Πίνακας περιεχομένων:
Οι εργαζόμενοι που εγκαταλείπουν το χώρο εργασίας για να συνταξιοδοτηθούν έχουν πολλές κρίσιμες επιλογές σχετικά με το λογαριασμό τους 401 (k). Ανάλογα με την ηλικία, τον τρόπο ζωής και τις ανάγκες του προϋπολογισμού, τα χρήματα σε λογαριασμούς 401 (k) μπορούν να μεταφερθούν σε έναν IRA, να κρατηθούν στους εργοδότες 401 (k) ή να αποσυρθούν. Ενώ υπάρχουν πολλές ομοιότητες μεταξύ του χρήματος της IRA και των χρημάτων 401 (k), οι διαφορές θα μπορούσαν να σημαίνουν μια προηγούμενη αποχώρηση εάν ο υπάλληλος σχεδιάζει μπροστά.
Σημασία
Τα χρήματα σε ένα 401 (k) θα πρέπει να παραμείνουν ανέγγιχτα για να συνεχίσουν να αυξάνονται μέχρι ο συνταξιούχος να είναι αρκετά μεγάλος για να κάνει αναλήψεις χωρίς να προκαλέσει τη φορολογική ποινή 10% μετά την ηλικία των 55 ετών.
Χρονικό πλαίσιο
Σε αντίθεση με τα χρήματα του IRA, τα οποία ενεργοποιούν μια φορολογική κύρωση 10% σε περίπτωση αποχώρησης πριν από την ηλικία των 59 ετών, οι συνταξιούχοι ηλικίας 55 ετών και άνω μπορούν να αποσύρουν 401 (k) κεφάλαια χωρίς ποινή. Σκεφτείτε να αφήσετε κεφάλαια στο 401 (k) αν χρειάζονται νωρίτερα από αργότερα.
Σκέψεις
Οι εργαζόμενοι που επιθυμούν να συνταξιοδοτηθούν νωρίς θα βρουν χρήματα σε 401 (k) προς όφελός τους, κάνοντας αποσύρσεις χωρίς ποινή. Οι μεταγενέστεροι συνταξιούχοι θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο και η ανατροπή του IRA να παράσχουν ευρύτερες επενδυτικές επιλογές και να συνεχίσουν τη φορολογική αναβολή.
Παρανοήσεις
Τα χρήματα που μεταφέρονται από το 401 (k) σε ένα IRA μπορούν να προσεγγιστούν πριν από την ηλικία 59 ½ με τη χρήση του τύπου IRS 72t. Συμβουλευτείτε μια CPA πριν εξετάσετε το ενδεχόμενο αυτό, για να αποφύγετε πιθανές κυρώσεις.
Οφέλη
Τα σχέδια 401 (ια) που διαχειρίζονται σωστά κατά τη συνταξιοδότηση και μετά από αυτήν μπορούν να δώσουν στους συνταξιούχους περισσότερα εισοδήματα και βελτιωμένο τρόπο ζωής.