Πίνακας περιεχομένων:
Η Fidelity Investments εφαρμόζει έναν αριθμό διαφορετικών τύπων σχεδίων 401 (k) τα οποία πρέπει να συμμορφώνονται με τους κανονισμούς της υπηρεσίας εσωτερικών εσόδων (IRS), συμπεριλαμβανομένων εκείνων που αφορούν τις αποσύρσεις. Οι εργοδότες δεν υποχρεούνται να επιτρέπουν τις αποσύρσεις από τα 401 (k) σχέδια τους, αλλά οι περισσότεροι κάνουν. Για να συμμορφωθείτε με τους κανονισμούς σχεδίου και IRS, αν σκοπεύετε να πάρετε μια απόσυρση από την Fidelity Investments 401 (k), πρέπει να είστε σε θέση να παράσχετε αδιάσειστα στοιχεία για το λόγο για τον οποίο πρέπει να αποφύγετε φορολογικές κυρώσεις.
Επιλογές δανείου
Το IRS απαιτεί να εξαντλήσετε όλες τις διαθέσιμες επιλογές δανείου βάσει του σχεδίου σας 401 (k) προτού προβείτε σε απόσυρση. Ένα δάνειο 401 (k) συνήθως σας επιτρέπει να δανείζετε μέχρι 50 τοις εκατό της αξίας του λογαριασμού σας χωρίς φόρο, υπό την προϋπόθεση ότι ακολουθείτε ορισμένους κανονισμούς για την αποπληρωμή του. Εάν οι δυσκολίες σας είναι βραχυπρόθεσμης φύσης και είστε πρόθυμοι να επιστρέψετε το ποσό που χρειάζεστε με την πάροδο του χρόνου, το δάνειο 401 (k) μπορεί να είναι μια επαρκής επιλογή για εσάς.
Χρηματοδοτική ανάγκη
Οι κανονισμοί του IRS αναφέρουν ότι οι αποσύρσεις δυσκολιών επιτρέπονται από τα σχέδια 401 (k) μόνο εάν υπάρχει άμεση και μεγάλη οικονομική ανάγκη και δεν έχετε άλλο τρόπο να ικανοποιήσετε αυτήν την ανάγκη. Επίσης, η απόσυρση δεν μπορεί να υπερβεί την ανάγκη σας και δεν μπορείτε να συνεισφέρετε στο 401 (k) για έξι μήνες μετά την απόσυρσή σας.
Το IRS ορίζει έξι τομείς ανάγκης που πληρούν τις προϋποθέσεις για απόσυρση: ακατάλληλες ιατρικές δαπάνες για εσάς ή την οικογένειά σας. αγορά πρώτης κατοικίας · την πληρωμή των διδάκτρων κολλεγίων και των συναφών δαπανών για τα μέλη της οικογένειας. αναγκαίες πληρωμές για την αποφυγή της εξόδου ή του αποκλεισμού · έξοδα κηδείας · και ορισμένες δαπάνες για την αποκατάσταση της ζημίας σε μια πρωτεύουσα κατοικία.
Φόροι
Η απόσυρση από ένα σχέδιο 401 (k), ακόμη και μια απόσυρση από την ταλαιπωρία, υπόκειται στη συνήθη φορολογία εισοδήματος και αν είστε κάτω από την ηλικία των 59 1/2, το IRS μπορεί να επιβάλει ποινή 10 τοις εκατό στην απόσυρσή σας. Η πολιτεία σας μπορεί επίσης να φορολογήσει την απόσυρση.
Όρια απόσυρσης
Τα ποσά απόσυρσης από την ταλαιπωρία συνήθως περιορίζονται στις εισφορές του κατόχου και δεν μπορούν να περιλαμβάνουν τυχόν εισόδημα. Οι κανόνες του σχεδίου καθορίζουν αν οι εισφορές εργοδότη μπορούν να αποσύρονται.
Μελλοντικές Συνεισφορές
Δεν μπορούν να γίνουν εισφορές των εργαζομένων στο σχέδιο 401 (k) για τουλάχιστον έξι μήνες μετά από μια απόσυρση.
Fidelity Paperwork
Ο διαχειριστής Fidelity 401 (k) έχει την κατάλληλη τεκμηρίωση για τις αποσύρσεις ταλαιπωριών και αυτό απαιτεί τεκμηρίωση που επαληθεύει την επιλεξιμότητά σας, όπως ιατρικούς λογαριασμούς ή αμοιβές πληρωμής. Αφού καταθέσετε τη σχετική γραφειοκρατία με τον διαχειριστή, μπορείτε να περιμένετε να λάβετε έναν έλεγχο στη διεύθυνση αλληλογραφίας σας μέσα σε λίγες εργάσιμες ημέρες.