Πίνακας περιεχομένων:
Το 401k είναι ένα σχέδιο αποταμίευσης που χορηγείται από εργοδότες. Πολλές εταιρείες προσφέρουν προγράμματα 401k ως ένα επιπλέον κίνητρο για τους υπαλλήλους τους, ειδικά εάν η εταιρεία ταιριάζει μέρος ή το σύνολο των εισφορών. Τα σχέδια 401k προσφέρουν φορολογικές ελαφρύνσεις για εισφορές και προστατευμένη από φορολογική αύξηση, ενώ τα χρήματα παραμένουν στο λογαριασμό. Ωστόσο, η Υπηρεσία Εσωτερικών Φορολογικών Υπηρεσιών ρυθμίζει αυστηρά το πότε μπορούν να ληφθούν χρήματα από ένα ποσό 401k.
Απαιτήσεις ηλικίας
Όταν ενεργοποιείτε 59½, μπορείτε να ξεκινήσετε να λαμβάνετε αναλήψεις από το πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401k χωρίς καμία ποινή ή περιορισμό. Επιπλέον, εάν συνταξιοδοτηθείτε μετά από 55 ετών, μπορείτε να πάρετε χρήματα από το σχέδιο 401k χωρίς ποινή. Άλλες περιστάσεις που σας επιτρέπουν να αποσύρετε χρήματα από το πρόγραμμά σας 401k νωρίς χωρίς ποινή είναι διανομές για να πληρώσετε για ιατρικά έξοδα που υπερβαίνουν το 7,5 τοις εκατό του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας ή αν γίνετε μόνιμα άτομα με ειδικές ανάγκες. Εάν περάσετε από ένα διαζύγιο και διατάσσεστε να χωρίσετε τα 401k με τον πρώην σύζυγό σας, η αποχώρηση δεν θα τιμωρηθεί.
Απαιτούμενες ελάχιστες αναλήψεις
Όταν γυρίσετε 70½, πρέπει να ξεκινήσετε να λαμβάνετε τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές από το σχέδιο 401k. Παρόλο που οι διανομές αυτές απαιτούνται, πρέπει να αναφέρετε το ποσό της διανομής ως φορολογητέο εισόδημα. Το μέγεθος της απαιτούμενης ελάχιστης κατανομής καθορίζεται διαιρώντας την αξία του σχεδίου 401k σας κατά το χρονικό διάστημα που το IRS αναμένει να διανεμηθεί ο λογαριασμός. Αν αποτύχετε να ανακαλέσετε το απαιτούμενο ποσό, θα πρέπει να καταβάλετε ποινή 50 τοις εκατό για το ποσό που δεν αποχώρησε. Για παράδειγμα, αν υποθέατε να βγάζετε 24.000 δολάρια και έχετε πάρει μόνο 9.000 δολάρια, θα πληρώσατε ποινή ύψους 7.500 δολαρίων (50 τοις εκατό των $ 15.000).
Αναλήψεις Τραχών
Το IRS επιτρέπει στους ανθρώπους να αποσύρουν χρήματα από το σχέδιο 401k σε περίπτωση οικονομικών δυσκολιών. Οι οικονομικές δυσκολίες είναι ανάγκες που δεν μπορούν να ικανοποιηθούν από άλλους οικονομικούς πόρους, όπως τα χρήματα για την αποφυγή αποκλεισμού ή κηδείας. Όταν παίρνετε μια απόσυρση δυσκολίας, θα πρέπει να καταβάλετε μια ποινή 10 τοις εκατό πάνω από τους φόρους εισοδήματος που θα οφείλετε για την απόσυρση. Ωστόσο, πρέπει να προειδοποιήσει ότι 401k σχέδια έχουν διαφορετικά σύνολα κανόνων σχετικά με τις αποσύρσεις ταλαιπωρία. Παρόλο που οι αποσύρσεις λόγω κακουχιών επιτρέπονται βάσει των κανόνων IRS, δεν απαιτούνται, επομένως δεν τους προσφέρουν όλα τα σχέδια.