Πίνακας περιεχομένων:
Μια προσφορά σταθερού επιτοκίου είναι μια συμπληρωματική επένδυση αποταμίευσης. Οι ασφαλιστικές εταιρείες πωλούν αυτές τις επενδύσεις σε συντηρητικούς καταναλωτές που επιθυμούν να αποκτήσουν φορολογική επιβράδυνση με χρήματα για χρήση μετά την ηλικία 59 1/2. Ορισμένες προσόδους σταθερού επιτοκίου είναι ειδικά προγράμματα συνταξιοδότησης όπως οι ΙΡΑ, ενώ άλλα είναι μη εξειδικευμένοι λογαριασμοί που εξυπηρετούν αποκλειστικά τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις.
Βασικά βασικά προσόδου
Η πρόβλεψη σταθερού επιτοκίου είναι μια αναβαλλόμενη φορολογία. Τα χρήματα εισάγονται στο λογαριασμό και αυξάνονται με αναβολή φόρου. Ο λογαριασμός κερδίζει ένα σταθερό ποσοστό απόδοσης ετησίως, στις περισσότερες περιπτώσεις, προσαρμόζοντας την ημερομηνία επετείου με βάση τις υπάρχουσες συνθήκες επιτοκίου. Οι περισσότερες σταθερές προσφορές προσφέρουν ένα πρώτο ποσοστό μπόνους για την προσέλκυση πελατών. το επιτόκιο εξαργυρώσεων εξαφανίζεται την πρώτη επέτειο. Οι σταθερές προσόδους συχνά υπόσχονται ελάχιστη ετήσια απόδοση, ίσως 3%. Τα πιστοποιημένα σχέδια ενδέχεται να έχουν όρια εισφορών, αν και τα μη εξειδικευμένα σχέδια δεν έχουν όρια.
Ποιος παρέχει εγγυήσεις
Οι σταθερές προσόδους έχουν πολλές υποσχέσεις, συμπεριλαμβανομένου του ετήσιου ποσοστού απόδοσης, της κύριας εγγύησης και των ελάχιστων αποδόσεων επιτοκίου. Δεν υπάρχει ομοσπονδιακό ρυθμιστικό όργανο που να παρέχει την εγγύηση. Όλα τα περιουσιακά στοιχεία σταθερού επιτοκίου υποστηρίζονται από την οικονομική ισχύ της ασφαλιστικής εταιρείας που προσφέρει τα χρήματα. Όσο ισχυρότερη είναι η ασφαλιστική εταιρεία, τόσο πιο ασφαλής θα είναι ο επενδυτής για την επένδυση. Ανεξάρτητες εταιρείες αξιολόγησης, όπως η Fitch και η Moody's, οι ασφαλιστικές εταιρείες επιτοκίων. Αναζητήστε κορυφαίες εταιρείες με βαθμολογίες στην κατηγορία "A" για οικονομικά υγιείς ασφαλιστικές εταιρείες με θετικό ιστορικό πληρωμών παροχών.
Αγορές γύρω
Δεν είναι κάθε σταθερό πρόσημο το ίδιο. Οι σταθερές προσόδους έχουν χρονικές διάρκειες, γνωστές ως περίοδοι παράδοσης, που κυμαίνονται από ένα έως 15 έτη. Η περίοδος παραίτησης μπορεί να επιτρέψει μόνο την απόσυρση των τόκων, ίσως μέχρι και το 10% της αξίας του λογαριασμού χωρίς ποινή. Οι κυρώσεις, γνωστές ως χρεώσεις παράδοσης, αποτελούν ποσοστό της αξίας διανομής. Οι χρεώσεις παράδοσης πέφτουν, συχνά 1 τοις εκατό, ανά έτος επετείου μέχρι να λήξει η περίοδος παραίτησης. Κάθε προσόδου έχει τις δικές της παραλλαγές σε αυτούς τους κανόνες. Δεν κάθε προσφορά προσφέρει ένα μπόνους ή μια ελάχιστη εγγύηση. Διαβάστε όλες τις συμβατικές ρήτρες για να κατανοήσετε πόσο καιρό είναι η δέσμευση και ποιες εξαιρέσεις υπάρχουν, για να μην επιβάλλονται κυρώσεις, αν υπάρχουν. Ορισμένες συμβάσεις παραιτούνται από ποινές για θάνατο, αναπηρία ή μακροχρόνια περίθαλψη.
Σκέψεις
Μια σταθερή προσφορά συγκρίνεται συχνά με το πιστοποιητικό καταθέσεων μιας τράπεζας και διατίθεται στην ίδια ομάδα επενδυτών. Οι επενδυτές μπορεί να προσελκύονται από το αρχικό μπόνους, παρέχοντας ένα βραχυπρόθεσμο εισόδημα. Πάντα εξετάστε το ιστορικό ανανέωσης οποιασδήποτε προσόδου πριν από την υπογραφή μιας σύμβασης. Συνειδητοποιήστε ότι υπάρχει μια περίοδος ψύξης, που ονομάζεται περίοδος δωρεάν εμφάνισης, επιτρέποντάς σας να αναθεωρήσετε ολόκληρο το συμβόλαιο και να τον ακυρώσετε χωρίς λόγο χωρίς ποινή. Οι περισσότερες περιόδους εμφάνισης άνευ προσόδων είναι από 10 έως 14 ημέρες, ανάλογα με τους κρατικούς ασφαλιστικούς κανονισμούς.