Πίνακας περιεχομένων:
Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα δημιουργούνται από τον εργοδότη για να παρέχουν εισόδημα συνταξιοδότησης στους μισθωτούς. Οι εισφορές καταβάλλονται στο σχέδιο από τον εργοδότη και / ή μέσω των αναβολών μισθών των εργαζομένων. Τα πιστοποιημένα σχέδια παρέχουν φορολογικά κίνητρα στον εργοδότη και οι εργαζόμενοι δεν φορολογούνται μέχρι να λάβουν τα κεφάλαια. Τα μη καταρτισμένα σχέδια παρέχουν λιγότερα φορολογικά κίνητρα, αλλά μεγαλύτερη ευελιξία. Η εξέλιξη των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων απαιτεί ανάλυση των πλεονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων του νέου σχεδίου. Η διαδικασία είναι απλή αλλά μπορεί να χρειαστεί αρκετός χρόνος για να ολοκληρωθεί.
Αξιολογήστε τις επιλογές ανατροπής και ξεκινήστε έναν νέο λογαριασμό
Βήμα
Επικοινωνήστε με τον διαχειριστή του συνταξιοδοτικού προγράμματος για να συζητήσετε τυχόν απαιτήσεις απόσυρσης από το σχέδιο. Μερικές φορές αυτές οι πληροφορίες βρίσκονται στην ιστοσελίδα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που διαχειρίζεται το σχέδιο. Ελέγξτε την δήλωσή σας για τον ιστότοπο. Τα περισσότερα σχέδια απαιτούν είτε να φτάσετε σε συγκεκριμένη ηλικία συνταξιοδότησης ή / και να διαχωριστείτε από την εταιρεία πριν να σας επιτραπεί να μεταβιβάσετε τα περιουσιακά στοιχεία από το σχέδιο. Κάποια μη εξειδικευμένα σχέδια μπορεί να παραμείνουν σε ισχύ (δεν έχουν μεταφερθεί) και σας επιτρέπουν να αποσύρετε τα κεφάλαια σε ηλικία συνταξιοδότησης, αλλά όχι πριν.
Βήμα
Αποφασίστε πού θα πρέπει να κυλήσετε το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Ο οδηγός IRS για ανατροπές παρουσιάζει διάφορους τύπους σχεδίων συνταξιοδότησης και τα νέα σχέδια που μπορούν να ενσωματωθούν. Ο τύπος σύνταξης που έχετε θα γραφεί στη δήλωση σας ή στα έγγραφα που έχετε λάβει κατά την εγγραφή σας στο πρόγραμμα. Συζητήστε τους στόχους και την οικονομική σας κατάσταση με έναν οικονομικό σύμβουλο για να βοηθήσετε στην επιλογή του σωστού σχεδίου. Κατανοήστε τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί το νέο πρόγραμμα και τα είδη επενδύσεων που θα επενδύσει. Ρωτήστε για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα μιας ανατροπής έναντι της διατήρησης της σύνταξης καθώς και των τελών ή προμηθειών που χρεώνονται στο νέο λογαριασμό.
Βήμα
Ξεκινήστε έναν λογαριασμό για να μετακινήσετε τη σύνταξη σε. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που ελέγχει τον νέο λογαριασμό θα παράσχει έντυπα που θα συμπληρώσουν και θα υπογράψουν. Ορισμένα συνταξιοδοτικά προγράμματα απαιτούν τις δικές τους μορφές ανατροπής, οπότε δείτε τον τρέχοντα διαχειριστή του σχεδίου σας. Ακολουθήστε τις οδηγίες για τη συμπλήρωση της φόρμας προσεκτικά. Οι άμεσες ανατροπές από το ένα ίδρυμα στο άλλο αποφεύγουν τη φορολογία εν κινήσει. Δώστε στον νέο οικονομικό σύμβουλο αντίγραφο της τελευταίας σας δήλωσης. Αν ανοίξετε έναν ηλεκτρονικό λογαριασμό, θα χρειαστεί να υπάρχουν οι ίδιες πληροφορίες.
Βήμα
Μην ανησυχείτε αν η πραγματική ανατροπή διαρκεί αρκετές εβδομάδες για να ολοκληρωθεί. Ορισμένα ιδρύματα μετακινούν τις ανατροπές από τις συντάξεις τους μόνο σε τριμηνιαία βάση. (Προσωπικά ρευστοποιούν περιουσιακά στοιχεία και κλείνουν τον λογαριασμό σας.). Παρακολουθήστε το συνταξιοδοτικό σας σχέδιο για να διασφαλίσετε ότι η ανατροπή ολοκληρώνεται σωστά. Οποιοδήποτε υπολειπόμενο ποσό από μερίσματα πρέπει να μεταφερθεί στο νέο λογαριασμό. Εάν το συνταξιοδοτικό σας σχέδιο αποστείλει έλεγχο για τα χρήματά σας, παραδώστε το στο νέο σας οικονομικό σύμβουλο αμέσως, επειδή οι ανατροπές πρέπει να ολοκληρωθούν εντός 60 ημερών για να αποφευχθεί μια φορολογική κύρωση.