Πίνακας περιεχομένων:
Εάν μια πιστοποιημένη επιταγή αποδειχθεί ότι είναι παραχαραγμένη αφού αποσύρετε τα χρήματα, είστε νομικά υπεύθυνος να πληρώσετε την τράπεζα πίσω. Αυτό καθιστά τον πιστοποιημένο έλεγχο ένα αγαπημένο εργαλείο κάποιων απατεώνων. Υπάρχει κανένας τρόπος να πει εάν μια πιστοποιημένη επιταγή είναι ψεύτικη κοιτάζοντας την, αλλά μπορείτε ακόμα να προστατευθείτε από απάτες ελέγχου.
Πιστοποιημένοι έλεγχοι
Όταν καταθέτετε μια τραπεζική επιταγή, όπως πιστοποιημένη επιταγή ή ταμείο, η τράπεζα υποχρεούται από τον ομοσπονδιακό νόμο να διαθέσει τα χρήματα σε εσάς την επόμενη εργάσιμη ημέρα. Αυτό δεν σημαίνει ότι τα χρήματα έχουν εκκαθαρίσει στην τράπεζα ή ότι ο έλεγχος είναι νόμιμος. Οι απατεώνες βασίζονται σε αυτό το γεγονός για να κλέψουν τα χρήματά σας. Αν κάποιος σας δώσει τραπεζική επιταγή και σας ζητήσει να του παραδώσετε χρήματα υπό οποιαδήποτε μορφή, πιθανότατα θα αντιμετωπίσετε μια απάτη ελέγχου και ο έλεγχος θα αποδειχθεί πλαστά. Η τράπεζα θα σας ζητήσει πίσω τα χρήματά της, αλλά ο άνθρωπος που σας εξοργίστηκε θα φύγει πολύ.
Αυτός ο τύπος απάτης λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο, ανεξάρτητα από το αν ο καλλιτέχνης καλλιτέχνης σας στέλνει μια πιστοποιημένη επιταγή ή έναν έλεγχο ταμίας, αλλά υπάρχουν διαφορές μεταξύ των δύο. Οι ταμειακές επιταγές αντλούνται από τα ίδια κεφάλαια της εκδότριας τράπεζας, επομένως θεωρούνται συχνά ως α χαμηλό ρίσκο τρόπο αποδοχής πληρωμής, σύμφωνα με συμβουλές καταναλωτών από το Υπουργείο Οικονομικών των Η.Π.Α.
Ένας πιστοποιημένος έλεγχος είναι a προσωπικός έλεγχος πιστοποιημένος από αξιωματούχο τράπεζας. Αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα εγγυάται ότι υπάρχουν αρκετά χρήματα στο λογαριασμό για να καλύψει τον έλεγχο και ότι η υπογραφή του πελάτη είναι έγκυρη. Η υπογραφή είναι ο ευκολότερος τρόπος να τους ξεχωρίσεις. Η επιταγή ενός ταμείου υπογράφεται από την τράπεζα και υπογεγραμμένο πιστοποιητικό υπογράφεται από άτομο.
Ωστόσο, οι διαφορές μεταξύ της επιταγής ενός ταμείου και μιας πιστοποιημένης επιταγής δεν έχουν σημασία στην περίπτωση αυτή. Εάν ο έλεγχος είναι πλαστό, είναι άχρηστο ανεξάρτητα από τον τύπο ελέγχου που φαίνεται να είναι.
Ύποπτα σημάδια
Ορισμένες πλαστές επιταγές είναι πιο προφανείς από άλλες. Για παράδειγμα, μια επιταγή με το λογότυπο της τράπεζας που έχει ξεθωριάσει μπορεί να έχει γίνει σε ένα φωτοτυπικό, σύμφωνα με ένα άρθρο σχετικά με την επισήμανση των πλαστών ελέγχων στην ιστοσελίδα του AARP.
Άλλα ύποπτα σημάδια περιλαμβάνουν μια ελλειπή διεύθυνση τραπεζικού λογαριασμού, αριθμό ελέγχου ή αριθμό δρομολόγησης. έναν αριθμό δρομολόγησης χωρίς εννέα ψηφία. Έλεγχος τυπωμένο σε λεπτό χαρτί. ή μια επιταγή με αριθμούς που φαίνεται ασυνήθιστα λαμπερό.
Ένας πλαστογραφημένος έλεγχος δεν θα εμφανίζει απαραιτήτως κανένα από αυτά τα εμφανή σημάδια, και θα έπρεπε ποτέ δεν στηρίζονται με τη δική σας ικανότητα να εντοπίσετε μια ψεύτικη επιταγή. Οι πλαστογραφημένοι έλεγχοι είναι συχνά υψηλής ποιότητας, με σωστούς αριθμούς δρομολόγησης και υδατογραφήματα που φαίνονται νόμιμοι, σύμφωνα με τη σελίδα της Federal Trade Commission σχετικά με ψευδείς ελέγχους.
Ακόμα και η τράπεζα δεν μπορεί να πει πάντα τη διαφορά ανάμεσα σε έναν πραγματικό έλεγχο και ένα παραποιημένο αμέσως, ο μόνος τρόπος για να προστατευθείτε είναι να μάθετε πώς να αναγνωρίζετε τα σημάδια μιας απάτης.
Βλέποντας μια απάτη
Υπάρχουν διάφοροι γνωστοί τύποι απάτης ελέγχου. Μπορείτε να πάρετε μια επιστολή στο ταχυδρομείο που σας λέει ότι έχετε κερδίσει μια κλήρωση σε άλλη χώρα ή ότι έχετε κληρονομήσει κάποια χρήματα. Η επιστολή θα περιλαμβάνει πιστοποιημένη επιταγή ή ταμειακή επιταγή για την κάλυψη τελών ή φόρων και οδηγίες για την κατάθεση της επιταγής στον τραπεζικό λογαριασμό σας και στη συνέχεια να επιστρέψετε τα χρήματα πίσω για να λάβετε τα κέρδη σας ή την κληρονομιά σας.
Επίσης, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δουλειά ως μυστικός αγοραστής και να σας δοθούν οδηγίες να καταθέσετε μια επιταγή και να αποσύρετε τα χρήματα και στη συνέχεια να μεταφέρετε τα χρήματα πίσω στον "εργοδότη" σας με μια αναφορά στην ποιότητα εξυπηρέτησης των πελατών της τράπεζας.
Τέλος, μπορείτε να επικοινωνήσετε με κάποιον που θέλει να αγοράσει κάτι από εσάς, αλλά ποιος θέλει να χρησιμοποιήσει πιστοποιημένη επιταγή και να σας πληρώσει περισσότερο από την τιμή αγοράς που αναφέρεται, έτσι ώστε να μπορείτε να στείλετε τα επιπλέον χρήματα σε τρίτους για κάποιο λόγο. Σε όλες αυτές τις περιπτώσεις, μην εκπλαγείτε αν η επιταγή αποδειχθεί ότι είναι απομίμηση αφού αποσύρετε τα χρήματα.
Οι απατεώνες έρχονται πάντα με νέες απάτες και νέες παραλλαγές σε παλιές απάτες. Ωστόσο, μπορείτε να προστατεύσετε τον εαυτό σας από όλες τις εξακριβωμένες επιταγές ελέγχου και τα ταμεία με δύο απλούς κανόνες:
- Ποτέ μην αποσύρετε τα χρήματα σε μια επιταγή μέχρι να εκκαθαρίσει επίσημα την τράπεζα.
- Ποτέ μην συμφωνείτε να καταθέσετε μια επιταγή και, στη συνέχεια, να μεταφέρετε χρήματα σε οποιονδήποτε για οποιονδήποτε λόγο.