Πίνακας περιεχομένων:
Υπάρχουν πολλά ερωτήματα όσον αφορά τα κεφάλαια συνταξιοδότησης, το οποίο έχει νόημα, δεδομένου ότι τα διαφορετικά ταμεία έχουν διαφορετικούς κανόνες και κανονισμούς που τους καθοδηγούν. Ένας απλός IRA δεν αποτελεί εξαίρεση σε αυτό. Υπάρχουν πολλές διαφορετικές ενέργειες και επιλογές που έχουν τα άτομα όταν είτε εγκαταλείπουν είτε απολύονται από μια θέση εργασίας και η καλύτερη πορεία δράσης μπορεί να διαφέρει από άτομο σε άτομο. Ωστόσο, η διατήρηση συνταξιοδοτικών ταμείων είναι σημαντική και τα άτομα πρέπει να κατανοήσουν τις επιλογές τους.
Τι είναι ένας απλός IRA
Ένας απλός IRA είναι ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που μπορεί να δημιουργηθεί από έναν εργοδότη. Έχει κάποια πλεονεκτήματα για τον εργοδότη όταν πρόκειται να καταβάλει εισφορές σε μεμονωμένους λογαριασμούς εργαζομένων. Στην πίσω πλευρά, για τους υπαλλήλους υπάρχουν πολλοί περιορισμοί και χορδές που συνδέονται με έναν απλό λογαριασμό IRA έναντι ενός πιο παραδοσιακού λογαριασμού συνταξιοδότησης. Ωστόσο, ένας απλός IRA είναι σαν τους υπόλοιπους λογαριασμούς επενδύσεων, επειδή μεταφέρεται μετά τον τερματισμό της εργασίας - δεν μπορεί να ληφθεί από τον εργοδότη.
Η διετή περίοδος
Υπάρχει μια διετής περίοδος από την αρχή ενός απλού IRA, όπου εάν ένας εργαζόμενος ανακαλέσει οποιοδήποτε ποσό, επιβάλλονται μεγάλες κυρώσεις εισοδήματος στον λογαριασμό. Σύμφωνα με το IRS, τα δύο έτη αρχίζουν από την ημερομηνία που ο υπάλληλος εγγράφηκε στο σχέδιο.
Επιλογές ανατροπής
Μετά τον τερματισμό της απασχόλησης, υπάρχουν αρκετές επιλογές για την κύλιση ενός απλού IRA. Το καλύτερο θα ήταν να το μετατρέψουμε σε κανονικό ή Roth λογαριασμό IRA, το οποίο θα αποτρέψει πολλές από τις φορολογικές κυρώσεις που προέρχονται από την απόσυρση των χρημάτων. Μια άλλη πιθανή επιλογή είναι να βρούμε μια άλλη δουλειά, να δημιουργήσουμε ένα σχέδιο 401k στη νέα δουλειά και να κυλήσουμε τα χρήματα του απλού IRA σε αυτόν τον λογαριασμό. Ως έσχατη λύση, το σχέδιο μπορεί πάντα να εξαργυρωθεί για έλεγχο.
Πιθανές κυρώσεις
Υπάρχουν μερικές πιθανές κυρώσεις που μπορεί να προκύψουν ανάλογα με τις ενέργειες που παίρνετε με ένα απλό IRA. Οι πιο κοινές κυρώσεις είναι η καταβολή του φόρου εισοδήματος λόγω της απόσυρσης. Εάν αυτό γίνει τα πρώτα δύο χρόνια, η πιο κοινή ποινή 10 τοις εκατό γίνεται 20 τοις εκατό. Στις περισσότερες περιπτώσεις, όπου ο λογαριασμός έχει διαρκέσει περισσότερο από δύο χρόνια και δεν έχει μεταφερθεί, θα είναι 10 τοις εκατό. Υπάρχουν επίσης ορισμένοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης που ένας απλός IRA δεν μπορεί να μεταφερθεί χωρίς ποινή, οπότε πάντα αναζητήστε επαγγελματικές συμβουλές πριν λάβετε τελική απόφαση.
Αποτελέσματα μη δράσης
Γενικά, ένα άτομο θα έχει ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα για να αναλάβει δράση με το λογαριασμό του. Η μη λήψη μέτρων δεν ισοδυναμεί με απώλεια του λογαριασμού - ένας εργοδότης δεν μπορεί να εκμεταλλευτεί κεφάλαια από ένα απλό IRA επειδή νομίμως αυτά τα ευρήματα ανήκουν στον εργαζόμενο. Ωστόσο, μετά από μια περίοδο αδράνειας, μπορούν να σας κόψουν μια επιταγή, αναγκάζοντάς σας να πάρετε τις φορολογικές κυρώσεις στο λογαριασμό.