Προϋποθέσεις απόσυρσης 401k

Όπως και τα άλλα σχέδια 401k, το σχέδιο Vanguard επιτρέπει στους υπαλλήλους να έχουν ένα ποσοστό της αμοιβής τους πριν από την καταβολή του τέλους, το οποίο αντιστοιχεί σε ένα καθορισμένο ποσό που ποικίλλει από τον έναν εργοδότη στον άλλο. Οι εισφορές στη συνέχεια επενδύονται έτσι ώστε τα χρήματα να αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου. Εντούτοις, μπορεί να χρειαστεί να αποσύρετε χρήματα από το Vanguard 401k σας. Πριν το κάνετε αυτό, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τους όρους απόσυρσης.

Μια απόσυρση από το 401k σας τώρα θα μπορούσε να σας βλάψει αργότερα.

Τι σημαίνει η απόσυρση

Υπάρχουν περισσότεροι από ένας τρόποι πρόσβασης στα χρήματα του σχεδίου αφυπηρέτησης Vanguard. Οι άνθρωποι συχνά επιλέγουν να λάβουν ένα δάνειο ενάντια στην ισορροπία των σχεδίων τους, για παράδειγμα. Ωστόσο, μια πραγματική απόσυρση ορίζεται από το Vanguard ως "οριστική κατάργηση του συνόλου ή μέρους των περιουσιακών στοιχείων από τον λογαριασμό σας στο σχέδιο".

Υποβολή αίτησης για απόσυρση

Η πρωτοπορία απαιτεί από τους κατόχους σχεδίων να υποβάλλουν μια ηλεκτρονική αίτηση προτού εγκρίνει την απόσυρση. Η εφαρμογή σάς ρωτά γιατί αποσύρετε από το σχέδιό σας, δίνοντάς σας επιλογές όπως "δυσκολία", "ανατροπή" και "59 1/2", η οποία αναφέρεται στην ηλικία κατά την οποία μπορείτε να έχετε πρόσβαση στο σχέδιο χωρίς ειδικές ποινές.

Όροι για τον εργοδότη

Η αίτηση εξηγεί επίσης διάφορους σημαντικούς όρους, οι οποίοι μπορεί να διαφέρουν από το σχέδιο 401k ενός εργοδότη σε άλλο. Αυτοί οι όροι θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν την έγκριση του χορηγού του σχεδίου - του εργοδότη σας - πριν από την κυκλοφορία του χρήματος και εάν απαιτείται τεκμηρίωση σχετικά με το σκοπό της απόσυρσης.

Όροι προγραμματισμού

Ανάλογα με τον λόγο της απόσυρσής σας, το σχέδιό σας ενδέχεται να απαιτεί πρώτα να αποσύρετε από το σχέδιο όλα τα διαθέσιμα δάνεια. Ανάλογα με τον λόγο για τις κακουχίες, μπορεί να σας επιτραπεί να αποχωρήσετε από το σχέδιο τόσο συχνά όσο μία φορά την ημέρα ή τουλάχιστον μία φορά το χρόνο. Αν πάρετε μια απόσυρση, δεν μπορείτε επίσης να συνεισφέρετε στο σχέδιο ξανά για έξι μήνες.

IRS-Set Όροι

Ορισμένοι όροι υπαναχώρησης ισχύουν όχι μόνο για τα σχέδια Vanguard 401k αλλά για όλα αυτά τα σχέδια. Για ένα, εάν είστε παντρεμένοι, πρέπει να υποβάλετε γραπτή συγκατάθεση από τη σύζυγό σας για την απόσυρση. Επιπλέον, οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα έχουν 60 ημέρες από τη στιγμή που γίνεται ανάληψη για να μεταφερθούν τα χρήματα σε άλλο τύπο συνταξιοδοτικού προγράμματος προτού γίνει η φορολόγηση του χρήματος. Τα χρήματα που αποσύρονται από ένα σχέδιο και δεν έχουν μεταφερθεί σε διαφορετικό σχέδιο υπόκεινται σε παρακράτηση φόρου 20%. Επιπλέον, οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα κάτω από την ηλικία των 59 ετών 1/2 υπόκεινται επίσης σε πρόσθετη φορολογική κύρωση 10%, αν και υπάρχουν εξαιρέσεις από αυτές που καθορίζονται από την Υπηρεσία Εσωτερικών Εισοδήματος, όπως για αποσύρσεις που έγιναν σε συμμετέχοντα προγράμματος σε δικαιούχο μετά την θανάτου του συμμετέχοντος. επειδή τα χρήματα είναι απαραίτητα ως αποτέλεσμα μιας μεγάλης καταστροφής για την οποία το IRS έχει χορηγήσει ανακούφιση? ή επειδή το άτομο που κάνει την απόσυρση έχει μια ειδική αναπηρία.