Πίνακας περιεχομένων:
- Πριν από την αναχρηματοδότηση των ομοσπονδιακών δανείων, ξέρετε τι παίρνετε
- Αποφασίστε εάν η αναχρηματοδότηση των φοιτητικών δανείων είναι σωστή για σας
- Αναζητήστε τη σωστή εταιρεία αναχρηματοδότησης
Μπορεί να αισθάνεστε στον πειρασμό να αναχρηματοδοτήσετε τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών σας εάν έχετε δει τράπεζες ή άλλους δανειστές που προσφέρουν εξαιρετικά χαμηλά επιτόκια. Με την πρώτη ματιά, η αναχρηματοδότηση μπορεί να αισθάνεται σαν μια μη-brainer εάν μπορείτε να επωφεληθείτε από ένα χαμηλότερο ποσοστό από ό, τι πληρώνετε τώρα.
Συγχωνεύετε όλα τα δάνεια σας σε ένα που είναι ευκολότερο να διαχειριστεί και φθηνότερα να αποπληρωθεί. Τι να μην αρέσει γι 'αυτό;
Εξαρτάται από τα οφέλη που θα μπορούσατε να απολαύσετε σήμερα μέσω των ομοσπονδιακών δανείων σας. Εδώ είναι το πράγμα: ναι, εσείς μπορώ να αναχρηματοδοτήσετε τα ομοσπονδιακά δάνεια φοιτητών σας - και ναι, θα μπορούσατε να πάρετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο.
Αλλά αφού αναχρηματοδοτήσετε, δεν θεωρούνται πλέον ομοσπονδιακά δάνεια. Μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε μόνο τα ομοσπονδιακά δάνεια ιδιωτικός φοιτητικά δάνεια.
Πριν από την αναχρηματοδότηση των ομοσπονδιακών δανείων, ξέρετε τι παίρνετε
"Όταν κάνετε αυτό το διακόπτη, πιθανόν να εγκαταλείψετε ορισμένες προστασίες που έχετε στο πλαίσιο του ομοσπονδιακού προγράμματος για δάνεια", εξηγεί ο Eric Roberge, CFP και οικονομικός σύμβουλος που ίδρυσε το Beyond Your Hammock. Η εταιρεία χρηματοοικονομικού προγραμματισμού εξυπηρετεί αποκλειστικά τους ανθρώπους των δεκαετιών του 20, 30 και 40 και συνεργάζεται με πολλούς από αυτούς τους πελάτες για να δημιουργήσει έξυπνα σχέδια για την αποπληρωμή του φοιτητικού δανείου.
"Θα μπορούσατε να εγκαταλείψετε την ανοχή, την αναβολή και την απαλλαγή από το θάνατο ή την αναπηρία", λέει ο Roberge. "Χάνετε επίσης πρόσβαση σε διάφορα ομοσπονδιακά προγράμματα αποπληρωμής που μπορεί να σας προσφέρουν μια καλύτερη συμφωνία από την απλή αναχρηματοδότηση ιδιωτικών δανείων".
Πρέπει να ξέρετε τι θα χάσετε εάν αναχρηματοδοτήσετε και να αποφασίσετε αν αυτό αξίζει τον κόπο ή όχι.
Αποφασίστε εάν η αναχρηματοδότηση των φοιτητικών δανείων είναι σωστή για σας
Εάν είστε εγγεγραμμένοι σε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, θα χάσετε την πρόσβαση σε αυτό εάν αναχρηματοδοτήσετε τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών σας. Θα αποκλείσετε αυτόματα από προγράμματα όπως η συγχώρεση δανείου δημόσιας υπηρεσίας.
Τούτου λεχθέντος, η αναχρηματοδότηση μπορώ σας παρέχει έναν καλύτερο τρόπο για να εξοφλήσετε τα δάνεια σπουδαστών σας. Οι δανειολήπτες που δεν επιθυμούν να χρησιμοποιήσουν ένα ομοσπονδιακό σχέδιο αποπληρωμής ή δεν είναι επιλέξιμοι για προγράμματα συγχώρεσης μπορούν να επωφεληθούν από την αναχρηματοδότηση εάν μπορούν να πάρουν πιο ευνοϊκούς όρους δανεισμού και χαμηλότερο επιτόκιο από αυτό που είναι επί του παρόντος στο χρέος σπουδαστών τους.
Μην ξεχάσετε να υπολογίσετε το κόστος της αναχρηματοδότησης. Αυτό δημιουργεί ένα εντελώς νέο δάνειο, το οποίο σημαίνει να πάρει νέους όρους δανείου και να πληρώσει πράγματα όπως τα τέλη προέλευσης.
Μπορεί να μην αξίζει τον κόπο αν δεν εξοικονομήσετε αρκετό μέσω του νέου, χαμηλότερου επιτοκίου. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να τρέξετε τους αριθμούς προτού λάβετε την τελική σας απόφαση!
Τελικά, πρέπει να αναρωτηθείτε μερικές σημαντικές ερωτήσεις:
Θα επωφεληθείτε από οποιεσδήποτε ομοσπονδιακές παροχές ή προγράμματα αποπληρωμής; Αν η απάντηση είναι ναι, μην αναχρηματοδοτήσετε τα δάνειά σας. Θα χάσετε την πρόσβαση σε αυτό που χρειάζεστε.
Θα αναχρηματοδοτήσει πραγματικά να σας εξοικονομήσει χρήματα; Ναι, ένα χαμηλότερο επιτόκιο είναι καλό. Αλλά πρέπει να τρέξετε όλα τους αριθμούς, συμπεριλαμβανομένων των τελών, για να διαπιστώσετε εάν η αναχρηματοδότηση θα σας βοηθήσει πραγματικά να εξοικονομήσετε χρήματα ενώ εξοφλείτε το χρέος σας.
Θα επηρεάσουν αρνητικά οι νέοι σας όροι δανείου; Ελέγξτε τη νέα διάρκεια δανείου (το χρονικό διάστημα που θα πραγματοποιήσετε πληρωμές) προτού αναχρηματοδοτήσετε και βεβαιωθείτε ότι δεν θα σας αφήσει να πληρώσετε το δάνειο σας για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα - αυτό θα σας κοστίσει περισσότερο σε τόκους, ακόμη και αν μεταβείτε σε χαμηλότερο ρυθμό. Γνωρίστε επίσης τη μηνιαία πληρωμή σας και βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά και ότι δεν θα πάρετε πίσω τις πληρωμές.
Αναζητήστε τη σωστή εταιρεία αναχρηματοδότησης
Ο Roberge επισημαίνει ότι δεν έχουν όλοι οι ίδιοι οφέλη όλες οι εταιρείες αναχρηματοδότησης. "Είναι σημαντικό να καταλάβετε τι παίρνετε με κάθε ένα πριν επιλέξετε έναν δανειστή για να συνεργαστείτε", συμβουλεύει.
Αναφέρεται σε μερικές ερωτήσεις που πρέπει πάντα να ζητήσετε από έναν δανειστή πριν από την αναχρηματοδότηση, όπως:
- Προσφέρετε επιλογές αναβολής για οικονομικές δυσκολίες;
- Υπάρχει μια ρήτρα που επιτρέπει την εκκαθάριση του χρέους με θάνατο ή μόνιμη αναπηρία;
- Εάν έχετε συν-υπογράφοντα, υπάρχει διαθέσιμο ένα έντυπο απελευθέρωσης συν-υπογράφοντος;
Εταιρείες όπως η SoFi, η Earnest και η Citizens Bank είναι γνωστές για την προσφορά καλών όρων και επιτοκίων για τους δανειολήπτες που επιθυμούν να αναχρηματοδοτήσουν ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών. Μπορεί να θέλετε να ξεκινήσετε με την έρευνα αυτών των δανειστών, αλλά κοιτάξτε και άλλες επιλογές.
Ενδεχομένως να θέλετε να μιλήσετε με έναν εκπρόσωπο στον οποίο έχετε τράπεζα, ώστε να μπορείτε να εξερευνήσετε τις επιλογές που έχουν. Ή αναζητήστε μια τοπική πιστωτική ένωση, η οποία συχνά προσφέρει πιο ανταγωνιστικά επιτόκια στα μέλη.