Τι συμβαίνει σε μια υποθήκη Εάν πεθάνω;

Ένα από τα ζητήματα που πρέπει να αντιμετωπίσουν όλοι οι ιδιοκτήτες σπιτιού είναι αυτό που συμβαίνει στο σπίτι τους και η υποθήκη που συνδέεται με αυτό αν πεθάνουν. Η υποθήκη είναι γενικά το μεγαλύτερο χρέος που οι περισσότεροι άνθρωποι συσσωρεύονται στη διάρκεια της ζωής τους. Όταν περάσετε, αυτό το χρέος δεν εξαφανίζεται απλά. Αντίθετα, ο διαχειριστής της περιουσίας σας, οι δικαιούχοι και ο δανειστής πρέπει να βεβαιωθούν ότι έχει εξοφληθεί, με τον ένα ή τον άλλο τρόπο.

Ένα γκρο πλαν μιας μπροστινής βεράντα σε ένα home.credit: dpproductions / iStock / Getty Images

Οικογενειακές εκτιμήσεις

Όταν πεθάνετε, το χρέος σας δεν θα μεταβιβαστεί στα μέλη της οικογένειάς σας ή στους δικαιούχους σας, εκτός αν είναι συνιδιοκτήτες του ακινήτου. Για παράδειγμα, αν ο σύζυγός σας είναι ιδιοκτήτης της περιουσίας, θα εξακολουθήσει να είναι υπεύθυνος για το υπόλοιπο των ενυπόθηκων δανείων. Όποιος συνειδητοποιεί το δάνειο θα είναι υπεύθυνος για το σύνολο του. Εάν το σπίτι και η υποθήκη είναι μόνο στο όνομά σας, η οικογένειά σας δεν θα κληρονομήσει την ευθύνη για το χρέος.

Ο δανειστής μπορεί να αποκλειστεί

Εκτός εάν η οικογένειά σας συνεχίζει να με τις πληρωμές υποθηκών, ο δανειστής θα μπορούσε να αποκλείσει. Ο δανειστής έχει ακόμα το δάνειο και είναι ασφαλισμένο έναντι του ακινήτου. Εάν το δάνειο δεν επιστραφεί, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να αποκλείσει το ακίνητο και να το πουλήσει για να πάρει πίσω τα χρήματά του. Οι δικαιούχοι που δεν μπορούν να κάνουν την πληρωμή υποθηκών αλλά επιθυμούν να διατηρήσουν την οικογενειακή κατοικία τους έχουν τη δυνατότητα να αναχρηματοδοτήσουν και να πάρουν νέα υποθήκη με τα ονόματά τους.

Ασφάλιση Στεγαστικών Δανείων

Ορισμένοι ιδιοκτήτες σπιτιού αγοράζουν ασφάλιση υποθηκών για να προστατεύσουν τις οικογένειές τους σε περίπτωση θανάτου τους. Με την ασφάλιση υποθηκών, η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει πίσω τον δανειστή υποθηκών απευθείας όταν πεθάνετε. Οι περισσότερες πολιτικές λειτουργούν σε συρόμενη κλίμακα, έτσι ώστε το ασφαλιστικό όφελος που λαμβάνετε να μειώνεται όσο πληρώνετε την υποθήκη. Ορισμένες μορφές ασφάλισης υποθηκών πληρώνουν επίσης εάν είστε διαγνωσμένοι με μια κρίσιμη ασθένεια, η οποία σας επιτρέπει να πληρώσετε την υποθήκη πριν από το θάνατό σας.

Κτηματομεσιτικά Έσοδα

Όταν ένα άτομο πεθάνει, τα χρέη του πληρώνονται από τα περιουσιακά στοιχεία που κατέχει. Το σύνολο αυτών των στοιχείων ενεργητικού είναι γνωστό ως περιουσία του αποθανόντος. Ένας διαχειριστής χρησιμοποιεί χρήματα από τους τραπεζικούς λογαριασμούς του αποθανόντος και τα έσοδα από ασφάλειες ζωής για να εξοφλήσει το χρέος. Εάν είναι απαραίτητο, ο διαχειριστής πωλεί τα περιουσιακά στοιχεία του αποθανόντος προκειμένου να αποσυρθεί το χρέος των ενυπόθηκων δανείων.

Πραγματοποιήστε πώληση

Μια άλλη επιλογή που εξετάζει είναι η πώληση του σπιτιού. Εάν τα μετρητά και τα περιουσιακά στοιχεία της περιουσίας είναι ανεπαρκή για την αποπληρωμή της υποθήκης, ο διαχειριστής μπορεί να πουλήσει το σπίτι. Για τα ακίνητα που δεν περνούν από το δόλωμα, η οικογένεια του αποθανόντος μπορεί να πουλήσει το ακίνητο και να χρησιμοποιήσει τα έσοδα για να εξοφλήσει το υπόλοιπο των ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων. Τα χρήματα που απομένουν μετά την εξόφληση της υποθήκης πηγαίνουν στους δικαιούχους του αποθανόντος.

Βοηθώντας το χέρι για κληρονόμους

Αν δεν έχετε οικογένεια ή άλλους δικαιούχους, υπάρχει ελάχιστο κίνητρο να κάνετε προετοιμασίες για να αποσυρθείτε από το χρέος υποθηκών όταν πεθάνετε. Εάν έχετε μια οικογένεια που μπορεί να επιθυμεί να ζήσει στο σπίτι όταν θα φύγετε, κάποιος προσεκτικός προγραμματισμός μπορεί να σας βοηθήσει. Με την αγορά ενός ασφαλιστικού προϊόντος υποθηκών ή ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής, μπορείτε να προγραμματίσετε αποτελεσματικά τη συνταξιοδότηση του ενυπόθηκου χρέους όταν δεν είστε σε θέση να συνεχίσετε να πραγματοποιείτε οι ίδιοι τις πληρωμές.