Πίνακας περιεχομένων:
Ο λόγος του χρέους προς το εισόδημα των νοικοκυριών αναφέρεται συχνότερα κατά τη διαδικασία υποβολής υποψηφιότητας. Όταν οι άνθρωποι αγοράζουν σπίτια ή άλλα είδη μεγάλου εισιτηρίου, οι δανειστές αναθεωρούν το λόγο χρέους προς εισόδημα ως αντάλλαγμα όταν αποφασίζουν αν θα προσφέρουν δάνειο. Αυτός ο λόγος συζητείται συνηθέστερα με βάση τις καθιερωμένες κατευθυντήριες γραμμές για τα μέγιστα επίπεδα αναλογίας, σε αντίθεση με τους μέσους όρους των νοικοκυριών.
Στοιχεία χρέους
Το χρέος προς εισόδημα συγκρίνει τις μηνιαίες οφειλές με το μηνιαίο ακαθάριστο εισόδημα για τον προσδιορισμό της ικανότητας ανάληψης νέου χρέους. Η υποθήκη ή το ενοίκιο είναι συνήθως η μεγαλύτερη υποχρέωση του χρέους που έχουν οι πολίτες, και αυτό είναι το κεντρικό στοιχείο της συνιστώσας χρέους του υπολογισμού του λόγου. Επίσης, στο ποσό του χρέους περιλαμβάνονται μηνιαίες πληρωμές δανείων αυτοκινήτων, ελάχιστες πληρωμές ελάχιστων πιστωτικών καρτών και οποιεσδήποτε άλλες υποχρεώσεις τακτικής πληρωμής δανείων, σύμφωνα με την αριθμομηχανή χρέους προς έσοδα της US News.
Στοιχεία σχετικά με το εισόδημα
Για να καθορίσετε το εισοδηματικό μέρος του υπολογισμού χρέους προς εισόδημα, όλες οι πηγές εισοδήματός σας ανέρχονται σε μηνιαία βάση. Ο ετήσιος ακαθάριστος μισθός σας διαιρείται σε μηνιαίες δόσεις. Οποιαδήποτε τακτική μπόνους ή εισόδημα υπερωριών προστίθενται. Οποιαδήποτε άλλη πηγή εισοδήματος, όπως η παροχή συμβουλών ή η εργασία ανεξάρτητων, καθώς και η διατροφή ή η διατροφή παιδιών περιλαμβάνονται επίσης, σημειώνει η US News. Για να ολοκληρώσετε τον υπολογισμό, το συνολικό ποσό του χρέους σας διαιρείται στο ποσό του συνολικού εισοδήματός σας για να καθορίσετε ένα ποσοστό χρέους προς εισόδημα.
Πρότυπα αναλογίας
Οι δανειστές χρησιμοποιούν το χρέος σας για να εισοδήματος όταν υποβάλλετε αίτηση για ένα νέο δάνειο, ειδικά με μια νέα υποθήκη αίτηση. Η συνήθης κατευθυντήρια γραμμή για ένα συμβατικό δάνειο, όπου πληρώνετε τουλάχιστον 20% για το σπίτι σας, είναι η μέγιστη αναλογία χρέους προς εισόδημα 36%. Κατά την εξέταση της υποθήκης σας, ο δανειστής παίρνει το 36% του ακαθάριστου μηνιαίου σας εισοδήματος για να καθορίσει ένα ανώτατο όριο. Το μη χρεωστικό σας χρέος αφαιρείται από αυτό το ποσό για να καθορίσετε τη μέγιστη επιτρεπόμενη μηνιαία πληρωμή υποθηκών.
Άλλα θέματα
Συνήθως, ο δείκτης χρέους προς εισόδημα 36% ή χαμηλότερος θεωρείται οικονομικά υγιής. Η US News αναφέρει ότι οι αναλογίες μεταξύ 37 και 42 τοις εκατό δεν είναι κακές, το 43 με 49 τοις εκατό απαιτεί κάποιες σκόπιμες επισκευές και το 50 τοις εκατό ή περισσότερο πιθανόν να απαιτούν επιθετική βοήθεια επαγγελματικής επισκευής χρεών. Ορισμένοι δανειστές μπορούν να κάμψουν το 36 τοις εκατό κατευθυντήρια γραμμή για τους δανειολήπτες που βάζουν περισσότερο από 20 τοις εκατό κάτω στο σπίτι ή που έχουν σημαντικά περιουσιακά στοιχεία για οικονομική προστασία. Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε τη διατήρηση ενός χαμηλότερου λόγου αν έχετε ασυνήθιστα έξοδα, όπως υψηλές φιλανθρωπικές δωρεές, διατροφή ή παιδική υποστήριξη. Γενικά, ο χαμηλότερος λόγος χρέους προς εισόδημα σημαίνει ότι έχετε υψηλότερη ικανότητα δανεισμού στο μέλλον.