Πίνακας περιεχομένων:
Για τους λάτρεις των μυθιστορημάτων κατασκοπίας και των θρίλερ ταινιών, ο όρος "ελβετικός τραπεζικός λογαριασμός" προκαλεί τις σκέψεις τεράστιας τύχης που κατασχέθηκαν σε μυστικούς λογαριασμούς από τους κατασκόπους, τους εγκληματίες και τους δικτάτορες. Αυτή η λαϊκή αντίληψη, αν και υπερβολικά δραματική και δεν είναι απαραιτήτως ακριβής, οφείλεται στη φήμη των ελβετικών τραπεζών ως ασφαλών, σχετικά διακριτικών θέσεων για να βάλουν χρήματα.
Ασφάλεια
Ο τομέας των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών της Ελβετίας είναι παραδοσιακά συντηρητικός, αντέχει σε επικίνδυνες στρατηγικές και κερδίζει φήμη για υγιή διαχείριση που καθιστά τις ελβετικές τράπεζες ελκυστικές για τους διεθνείς καταθέτες. Η SW Consulting SA, η οποία παρέχει υπηρεσίες πληροφορικής στον τραπεζικό κλάδο, αναφέρει επίσης ότι επειδή οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες αντιπροσωπεύουν ένα τόσο σημαντικό τμήμα της ελβετικής οικονομίας, η κυβέρνηση αντιμετωπίζει γρήγορα προβλήματα που θα μπορούσαν να απειλήσουν τη σταθερότητα των τραπεζών. Όπως σημειώνει η CIA στο "World Factbook", όταν οι μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας πλήγηκαν σκληρά από την παγκόσμια ύφεση το 2008-09, η κυβέρνηση έσπεσε. Τέλος, η μακρά ιστορία της πολιτικής ουδετερότητας της Ελβετίας προσδίδει έναν αέρα σταθερότητας και ασφάλειας. Κατά τη διάρκεια του Β 'Παγκοσμίου Πολέμου, η χώρα ήταν ένα νησί στη μέση της κατεχόμενης από τους Ναζί Ευρώπη, ένα "ασφαλές" μέρος όπου οι άνθρωποι σε όλες τις πλευρές της σύγκρουσης μπορούσαν να αποθηκεύσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία.
Μυστικότητα
Οι τραπεζικοί κανονισμοί της Ελβετίας είναι μεταξύ των αυστηρότερων στον κόσμο όσον αφορά την αποκάλυψη πληροφοριών λογαριασμού. Στην Ελβετία, είναι ένα έγκλημα - όχι απλώς ένα αστικό αδίκημα - να παραβιάζονται οι νόμοι περί τραπεζικού απορρήτου και όλοι οι υπάλληλοι των τραπεζών πρέπει να υπογράφουν συμφωνίες μυστικότητας. Και οι δύο θεσμοί και τα άτομα μπορούν να διωχθούν για παραβίαση αυτών των νόμων, και οι άνθρωποι μπορούν να αποσταλούν και να έχουν αποσταλεί στη φυλακή. Αυτό δεν σημαίνει ότι η επιβολή του νόμου δεν μπορεί να αποκτήσει πρόσβαση σε πληροφορίες λογαριασμού. μπορεί, αλλά κάθε αίτημα πρέπει να πληροί πολύ συγκεκριμένα κριτήρια. Οι αιτήσεις για πληροφορίες σχετικά με τις κουβέρτες - "αλιευτικές αποστολές", όπως τους ονομάζει η SW Consulting - δεν επιτρέπονται.
Παρανοήσεις
Οι ισχυροί έλεγχοι απορρήτου έχουν οδηγήσει σε μια κοινή εσφαλμένη αντίληψη ότι οι λογαριασμοί της Ελβετίας είναι "μυστικοί" ή ακόμα και "ανώνυμοι". Στην πραγματικότητα, δεν είναι ούτε. Σύμφωνα με το νόμο, οι τράπεζες πρέπει να γνωρίζουν και να επαληθεύουν την ταυτότητα του κάθε κατόχου λογαριασμού. Ακόμη και αν ανοίξετε ένα λογαριασμό με "αριθμημένες" υψηλής ασφαλείας, στον οποίο όλες οι συναλλαγές πραγματοποιούνται χρησιμοποιώντας μόνο έναν αριθμό λογαριασμού και όχι ένα όνομα, οι υπάλληλοι της τράπεζας θα πρέπει να γνωρίζουν ακόμα ποιοι είστε. Μια άλλη εσφαλμένη πεποίθηση είναι ότι το ελβετικό δίκαιο προστατεύει τις τραπεζικές καταθέσεις χωρίς εξαιρέσεις, ακόμη και αν αποτελούν έσοδα από εγκληματικές πράξεις. Στην πραγματικότητα, οι ελβετικοί τραπεζικοί λογαριασμοί μπορούν να εξεταστούν για εγκληματική δραστηριότητα και να κατασχεθούν αν υπάρχουν, όπως και σε άλλες χώρες.
Τάσεις
Οι ελβετικές τράπεζες θα τιμήσουν το αίτημα της ξένης κυβέρνησης για πληροφόρηση εάν η κυβέρνηση αυτή μπορεί να εντοπίσει έναν συγκεκριμένο λογαριασμό και να αποδείξει ότι ο λογαριασμός περιέχει χρήματα από μια δραστηριότητα που θα αποτελούσε έγκλημα και στις δύο χώρες. Αυτή η φορά παρείχε ένα σημαντικό κενό για τους απατεώνες, επειδή το ελβετικό δίκαιο δεν ποινικοποίησε πολλές οικονομικές δραστηριότητες που είχαν απαγορεύσει άλλες χώρες. Από τη δεκαετία του 1980, η Ελβετία έχει μεταφέρει τη χρηματοοικονομική νομοθεσία της σύμφωνα με τους νόμους άλλων δυτικών χωρών, κλείνοντας σταδιακά το κενό. Αυτό ισχύει μόνο για ποινικές υποθέσεις, αλλά όχι για αστικές υποθέσεις. Για παράδειγμα, εάν ένα ζευγάρι συμμετέχει σε μάχη διαζυγίου και ένας σύζυγος υποπτεύεται ότι ο άλλος έχει κρυμμένα περιουσιακά στοιχεία σε έναν ελβετικό λογαριασμό, η τράπεζα δεν έχει καμία υποχρέωση να παρέχει πληροφορίες, επειδή δεν έχει προσαχθεί κανένα έγκλημα.
Σκέψεις
Σύμφωνα με τη Micheloud & Cie, μια χρηματιστηριακή εταιρεία που διαχειρίζεται τους λογαριασμούς της Ελβετίας για λογαριασμό των υπερπόντιων καταθετών, ο καθένας μπορεί να ανοίξει έναν ελβετικό λογαριασμό. Αλλά δεν μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε σαν αμερικανικό λογαριασμό ελέγχου. Οι τράπεζες αναμένουν ότι θα χρησιμοποιήσετε το λογαριασμό μόνο για εξοικονόμηση και επενδύσεις - βάζετε χρήματα και αφήνετε εκεί. Απαιτούνται ελάχιστες ισορροπίες ανά πάσα στιγμή. 1 εκατομμύριο ελβετικά φράγκα είναι ένα κοινό ελάχιστο όριο.