Πίνακας περιεχομένων:
Αν ζητούσατε από έναν διαχειριστή τράπεζας πόσα χρήματα είναι στην τράπεζά της, θα μπορούσε να σας δώσει δύο διαφορετικές απαντήσεις και θα ήταν σωστό. Θα μπορούσε να σας πει πόσα χρήματα έχουν οι πελάτες της στους λογαριασμούς της, ή θα μπορούσε να σας πει πόσα από αυτά τα χρήματα έχει στην πραγματικότητα η τράπεζα. Η διαφορά μεταξύ των απαντήσεών της είναι η διαφορά μεταξύ τραπεζικών καταθέσεων και τραπεζικών αποθεμάτων.
Καταθέσεις τραπεζών
Οι "τραπεζικές καταθέσεις" αναφέρονται απλώς στα χρήματα που έχουν βάλει οι πελάτες μιας τράπεζας στην τράπεζα, όπως σε λογαριασμούς ελέγχου ή ταμιευτηρίου ή στην αγορά πιστοποιητικών κατάθεσης. Εάν πήρατε όλους τους πελάτες μιας τράπεζας και προσθέσατε το υπόλοιπο όλων των καταθετικών λογαριασμών σας, αυτό θα σας δώσει τις συνολικές καταθέσεις της τράπεζας. Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ ορίζει λογαριασμούς καταθέσεων είτε ως λογαριασμούς συναλλαγών είτε ως λογαριασμούς εκτός συναλλαγής. Η διαφορά μεταξύ των δύο βράζει κάτω από το πόσο εύκολα ο πελάτης μπορεί να αποσύρει χρήματα από το λογαριασμό.
Τράπεζα Αποθεματικά
Αν έχετε έναν λογαριασμό ελέγχου με υπόλοιπο 10.000 δολαρίων, για παράδειγμα, δεν υπάρχει ειδικό συρτάρι στην τράπεζα με 10.000 δολάρια σε αυτό που έχετε ορίσει για εσάς. Οι τράπεζες διατηρούν μόνο ένα μέρος των καταθέσεων τους, αρκετές για να καλύψουν την τυπική ζήτηση για αποσύρσεις. Τα υπόλοιπα είναι διαθέσιμα για την τράπεζα να δανείζει σε άλλους πελάτες. Το τμήμα των καταθέσεων που κατέχει η τράπεζα ονομάζεται αποθεματικό της. Μπορεί να κρατήσει τα αποθεματικά του ως μετρητά στα θησαυροφυλάκια του ή ως καταθέσεις στην τράπεζα της Federal Reserve για την περιφέρειά του.
Απαιτήσεις Αποθεμάτων
Η Ομοσπονδιακή Κεντρική Τράπεζα ορίζει το ελάχιστο ποσό που πρέπει να κρατήσει μια τράπεζα σε αποθεματικό. Από το 2011, για παράδειγμα, η Fed απαιτεί από τις τράπεζες να κατέχουν ένα ποσοστό των λογαριασμών συναλλαγών τους με βάση ένα τύπο τριών σταδίων. Για τους πρώτους λογαριασμούς συναλλαγών των 10,7 εκατομμυρίων δολαρίων, δεν υπάρχουν καθόλου αποθεματικές απαιτήσεις. Για τις καταθέσεις λογαριασμών συναλλαγών άνω των 10,7 εκατομμυρίων δολαρίων, αλλά κάτω από τα 58,8 εκατομμύρια δολάρια, η απαίτηση για αποθεματικά είναι 3%. Για καταθέσεις λογαριασμού συναλλαγών άνω των 58,8 εκατομμυρίων δολαρίων, η απαίτηση είναι 10 τοις εκατό. Λοιπόν, λέει ότι μια τράπεζα έχει 100 εκατομμύρια δολάρια σε λογαριασμούς συναλλαγών. Τα πρώτα 10,7 εκατομμύρια δολάρια εξαιρούνται. Τα επόμενα 48,1 εκατομμύρια δολάρια - δηλαδή, από 10,7 εκατομμύρια δολάρια έως 58,8 εκατομμύρια δολάρια - έχουν απαίτηση ελάχιστων αποθεματικών 3% ή $ 1,443,000. Τα τελικά 41,2 εκατομμύρια δολάρια - δηλαδή, από 58,8 εκατομμύρια δολάρια έως 100 εκατομμύρια δολάρια - έχουν απαίτηση ελάχιστου επιτοκίου 10% ή 4,120,000 δολάρια. Προσθέστε τα όλα και η τράπεζα πρέπει να διατηρήσει αποθεματικά ύψους 5.563.000 δολαρίων.
Αποθεματικά ως εργαλείο πολιτικής
Η Fed μπορεί να χρησιμοποιήσει την υποχρέωση τήρησης ελάχιστων αποθεματικών όχι μόνο για να εξασφαλίσει ότι οι τράπεζες διαθέτουν αρκετά χρήματα για να ικανοποιήσουν τις απαιτήσεις των πελατών για αποσύρσεις αλλά και για τον έλεγχο της προσφοράς χρήματος. Όσο υψηλότερη είναι η απαίτηση ελάχιστων αποθεματικών, τόσο λιγότερα χρήματα έχουν οι τράπεζες για δανεισμό. Με το κλείδωμα κατατεθειμένων χρημάτων στα αποθεματικά των τραπεζών, η Fed μπορεί να μειώσει το ποσό των χρημάτων που διαρρέουν μέσω της οικονομίας, γεγονός που συμβάλλει στη μείωση του πληθωρισμού. Αντιστρόφως, με τη μείωση της υποχρέωσης τήρησης ελάχιστων αποθεματικών, η Fed μπορεί να ενθαρρύνει το δανεισμό, το οποίο παίρνει περισσότερα χρήματα στην οικονομία για να τονώσει την ανάπτυξη.