Πίνακας περιεχομένων:
Τα δάνεια υπογραφής είναι μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια, τα λεγόμενα επειδή η μόνη ασφάλεια που έχει η τράπεζα για τα κεφάλαια είναι η υπογραφή σας αναφέροντας ότι συμφωνείτε με τους όρους και δεσμεύεστε να εξοφλήσετε το υπόλοιπο. Δεν υπάρχει εγγύηση που η τράπεζα μπορεί να εκμεταλλευτεί αν αποτύχει να πληρώσει τα χρήματα πίσω, όπως θα υπήρχε με ένα δάνειο υποθηκών ή αυτοκινήτου. Ως αποτέλεσμα, για να πάρετε ένα δάνειο υπογραφής θα πρέπει να αποδείξετε ότι έχετε εξαιρετική πίστωση και αρκετά έσοδα που έρχονται για να κάνουν τις πληρωμές όταν κάνετε αίτηση. Εάν το πιστωτικό ιστορικό σας είναι πιο κακά, μπορείτε ακόμα να είστε σε θέση να βρείτε έναν δανειστή, αλλά το επιτόκιο θα είναι πολύ υψηλότερο.
Σχεδιάστε μπροστά
Αποκτήστε την πιστωτική σας έκθεση και βαθμολογήστε από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία - Equifax, Experian και TransUnion - προτού υποβάλετε αίτηση. Ελέγξτε κάθε αναφορά για τυχόν λάθη και αρχειοθετήστε τις διαφορές, όπως είναι απαραίτητο, για να αφαιρέσετε εσφαλμένες πληροφορίες, καθώς και για τυχόν παλαιότερες υποτιθέμενες καταχωρίσεις που δεν θα πρέπει πλέον να εμφανίζονται. Το να το φροντίσετε αυτό πριν ξεκινήσετε την εφαρμογή αποφεύγει την εκτροπή της αίτησής σας για δάνειο υπογραφής από αρνητικές πληροφορίες πίστωσης που δεν θα έπρεπε να υπάρχουν εκεί.
Εκτός από το να σας ενημερώσουμε για το πόσο δύσκολη θα είναι η έγκριση, η εξέταση κάθε πιστωτικής έκθεσης μπορεί επίσης να σας βοηθήσει αν βρείτε ότι η βαθμολογία ενός γραφείου είναι μια απόκλιση στο υψηλότερο ή κατώτερο άκρο του φάσματος. Μπορεί να σας βοηθήσει να σημειώσετε σε έναν δανειστή, για παράδειγμα, ότι το αποτέλεσμά σας Equifax είναι 663 επειδή δεν έχει ακόμη διορθώσει ένα σφάλμα που τεμαχίζει τεχνητά τη βαθμολογία σας και τα αποτελέσματα του TransUnion και του Experian είναι πολύ υψηλότερα.
Ελέγξτε τα επιτόκια και τους όρους από μια ποικιλία πηγών δανεισμού πριν από την εφαρμογή. Κάθε εφαρμογή απαιτεί από τον δυνητικό δανειστή να τραβήξει το πιστωτικό ιστορικό σας, γεγονός που προκαλεί μια μικρή πτώση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αν το πληροφορίες σχετικά με τα κριτήρια δανειοδότησης δεν είναι διαθέσιμη στον ιστότοπο της τράπεζας ή της πιστωτικής ένωσης, καλέστε τον αριθμό εξυπηρέτησης πελατών ή σταματήστε από ένα τοπικό υποκατάστημα για να λάβετε λεπτομέρειες. Με αυτόν τον τρόπο δεν θα σπαταλήσετε το χρόνο σας, και ding πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αίτηση για ένα δάνειο είναι απίθανο να εγκριθεί για. Η Εθνική Διοίκηση Πιστωτικών Ιδρυμάτων καταρτίζει έναν κατάλογο μέσων επιτοκίων για μια ποικιλία χρηματοοικονομικών προϊόντων, συμπεριλαμβανομένων των προσωπικών δανείων, που μπορούν να σας δώσουν μια αίσθηση τι να περιμένετε από το τοπικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμά σας. Εκτός από το δηλωμένο επιτόκιο, σημειώστε εάν ο δανειστής απαιτεί ένα ελάχιστο ή μέγιστο ποσό δανείου και τυχόν πρόσθετες αμοιβές ή ποινές προπληρωμής.
Η διαδικασία εφαρμογής
Οι δανειστές ζητούν πληροφορίες που αποδεικνύουν το ιστορικό σας όσον αφορά τη διαχείριση πιστώσεων στο παρελθόν, καθώς και τα εισοδήματά σας και άλλες υποχρεώσεις χρέους. Θα δώσετε στον δανειστή την άδεια να τραβήξει την πιστωτική έκθεσή σας και θα πρέπει να παρέχει τεκμηρίωση απασχόλησης και εισοδήματος. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει αντίγραφα των αμοιβών σας, τα έντυπα W-2 και τις φορολογικές δηλώσεις. Θα ερωτηθείτε επίσης εάν νοικιάζετε ή είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας και ποιες άλλες μηνιαίες υποχρεώσεις έχετε, οπότε ο δανειστής μπορεί να καθορίσει γρήγορα το λόγο του χρέους σας προς το εισόδημα. Ορισμένοι δανειστές θέλουν μια λίστα με τις προηγούμενες κατοικίες σας που χρονολογούνται από ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, ή ζητήστε να δώσετε μια αναφορά. Επιπλέον, ορισμένοι δανειστές θα ρωτήσουν τι σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για. Αυτό μπορεί να τεθεί σε ισχύ για δάνεια υπογραφής που έχουν σχεδιαστεί για να παγιώσουν το χρέος επηρεάζοντας τον τρόπο με τον οποίο ο δανειστής θα εξετάσει το λόγο του χρέους σας προς εισόδημα.
Υπογραφή δάνεια με κακή πίστωση
Ενδιαφέρον οι τιμές μπορεί να ποικίλλουν πολύ με βάση το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Για παράδειγμα, τα στοιχεία LendingTree αποκάλυψαν ότι οι πελάτες που χρησιμοποιούσαν τον εν λόγω οικονομικό ιστότοπο για να βρουν δάνεια υπογραφής έλαβαν επιτόκια που κυμαίνονταν από 3,99% έως 41,7% όταν εγκρίθηκαν. Αν έχετε κακή πίστωση, θα πληρώσετε στο ανώτερο τέλος αυτού του εύρους από έναν συμβατικό δανειστή.
Οι ιστότοποι δανεισμού από ομοτίμους, όπως το Prosper, μπορεί να είναι πιο βιώσιμη επιλογή. Αυτοί οι ιστότοποι επιτρέπουν στους δυνητικούς δανειολήπτες να δημιουργήσουν τη δική τους λίστα αναφέροντας ποια θα είναι τα έσοδα του δανείου και αναδεικνύοντας το λόγο για τον οποίο είναι καλοί υποψήφιοι για την αποπληρωμή του δανείου. Ο ιστότοπος φιλοξενίας αποδίδει μια βαθμολογία ή βαθμολογία που απεικονίζει την εκτίμηση του κινδύνου σας, με βάση το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τις εσωτερικές σας μετρήσεις. Εάν αρκετοί επενδυτές στην περιοχή συμφωνούν ότι είστε καλός κίνδυνος, θα χρηματοδοτηθείτε ανάλογα. Οι τιμές ποικίλλουν ανάλογα με τον εκτιμώμενο κίνδυνο. στο Prosper από αυτή τη δημοσίευση, το APR θα μπορούσε να κυμανθεί από χαμηλό 5,99% έως υψηλό 35,97%.