρεις εβδομάδες.
Βήμα
Υπολογίστε το ποσό που θέλετε να πάρετε από το SEP IRA. Όταν παίρνετε μια διανομή για μια ανατροπή, το 20% των χρημάτων θα παρακρατηθεί για να πληρώσει τους φόρους που θα χρωστάς αν δεν ανακαταλάβεις το ποσό μέσα σε 60 ημέρες, οπότε φροντίστε να υπολογίσεις αυτό το ποσό κατά τον καθορισμό του μεγέθους της διανομής σου. Για παράδειγμα, αν θελήσατε να χρησιμοποιήσετε 8.000 δολάρια από το ΣΕΠ σας, θα έπρεπε να πάρετε μια κατανομή των 10.000 δολαρίων επειδή το 20 τοις εκατό, ή 2.000 δολάρια, θα παρακρατούταν για τους φόρους.
Βήμα
Ζητήστε μια διανομή από τον απλό σας IRA από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με λογαριασμό θεματοφυλακής. Τα χρήματα θα διανεμηθούν απευθείας σε εσάς.
Βήμα
Μεταφέρετε τα χρήματα από τη διανομή σε έναν ειδικό λογαριασμό συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένου ενός άλλου απλού IRA ή ενός παραδοσιακού IRA εντός 60 ημερών, για να αποφύγετε το IRS λαμβάνοντας υπόψη το ποσό που έχετε πάρει μια διανομή. Εάν αποτύχετε να επιστρέψετε τα χρήματα στο λογαριασμό εντός 60 ημερών, τα χρήματά σας θα θεωρηθούν ως διανομή, γεγονός που θα καταστήσει την κατανομή ως φορολογητέο εισόδημα και ενδέχεται να προκαλέσει πρόωρη καταβολή χρηματικών ποσών.
Βήμα
Αναφέρετε το ποσό της ανατροπής στη γραμμή 15α του εντύπου σας 1040 και γράψτε "ανατροπή" δίπλα στη γραμμή 15b, αλλά μην συμπεριλάβετε την ποσότητα που μετατράπηκε ως φορολογητέα κατανομή.