Πίνακας περιεχομένων:
Όταν αναχρηματοδοτείτε ένα αυτοκίνητο, αντικαθιστάτε το υφιστάμενο δάνειο με ένα νέο. Η αναχρηματοδότηση παρέχει μια ελκυστική επιλογή εάν θέλετε να μειώσετε τις μηνιαίες πληρωμές σας ή να μειώσετε το ποσό που ξοδεύετε για τόκους. Πολλοί άνθρωποι αναχρηματοδοτούν ως αποτέλεσμα αλλαγών ιδιοκτησίας αυτοκινήτων που προκαλούνται από το γάμο ή το διαζύγιο. Ανεξάρτητα από το κίνητρό σας, η βασική διαδικασία αναχρηματοδότησης παραμένει η ίδια.
Αίτηση για δάνειο
Η διαδικασία αναχρηματοδότησης αρχίζει με μια αίτηση πίστωσης. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνεια αναχρηματοδότησης από τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και εταιρείες χρηματοδότησης. Για ευκολία, πολλές επιχειρήσεις σας δίνουν τη δυνατότητα να υποβάλετε αίτηση τόσο online όσο και προσωπικά. Μέσω της αίτησης, παρέχετε στον δανειστή συγκεκριμένες πληροφορίες σχετικά με το αυτοκίνητό σας, όπως τον αναγνωριστικό αριθμό του οχήματος, τα χιλιόμετρα και τη γενική κατάσταση. Επίσης, αποκαλύπτετε προσωπικά στοιχεία, όπως τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, την ημερομηνία γέννησής σας και τις πηγές εισοδήματος. Δεν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε ένα δάνειο εκτός εάν έχετε έγκυρη άδεια οδήγησης και ασφάλιση αυτοκινήτου.
Το αυτοκίνητό σου
Σε μια αναχρηματοδότηση όπως με ένα δάνειο αγοράς, το αυτοκίνητό σας χρησιμεύει ως εγγύηση για το χρέος. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειστής σας μπορεί να πάρει το αυτοκίνητο και να το πουλήσει εάν δεν εξοφλήσετε το δάνειο. Η αξία του αυτοκινήτου σας πρέπει να υπερβαίνει το ποσό του δανείου, διαφορετικά ο δανειστής θα χάσει χρήματα σε περίπτωση αθέτησης δανείου. Εάν το υφιστάμενο υπόλοιπο δανείου σας υπερβαίνει την τρέχουσα αξία του αυτοκινήτου σας τότε είστε "ανάποδα" με αρνητικό μετοχικό κεφάλαιο. Μπορείτε ακόμα να αναχρηματοδοτήσετε, αλλά μόνο εάν πληρώσετε το υπόλοιπο πριν λάβετε το νέο δάνειο. Η φθορά, το ιστορικό ατυχημάτων και ακόμη και η κατάσταση της βαφής μπορεί να έχει θετική ή αρνητική επίδραση στην αξία του οχήματός σας.
Πιστωτικό αποτέλεσμα
Οι δανειστές χρησιμοποιούν την πιστωτική σας έκθεση για να μετρήσουν το επίπεδο κινδύνου που συνεπάγεται η παροχή δανείου. Οι υψηλές βαθμολογίες ισοδυναμούν με τα ελάχιστα επίπεδα κινδύνου, ενώ τα χαμηλά ποσοστά είναι συνώνυμα με τα υψηλά ποσοστά αθέτησης. Τα πιστωτικά αποτελέσματα αλλάζουν σε μηνιαία βάση, με βάση παράγοντες όπως το ιστορικό πληρωμών σας και τα υπόλοιπα που διατηρείτε στις πιστωτικές σας κάρτες. Μπορείτε να πάρετε δυνητικά χαμηλότερο επιτόκιο με αναχρηματοδότηση εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έχει αυξηθεί από τότε που αγοράσατε το αυτοκίνητό σας. Αντίστροφα, εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έχει μειωθεί, το επιτόκιο σας ενδέχεται να αυξηθεί. Σε ένα σενάριο χειρότερης περίπτωσης, ένας δανειστής μπορεί να απορρίψει μια αίτηση με βάση ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα.
Χρέος προς εισόδημα
Ανεξάρτητα από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και την αξία του αυτοκινήτου σας, δεν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε αν δεν έχετε την ικανότητα να επιστρέψετε το δάνειο. Οι δανειστές χρησιμοποιούν μια εξίσωση που ονομάζεται χρέος προς εισόδημα για να υπολογίσετε τα μηνιαία σας έξοδα ως ποσοστό του εισοδήματός σας. Οι αποδεκτοί λόγοι DTI ποικίλλουν σημαντικά μεταξύ των δανειστών, αλλά δεν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε εάν το νέο δάνειο θα πάρει το DTI σας πάνω από το αποδεκτό επίπεδο. Αυτό μπορεί να φαίνεται αντίθετο-διαισθητικό ειδικά εάν μια αναχρηματοδότηση θα οδηγήσει σε μειωμένη μηνιαία πληρωμή. Ωστόσο, το υφιστάμενο δάνειο σας εγκρίθηκε με βάση την κατάσταση του εισοδήματός σας όταν αγοράσατε το αυτοκίνητό σας και όχι την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση.
Σκέψεις
Λίγα από τα εμπόδια που εμποδίζουν την πορεία μιας αναχρηματοδότησης είναι ανυπέρβλητα. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να επιλύσετε προβλήματα DTI προσθέτοντας έναν συναινετικό. Ομοίως, η προσθήκη συγχρηματοδότη με καλή πίστωση θα μπορούσε να έχει θετικό αντίκτυπο στο προτεινόμενο επιτόκιο. Ωστόσο, ένα πράγμα που δεν μπορείτε να ελέγξετε πλήρως είναι η ασφάλεια. Τα αυτοκίνητα καταλήγουν τελικά απαρχαιωμένα. Σε κάποιο σημείο, τα επιπλέον χιλιόμετρα ή η πραγματική ηλικία θα μειώσουν την αξία της φροντίδας σας σε λίγο ή τίποτα. Εκείνη την εποχή, θα πρέπει να ξεχάσετε μια αναχρηματοδότηση και να αρχίσετε να σκέφτεστε ένα νέο δάνειο αγοράς.