Πίνακας περιεχομένων:
- Φιλοδοξία Επισκόπηση
- Αρμόδιοι υπευθύνων
- Σύμβουλοι χωρίς εμπιστευτικές ευθύνες
- Οι πέντε υποχρεώσεις της καταπιστευτικής ευθύνης
- Πιστοποιητικά ηθικά πρότυπα
Στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, ο όρος εμπιστευτική ευθύνη περιγράφει τη σχέση μεταξύ δύο μερών όπου διαχειρίζεται τα περιουσιακά στοιχεία του άλλου. Σε αυτή τη σχέση, ο καταπιστευματοδόχος έχει καθήκον να φροντίζει να ενεργεί προς το καλύτερο συμφέρον του καταναλωτή ή της επιχείρησης που αντιπροσωπεύει ανά πάσα στιγμή.
Φιλοδοξία Επισκόπηση
Ένας καταπιστευματοδόχος είναι κάποιος που έχει νομική ευθύνη για τη διαχείριση των χρημάτων ενός άλλου ατόμου. Στο χρηματοπιστωτικό τομέα, αυτό φαίνεται μάλλον απλό, αλλά μπορεί να προκαλέσει σύγχυση. Παρόλο που ένας σύμβουλος δεν μπορεί να φέρει έναν ορισμό που τον καθιστά σαφώς καταπιστευτικό, όπως ένας Εγγεγραμμένος Σύμβουλος Επενδύσεων, οποιοσδήποτε σύμβουλος που ενεργεί με την προσφορά συνεκτικών και περιεκτικών επενδυτικών συμβουλών μπορεί να θεωρηθεί εμπιστευματοδόχος. Ένας σύμβουλος ή ένας πράκτορας στον χρηματοπιστωτικό κλάδο που απλώς πωλεί προϊόντα χωρίς να προσφέρει συμβουλές δεν έχει εμπιστευτική ευθύνη.
Αρμόδιοι υπευθύνων
Αυτοί με εμπιστευτική ευθύνη είναι σε θέση να διαχειριστούν τις επενδύσεις άλλων ανθρώπων. Ως αποτέλεσμα, ένας σύμβουλος είναι υπεύθυνος για να διαπιστώσει εάν ένας υποψήφιος πελάτης είναι κατάλληλος για μια συγκεκριμένη επένδυση. Εάν ένας πελάτης δεν πληροί τις απαιτήσεις καταλληλότητας, εναπόκειται στον καταπιστευματοδόχο να ενημερώσει τον πελάτη.
Σύμβουλοι χωρίς εμπιστευτικές ευθύνες
Όχι όλοι στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών έχουν εμπιστευτική ευθύνη έναντι ενός πελάτη. Για παράδειγμα, οι μεσίτες ενδέχεται να μην έχουν εμπιστευτική ευθύνη. Οι καταπιστευματοδόχοι οργανώνουν, σχεδιάζουν, υλοποιούν και παρακολουθούν σχέδια. Εάν ο σύμβουλός σας δεν λειτουργεί με αυτή την ιδιότητα, θα ήταν δύσκολο να περιγράψετε τον σύμβουλο ως ενεργό υπότροφο.
Οι πέντε υποχρεώσεις της καταπιστευτικής ευθύνης
Η E.F. Moody παραθέτει πέντε καθήκοντα εμπιστευτικής ευθύνης. Αυτά τα καθήκοντα είναι: απόλυτη προσοχή, ακεραιότητα, πλήρη αποκάλυψη, πίστη και καλή πίστη. Ένας εμπιστευματοδόχος θα πρέπει πάντα να ενεργεί προς το συμφέρον του πελάτη. Εάν δεν το κάνετε αυτό σημαίνει ότι ο σύμβουλος δεν έχει εκπληρώσει το ρόλο του καταπιστευματοδόχου. Η εμπιστευτική ευθύνη σημαίνει ότι όλες οι σχετικές πληροφορίες πρέπει να γνωστοποιούνται στον πελάτη. Εναπόκειται στον καταπιστευματοδόχο να διερευνήσει εύλογα, να ερευνήσει και να αποκαλύψει όλα τα σημαντικά γεγονότα.
Πιστοποιητικά ηθικά πρότυπα
Οι σύμβουλοι που ενεργούν υπό την ιδιότητα της εμπιστευτικής ευθύνης τηρούνται σύμφωνα με ισχυρά ηθικά πρότυπα. Οι ενέργειες ενός συμβούλου καθορίζουν εάν ενεργεί ως καταπιστευματοδόχος σε έναν πελάτη. Αν δεν είστε σίγουροι για το αν ένας σύμβουλος έχει εμπιστευτική ευθύνη, ζητήστε του. Είναι καλύτερο να ενημερωθείτε και να κατανοήσετε το επίπεδο ευθύνης που έχει ένας σύμβουλος όταν συνεργάζεται μαζί σας.