Πίνακας περιεχομένων:
Υπάρχουν διάφοροι κανόνες που πρέπει να ακολουθήσετε όταν μετατρέψετε ένα 401k σε ένα Roth IRA. Η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων έχει πολύ αυστηρούς κανονισμούς σχετικά με το ποιος μπορεί να εκτελέσει ανατροπή IRA 401k-to-Roth και πώς πρέπει να γίνει. Είναι σημαντικό να ακολουθήσετε όλους αυτούς τους κανονισμούς, έτσι ώστε τα χρήματα του 401k που χρηματοδοτήθηκε από τον εργοδότη σας να μεταφερθούν σε έναν λογαριασμό Roth IRA χωρίς να υποστούν φορολογικές συνέπειες.
Βήμα
Προσδιορίστε αν έχετε δικαίωμα να μετατρέψετε ένα 401k σε ένα Roth IRA. Το IRS επιτρέπει μόνο στους φορολογούμενους που πληρούν ορισμένες απαιτήσεις εισοδήματος να το πράξουν. Το προσαρμοσμένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα ενός φορολογουμένου πρέπει να είναι $ 100.000 ή λιγότερο. Το MAGI σας είναι ο αριθμός της φορολογικής σας δήλωσης που υπόκειται πραγματικά σε φόρο. Είναι αυτό που έχει απομείνει αφού όλες οι εκπτώσεις και οι πιστώσεις αφαιρούνται από το ακαθάριστο εισόδημά σας. Εάν το MAGI σας είναι πάνω από $ 100.000, δεν μπορείτε να εκτελέσετε την ανατροπή κατά τη διάρκεια αυτού του φορολογικού έτους. Είναι δυνατή η μετατροπή σε μεταγενέστερο φορολογικό έτος εάν το MAGI σας πέσει κάτω από $ 100.000.
Βήμα
Εκτελέστε τη μετατροπή IRA 401k-Roth σε κατάλληλη ώρα. Οι περισσότεροι φορολογούμενοι το κάνουν όταν σταματούν να εργάζονται για τον εργοδότη που φιλοξενεί το 401k σχέδιο τους. Αυτό έχει νόημα εάν θέλετε να έχετε μεγαλύτερο έλεγχο στις επενδύσεις σας για συνταξιοδότηση. Ωστόσο, τα περισσότερα 401k σχέδια σας επιτρέπουν να κρατάτε τα χρήματά σας σε αυτά επ 'αόριστον. Οι επενδυτές έχουν πάντοτε την επιλογή να κυλούν τις 401k τους σε έναν IRA οποιαδήποτε στιγμή μετά την αναχώρησή τους από έναν χώρο εργασίας. Δεν υπάρχει χρονικό όριο. Αυτό έχει νόημα εάν ο φορολογούμενος περιμένει ένα φορολογικό έτος, όταν είναι επιλέξιμος για μια Roth IRA ανατροπή. Η μόνη φορά που δεν έχει νόημα να μετατρέψετε χρήματα 401k σε ένα Roth IRA είναι αν εξακολουθείτε να συμμετέχετε στο σχέδιο 401k.
Βήμα
Δημιουργήστε έναν λογαριασμό Roth IRA. Αν έχετε ήδη ένα Roth IRA, μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε. Εάν δεν το κάνετε, πρέπει να το δημιουργήσετε. Τα περισσότερα μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρηματοδοτούν τους λογαριασμούς Roth IRA - συμπεριλαμβανομένων τραπεζών, χρηματιστηριακών εταιρειών και εταιρειών αμοιβαίων κεφαλαίων. Οι περισσότεροι επενδυτές επιλέγουν εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων όπως η Fidelity, η Vanguard ή η T. Rowe Price, επειδή διαθέτουν «αδιάθετα» κεφάλαια με χαμηλά τέλη και προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα επενδυτικών επιλογών. Πείτε στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ότι θέλετε να μετατρέψετε ένα 401k σε ένα Roth IRA. Θα σας στείλει έγγραφα για να συμπληρώσετε και να υπογράψετε.
Βήμα
Επικοινωνήστε με τον κάτοχο των 401k σας και πείτε τους ότι θέλετε να μεταφέρετε τον λογαριασμό σας σε ένα Roth IRA. Οι περισσότεροι θα σας κάνουν να διαβάσετε ένα έγγραφο και στη συνέχεια να συμπληρώσετε έγγραφα εξουσιοδότησης.Υπογράψτε τα έγγραφα και στείλτε τα ξανά. Να είστε βέβαιος να δηλώσετε σαφώς όπου θέλετε τα 401k χρήματα που αποστέλλονται και ότι θέλετε μια "ανατροπή" και όχι μια λύτρωση.
Βήμα
Ζητήστε από τον κάτοχο των 401k σας να στείλετε τα χρήματα απευθείας στο λογαριασμό Roth IRA. Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα το κάνουν αυτό, ώστε να μην χρειαστεί ποτέ να αγγίξετε τα χρήματα. Ωστόσο, πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν θα Αντίθετα, σας στέλνουν επιταγή. Βεβαιωθείτε ότι αυτός ο έλεγχος έχει συνταχθεί στο λογαριασμό Roth IRA και όχι εσείς. Εάν είναι φτιαγμένο σε εσάς, θα θεωρηθεί ως εξόφληση και θα αναγκαστείτε να πληρώσετε φόρους επί των χρημάτων συν μία ποινή 10 τοις εκατό. Εάν η επιταγή γίνεται στο λογαριασμό Roth IRA, το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να το προωθήσετε στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που κατέχει το Roth IRA. Η μετατροπή σας 401k-Roth IRA έχει ολοκληρωθεί.