Πίνακας περιεχομένων:
- Τι είναι η ασφάλιση αυτοκινήτου;
- Διαφορετικοί τύποι ασφάλισης αυτοκινήτων
- Απαιτήσεις ασφάλισης αυτοκινήτου
- Καλύτερες τιμές ασφάλισης αυτοκινήτου
Η ασφάλιση αυτοκινήτου είναι λίγο πολύ υποχρεωτική από το νόμο αν έχετε αυτοκίνητο και θέλετε να το οδηγήσετε, αλλά ένας εκπληκτικός αριθμός οδηγών παίρνει παράνομα το τιμόνι - ένας στους οκτώ, σύμφωνα με το Συμβούλιο Ασφαλιστικών Ερευνών. Η έκθεση Consumer Reports την τοποθετεί σε περίπου 30 εκατομμύρια Αμερικανούς. Μέρος του προβλήματος μπορεί να είναι ότι πολλοί άνθρωποι απλά δεν κατανοούν τους νόμους περί ασφάλισης αυτοκινήτων ή την κάλυψη.
Τι είναι η ασφάλιση αυτοκινήτου;
Η ασφάλιση αυτοκινήτων είναι μια σύμβαση μεταξύ σας και μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Πληρώνετε ασφάλιστρα στην εταιρεία, ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα ή ίσως δύο φορές το χρόνο. Σε αντάλλαγμα, η εταιρεία θα πληρώσει για υλικές ζημιές και σωματικές βλάβες, μεταξύ άλλων, αν είστε ποτέ σε ατύχημα. Δεν χρειάζεται να βάζετε τα χρήματα για να επισκευάσετε το όχημά σας - ή το αυτοκίνητο του άλλου, είτε.
Τα βασικά είναι εύκολα. Αλλά η ασφάλιση αυτοκινήτων είναι στην πραγματικότητα ένα περίπλοκο ζήτημα που περιλαμβάνει πολλούς τύπους κάλυψης που καθορίζουν τι θα πληρώσει μια πολιτική και τι δεν θα κάνει.
Διαφορετικοί τύποι ασφάλισης αυτοκινήτων
Μπορεί να είναι υπερβολή να πούμε ότι υπάρχουν τόσοι τύποι ασφάλισης αυτοκινήτων, όπως υπάρχουν μοντέλα αυτοκινήτων, αλλά όχι πολύ. Έχετε πολλές επιλογές όταν αγοράζετε ασφάλιση.
Ευθύνη κάλυψης απαιτείται από κάθε κράτος. Όπως υποδηλώνει το όνομα, πληρώνει για ζημιά ή τραυματισμό σε άλλο συμβαλλόμενο μέρος όταν είστε υπεύθυνοι ή υπεύθυνοι για ένα ατύχημα. Η κάλυψη της ευθύνης έχει συνήθως δύο συνιστώσες: μία για αξιώσεις ιδιοκτησίας και μία για αξιώσεις σωματικής βλάβης.
Συχνά λέγεται ότι έχετε "πλήρη κάλυψη" εάν μεταφέρετε επίσης σύγκρουση και εκτεταμένη κάλυψη. Η σύγκρουση πληρώνει για βλάβες στο όχημά σας - και όχι στο άλλο οδηγό - εάν βρίσκεστε σε ατύχημα, ενώ η πλήρης κάλυψη πληρώνει για άλλες ατυχίες που ενδέχεται να προκύψουν από το όχημά σας, όπως κλοπή, βανδαλισμό ή ζημιές που προκαλούνται από καιρικά φαινόμενα. Η περιεκτική κάλυψη αποκαλείται επίσης μερικές φορές αποκαλούμενη ασφάλιση "πυρός και κλοπής" ή κάλυψη "εκτός από σύγκρουση".
Κάλυψη ιατρικών πληρωμών και ασφάλιση σωματικών βλαβών πληρώστε για τη δική σας ιατρική περίθαλψη μετά από τροχαίο ατύχημα. Ορισμένες εταιρείες και πολιτικές θα σας αντισταθμίσουν ακόμη και τους χαμένους μισθούς. Η κάλυψη προστασίας από τραυματισμούς είναι συνήθως εκτενέστερη από την κάλυψη των ιατρικών πληρωμών.
Ανασφάλιστος και μη ασφαλισμένος οδηγός η κάλυψη χτυπάει αν εμπλακείτε σε ένα ατύχημα και ο άλλος είναι υπεύθυνος αλλά δεν έχει ασφάλιση, έχει ανεπαρκή ασφάλεια ή φεύγει από τη σκηνή του ατυχήματος και η ταυτότητά του είναι άγνωστη.
Μπορείτε επίσης να αγοράσετε άλλες "επιπλέον" διατάξεις πολιτικής. Εάν πρέπει να νοικιάσετε ένα όχημα ενώ το αυτοκίνητό σας αντικαθίσταται ή επισκευάζεται, η επιστροφή ενοικίου θα πληρώσει γι 'αυτό, ώστε να μπορείτε να πάρετε ακόμα και πίσω στην εργασία. Μπορείτε να πάρετε την ασφάλιση για το κόστος ρυμούλκησης ή κάτι που ονομάζεται "χάσμα" ασφάλιση που θα εξοφλήσει το υπόλοιπο του δανείου αυτοκινήτου σας εάν το όχημα είναι αθροιστική. Διαφορετικά, συνήθως λαμβάνετε τη δίκαιη αγοραία αξία της, η οποία είναι συχνά μικρότερη από αυτή που οφείλετε.
Απαιτήσεις ασφάλισης αυτοκινήτου
Η ευθύνη είναι το στοιχείο μεγάλου εισιτηρίου που απαιτούν τα περισσότερα κράτη και έχουν ελάχιστα ποσά για το πόσο από αυτή την ασφάλιση πρέπει να φέρει ο νόμος. Ωστόσο, μερικές πολιτείες θα σας επιτρέψουν να δημοσιεύσετε ένα ομολόγων. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να τοποθετήσετε τα μετρητά ή το ισοδύναμο με την κρατική κυβέρνηση για να καλύψετε τα έξοδα του άλλου οδηγού εάν συμμετέχετε πάντα σε ατύχημα.
Η κάλυψη της ευθύνης "100/300/100" συνιστάται συχνά - έως και 100.000 δολάρια ανά άτομο σε κόστος σωματικής βλάβης, μέχρι συνολικά $ 300.000 ανά ατύχημα και μέχρι 100.000 δολάρια για ζημιά σε ακίνητα. Αυτά τα υψηλότερα όρια θα σας προστατεύσουν εάν έχετε σημαντική καθαρή αξία. Όσο περισσότερο κατέχετε, τόσο περισσότερο χάνετε εάν κάποιος πρέπει να σας ασκήσει αγωγή και η ασφαλιστική κάλυψή σας είναι ανεπαρκής για να καλύψει όλες τις ζημίες.
Αλλά οι περισσότερες πολιτείες απαιτούν πολύ λιγότερο από αυτό. Το απαιτούμενο ελάχιστο ποσό της Montana είναι μόνο $ 25.000 / $ 50.000 / 10.000, αν και η ανασφάλιστη και ασφαλισμένη κάλυψη του αυτοκινήτου είναι υποχρεωτική εδώ πέρα από την ευθύνη. Αυτό είναι στην πραγματικότητα περισσότερο από το New Jersey στα $ 15,000 / $ 30,000 / $ 5,000, ενώ το New Jersey απαιτεί και ασφαλιστική κάλυψη για τους μη ασφαλισμένους. Απαιτεί επίσης να έχετε προσωπική προστασία τραυματισμών για τον εαυτό σας, όχι μόνο για άλλους.
Καλύτερες τιμές ασφάλισης αυτοκινήτου
Πόσο θα σας κοστίσει όλα αυτά; Περισσότερο από ότι θα είχε το 2016. Τα ασφάλιστρα αυτοκινήτων αυξήθηκαν σε τέσσερις φορές το ρυθμό πληθωρισμού από τον Αύγουστο του 2016 έως το 2017. Αλλά πόσα προσωπικά θα πληρώσετε εξαρτάται από το προσωπικό σας ρεκόρ οδήγησης και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας - ναι, το πιστωτικό σας αποτέλεσμα - καθώς και όπου ζείτε και μερικούς άλλους παράγοντες.
Εάν είστε οδηγός υψηλού κινδύνου - έχετε ένα φτερό ή δύο στο δίσκο οδήγησης ή ένα ιστορικό οδήγησης παραβιάσεις - θα πληρώσετε περισσότερα. Ομοίως, μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε περισσότερα αν οδηγείτε πολλά μίλια κάθε χρόνο. Αυτό αυξάνει τις πιθανότητες ότι θα συμμετάσχετε σε ένα ατύχημα σε κάποιο σημείο.
Αλλά θα μπορούσατε επίσης να πληρώσετε περισσότερα αν έχετε πέσει σε δύσκολες οικονομικές περιόδους και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έχει υποστεί, ακόμα κι αν έχετε ένα άψογο αρχείο οδήγησης. Οι περισσότεροι ασφαλιστές έχουν τους τύπους τους που χρησιμοποιούν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να υπολογίσουν τα ασφάλιστρά σας.
Είναι συνήθως φθηνότερο να ασφαλίζετε το αυτοκίνητό σας σε κράτη που δεν είναι επιρρεπή σε πλημμύρες και που έχουν μικρότερους πληθυσμούς και χαμηλά ποσοστά εγκληματικότητας. Αυτοί που ζουν στα Midwest και Northwest τείνουν να έχουν τις καλύτερες τιμές ασφάλισης αυτοκινήτων. Το μέσο μηνιαίο κόστος στις περιοχές αυτές είναι περίπου $ 137, τουλάχιστον εάν ασφαλίζεστε με το Progressive. Αυτό αυξάνεται σε περίπου 232 δολάρια το μήνα, αν ζείτε σε μια περιοχή όπου οι πλημμύρες, οι τυφώνες ή άλλος σοβαρός καιρός είναι κοινός, ή μια περιοχή με υψηλό ποσοστό εγκληματικότητας ή πολλή κίνηση.