Πίνακας περιεχομένων:
- Συμβατικές αναχρηματοδοτήσεις εκταμίευσης
- Αναχρηματοδότηση FHA Cash-Out
- Πιστωτικές μονάδες εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC)
- Αντιστρεπτέες υποθήκες
Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που κατέχουν το σπίτι τους ελεύθεροι και σαφείς εξακολουθούν να είναι σε θέση να αναχρηματοδοτήσουν το σπίτι τους. Κάθε δάνειο που δεν θεωρείται αγορά θεωρείται ως αναχρηματοδότηση, ακόμη και αν δεν υπάρχει δάνειο για αποπληρωμή. Η βιομηχανία υποθηκών δεν δημιούργησε ειδική ορολογία που να διακρίνει ένα δάνειο μη εξαγοράς για ένα σπίτι που είναι ελεύθερο και σαφές. Δεδομένου ότι τα επιτόκια αναχρηματοδότησης απαιτούν από τον δανειολήπτη να λάβει το μικρότερο από το 2% ή τα 2.000 δολάρια πίσω στο στενό, όλα τα ενυπόθηκα δάνεια πάνω από 2.000 δολάρια δεν χαρακτηρίζονται ως επιτόκιο και refinances. Αυτός είναι ο γενικός κανόνας. Ωστόσο, ορισμένες μεγάλες τράπεζες μπορούν να προσφέρουν ειδικά προγράμματα για δανειολήπτες με ελεύθερα και σαφή σπίτια.
Συμβατικές αναχρηματοδοτήσεις εκταμίευσης
Οι Fannie Mae και Freddie Mac, οι δύο μεγαλύτεροι επενδυτές ενυπόθηκων δανείων του έθνους, απαιτούν οι υποθήκες σε ελεύθερες και σαφείς κατοικίες να πληρούν τους κανόνες αναχρηματοδότησης. Συχνά το μέγιστο επιτόκιο δανείου (LTV) είναι χαμηλότερο από τα δάνεια αγοράς ή τα δάνεια αναχρηματοδότησης βάσει προθεσμίας και προθεσμίας. Το επιτόκιο μπορεί να είναι υψηλότερο ανάλογα με το ποιο είναι το δάνειο με την αξία του νέου σας δανείου. Εάν διατηρήσετε το LTV του δανείου σας κάτω από 50 τοις εκατό, η διαφορά επιτοκίου θα πρέπει να είναι ελάχιστη. Εάν το LTV του δανείου σας υπερβαίνει το 80 τοις εκατό, μπορεί να απαιτηθεί ασφάλιση υποθηκών.
Αναχρηματοδότηση FHA Cash-Out
Η Ομοσπονδιακή Αρχή Στέγασης (FHA) προσφέρει αναχρηματοδοτήσεις για ιδιοκτήτες σπιτιού με ελεύθερα και καθαρά σπίτια. Το FHA περιορίζει το LTV στο 85%. Το FHA απαιτεί επίσης ένα ασφάλιστρο ασφάλισης προκαταβολής (UFMIP) και ένα μηνιαίο ασφάλιστρο υποθήκης (MIP) για κάθε δάνειο. Το σπίτι πρέπει να καταλαμβάνεται από τον δανειολήπτη ως την πρωτεύουσα κατοικία και να είναι σπίτι ενός έως τεσσάρων μονάδων. Εάν αγοράσατε το σπίτι εντός ενός έτους από την υποβολή της αίτησης, το μικρότερο από την εκτιμώμενη αξία και την αρχική τιμή αγοράς της κατοικίας θα χρησιμοποιηθεί κατά τον υπολογισμό του LTV. Αν κληρονόμησα το σπίτι, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την εκτιμώμενη αξία κατά τον προσδιορισμό του LTV.
Πιστωτικές μονάδες εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC)
Οι Πιστωτικές Γραμμές Πιστωτικής Ικανότητας (HELOC) παρέχουν μια εξασφαλισμένη πίστωση έναντι του σπιτιού σας. Κανονικά αυτοί κατέχουν μια δεύτερη υποθήκη θέση στον τίτλο του σπιτιού. Ωστόσο, δεν χρειάζεστε μια πρώτη υποθήκη για να αποκτήσετε ένα. Τα περισσότερα HELOCs είναι ρυθμιζόμενα υποθήκες, οπότε η πληρωμή ποικίλλει ανάλογα με το τρέχον ποσό του δανείου και το τρέχον επιτόκιο. Όπως μια πιστωτική κάρτα, πληρώνετε μόνο τους τόκους επί του ποσού της πιστωτικής γραμμής που χρησιμοποιείτε και μπορείτε να πληρώσετε ή να μειώσετε τη γραμμή πίστωσης και να επαναχρησιμοποιήσετε το δάνειο επανειλημμένα έως ότου λήξει η περίοδος αναλήψεως. Εάν δεν θέλετε μια πλήρη νέα πρώτη υποθήκη, αλλά θα επιθυμούσατε να αποκτήσετε πρόσβαση στο μετοχικό σας κεφάλαιο αν χρειαστεί, αυτή είναι μια επιλογή που αξίζει να εξεταστεί.
Αντιστρεπτέες υποθήκες
Η FHA προσφέρει το Home Equity Conversion Mortgage (HECM) για τους ηλικιωμένους που κατέχουν σημαντικές μετοχές στα σπίτια τους. Η FHA ασφαλίζει αυτά τα δάνεια και είναι διαθέσιμα μόνο μέσω δανειστών εγκεκριμένων από το FHA. Ένας HECM δεν απαιτεί μηνιαίες πληρωμές, και αν έχετε αρκετό μετοχικό κεφάλαιο, μπορεί στην πραγματικότητα να κάνει πληρωμές διάρκειας ζωής σε σας αντ 'αυτού. Ένα κατ 'αποκοπή ποσό μετρητών μπορεί επίσης να είναι διαθέσιμο. HECMs απαιτούν από τον ιδιοκτήτη σπιτιών πλήρη αντίστροφη συμβουλές ενυπόθηκων δανείων μέσω ενός FHA-εγκριθεί μη κερδοσκοπικού οργανισμού παροχής συμβουλών στέγασης. Καλέστε το HUD στο 800-569-4287 για να βρείτε μια αντιπροσωπεία συμβουλευτικής κοντά σας.