Πίνακας περιεχομένων:
Τα υπόλοιπα των λογαριασμών του σχεδίου συνταξιοδότησης διαχωρίζονται σε κεκτημένα και μη επενδυμένα στοιχεία. Το υπόλοιπο του λογαριασμού είναι το ποσό που κρατάτε εάν σταματήσετε να εργάζεστε άμεσα για τον εργοδότη σας. Ένα μη ισορροπημένο υπόλοιπο είναι το ποσό που δικαιούστε να διατηρήσετε εάν συνεχίσετε να εργάζεστε για ένα προκαθορισμένο χρονικό διάστημα. Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης περιλαμβάνει τόσο τα κατοχυρωμένα όσο και τα υπόλοιπα των λογαριασμών σας.
Ισοζύγιο λογαριασμού
Μπορείτε να βρείτε ένα κατοχυρωμένο υπόλοιπο λογαριασμού στους περισσότερους λογαριασμούς συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργοδότες. Συνήθως συμβάλλετε ένα μέρος του μισθού σας στο λογαριασμό συνταξιοδότησης και ο εργοδότης σας συνεισφέρει μικρότερο μερίδιο στον λογαριασμό σας. Το ποσό των χρημάτων που συνεισφέρετε είναι άμεσα κατοχυρωμένο. Το ποσό που συνεισφέρει ο εργοδότης σας υπόκειται γενικά σε κανόνες κατοχύρωσης και παραμένει μη επενδυμένο για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Μόλις εργαστείτε για τον εργοδότη για περισσότερο από την ελάχιστη περίοδο κατοχύρωσης, όλα τα χρήματα που συνεισέφερα στο λογαριασμό σας συνταξιοδότησης γίνονται κατοχυρωμένα.
Αντίκτυπος της γήρανσης
Το υπόλοιπο του λογαριασμού σας ανήκει σε εσάς ακόμα κι αν κλείσετε, απολυθείτε ή αποσυρθείτε. Αυτό περιλαμβάνει τόσο το ποσό που συνεισφέρετε στον εαυτό σας όσο και τα ποσά που συνεισέφερε ο εργοδότης σας και τα οποία έχουν ανατεθεί με την πάροδο του χρόνου. Το μη ισορροπημένο υπόλοιπο του λογαριασμού σας χάνεται αν σταματήσετε να εργάζεστε για τον εργοδότη σας για οποιονδήποτε λόγο.
Περίοδος ζευγαρώματος
Η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων εκδίδει αυστηρές οδηγίες σχετικά με την κατοχύρωση (βλ. Πόροι). Οι εργοδότες εμποδίζονται να επιβάλλουν μακροχρόνιες περιόδους κατοχύρωσης και το μέγιστο όριο κατοχύρωσης καθορίζεται από τους περιορισμούς του IRS. Ο διαχειριστής του σχεδίου συνταξιοδότησης πρέπει να σας παρέχει πληροφορίες σχετικά με την περίοδο κατοχύρωσης, καθώς και τα βεβαιωμένα και μη ελεγμένα υπόλοιπα λογαριασμού σας. Σε έναν τυπικό λογαριασμό συνταξιοδότησης, υπάρχει μια αρχική περίοδος κατοχύρωσης για νέους υπαλλήλους και μια επόμενη περίοδο κατοχύρωσης για τα χρήματα που συνεισέφεραν για λογαριασμό βετεράνων υπαλλήλων.
Τυπικοί λογαριασμοί
Τα κατοχυρωμένα υπόλοιπα λογαριασμών εμφανίζονται μόνο σε λογαριασμούς που έχουν κάποια μορφή χρηματοδότησης από τον εργοδότη. Αντίθετα, για έναν μεμονωμένο λογαριασμό, όπως ένας IRA, ολόκληρος ο λογαριασμός σας αποκτάται αυτόματα εξ ορισμού. Η δήλωση IRA σας δεν εμφανίζει ποτέ ισορροπημένο λογαριασμό, επειδή ολόκληρος ο λογαριασμός σας είναι πάντα εγγεγραμμένος.
Για έναν λογαριασμό που χρηματοδοτείται από εργοδότες, όπως ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών ή ένα ποσό 401k με εργοδότη, συνήθως βλέπετε ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, όπως για παράδειγμα τρία χρόνια, πριν από την πλήρη κατοχύρωση του λογαριασμού συνταξιοδότησης. Σε πιο πολύπλοκα σχέδια, ο εργοδότης μπορεί να χρησιμοποιήσει μια μεταβλητή κλίμακα, όπου επιπλέον ποσοστά του υπολοίπου του λογαριασμού γίνονται κατοχυρωμένα κάθε μήνα απασχόλησης.
Προειδοποίηση
Όταν προγραμματίζετε τη συνταξιοδότησή σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε διαφοροποιήσει τα υπόλοιπα λογαριασμών που έχουν επενδυθεί και δεν έχουν μεταφερθεί. Οι εργαζόμενοι συχνά υποθέτουν ότι τελικά θα εισπράξουν μη ισορροπημένα υπόλοιπα και θα χρησιμοποιήσουν αυτά τα ποσά στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Αυτή είναι μια επικίνδυνη υπόθεση.
Αν βασίσετε το χρονοδιάγραμμα συνταξιοδότησης σε ένα μη ισορροπημένο υπόλοιπο του λογαριασμού σας και στη συνέχεια σταματήσετε να εργάζεστε για τον εργοδότη σας πριν τελειώσει η περίοδος κατοχύρωσης, θα μπορούσατε να αφήσετε τον εαυτό σας με χαμηλότερο βιοτικό επίπεδο καθ 'όλη τη διάρκεια της αποχώρησής σας. Ο διαχειριστής του σχεδίου ή ο οικονομικός σας σύμβουλος μπορεί να παράσχει πληροφορίες σχετικά με την περίοδο κατοχύρωσης του συγκεκριμένου λογαριασμού σας.