Πίνακας περιεχομένων:
Το ετήσιο επιτόκιο είναι το κόστος επιτοκίου για μια περίοδο ενός έτους, υποθέτοντας ότι οι τόκοι αυξάνονται ετησίως. Για παράδειγμα, ένα επιτόκιο 5% ετησίως για ένα δάνειο 10.000 δολαρίων θα κοστίσει 500 δολάρια. Ένας άλλος τρόπος προβολής αυτής της έννοιας είναι ότι ένα ετήσιο επιτόκιο εφαρμόζεται μόνο στον κύριο του δανείου. Η εκδήλωση επιτοκίων με αυτόν τον τρόπο καθιστά εύκολη τη σύγκριση διαφόρων ειδών επιτοκίων που προσφέρονται από πολλαπλές πηγές κατά την αγορά δανείου.
Τύποι
Τα δάνεια πωλούνται με επιτόκια τα οποία μετρώνται σε δύο βασικές μορφές - ετήσιες ή σύνθετες. Το ετήσιο επιτόκιο, που επίσης αναφέρεται ως απλό επιτόκιο, είναι ίδιο με το ετήσιο επιτόκιο που περιγράφεται παραπάνω. Τα σύνθετα επιτόκια είναι συντελεστές που πολλαπλασιάζονται περισσότερο από μία φορά το χρόνο. Για παράδειγμα, η σύνθεση μπορεί να γίνει καθημερινά, μηνιαία, τριμηνιαία ή για οποιαδήποτε άλλη χρονική περίοδο μικρότερη του ενός έτους. Ένας άλλος τρόπος προβολής αυτής της έννοιας είναι ότι εφαρμόζεται σύνθετο επιτόκιο στο κεφάλαιο του δανείου καθώς και ο σωρευμένος τόκος δανείου. Συνεπώς, ο ετήσιος ρυθμός είναι πάντοτε υψηλότερος από τον επιτόκιο.
Παράδειγμα
Για παράδειγμα, ένα επιτόκιο 5% επιτοκίου μηνιαίως ισούται με επιτόκιο 5,166% ετησίως. Ένα επιτόκιο επιτόκιο 5% επιτοκίου ημερησίως ισοδυναμεί με επιτόκιο 5,1267% ετησίως.
Πηγές δανείων
Τα επιτόκια αποτελούν ανταγωνιστικό καταναλωτικό αγαθό. Οι τράπεζες και τα άλλα πιστωτικά ιδρύματα αλλάζουν συχνά τα επιτόκια με βάση την προσφορά και τη ζήτηση δανείων στις αγορές που εξυπηρετούν.
Παράγοντες που ελήφθησαν υπόψη
Κατά τον καθορισμό του επιτοκίου για τη χρέωση, τα ιδρύματα δανεισμού συνήθως αξιολογούν την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη. Αυτό περιλαμβάνει παράγοντες όπως το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη, το καθεστώς απασχόλησης, το επίπεδο εισοδήματος και την ηλικία. Τα επιτόκια μπορούν επίσης να επηρεαστούν από τους ειδικούς όρους της σύμβασης δανείου. Αυτά περιλαμβάνουν τους ακόλουθους παράγοντες: (α) τη διάρκεια του δανείου, δηλαδή την χρονική περίοδο κατά την οποία πρέπει να καταβληθεί πλήρως ο κύριος δανεισμός, (β) το εάν το επιτόκιο είναι σταθερό ή μεταβλητό κατά την περίοδο του δανείου, (γ) το ποσό του δανείου σε σχέση με την αγοραία αξία του προϊόντος που χρηματοδοτείται, δηλαδή τη σχέση δανείου προς αξία και δ) εάν η σύμβαση δανείου περιλαμβάνει προκαταβολικά έξοδα, όπως τέλη επεξεργασίας δανείων.
Σημασια
Από πού έχετε τα καλύτερα επιτόκια; Όπως τα περισσότερα καταναλωτικά αγαθά, πρέπει να αγοράσετε την αγορά για να βρείτε εναλλακτικά πακέτα δανείων. Το καλύτερο μέρος για να ξεκινήσετε, ωστόσο, είναι να συγκρίνετε τα ετήσια επιτόκια από διάφορους δανειστές.