Τι είναι ο Ασφαλισμένος Λογαριασμός Ελέγχου;

Εκτός από τις οικονομικές δυσκολίες της εξόφλησης των καθυστερημένων δανείων, η κακή πίστωση μπορεί να δυσχεράνει τον δανειολήπτη να αναπτύξει οποιοδήποτε είδος θετικού πιστωτικού ιστορικού. Μόλις θεωρηθεί πιστωτικός κίνδυνος, πολλοί δανειστές και τράπεζες αποφεύγουν συναλλαγές με πελάτες με ιστορικό κακής πίστωσης. Οι εξασφαλισμένες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, όπως οι λογαριασμοί ελέγχου - μερικές φορές αποκαλούνται λογαριασμοί δεύτερης ευκαιρίας - επιτρέπουν στους πελάτες με χαμηλή πιστωτική πρόσβαση σε έναν λογαριασμό ελέγχου.

Οι ασφαλισμένοι λογαριασμοί ελέγχου μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να βοηθήσουν στην αποκατάσταση της πίστωσης.

Εξασφαλισμένα βασικά στοιχεία ελέγχου

Όταν οι παραδοσιακοί λογαριασμοί ελέγχου προσφέρουν στους πελάτες πρόσβαση σε όλα τα κεφάλαια του λογαριασμού τους, ένας ασφαλής λογαριασμός ελέγχου απαιτεί ένα μέρος των χρημάτων που χρησιμοποιούνται για να το ανοίξει να κρατηθεί σε αποθεματικό. Παρόμοια με την εγγύηση κατά την ενοικίαση ενός ακινήτου, η τράπεζα κατέχει αυτά τα κεφάλαια σε ξεχωριστό λογαριασμό ταμιευτηρίου σχετικά με την πιθανότητα ο κάτοχος του λογαριασμού να λάβει αμοιβή υπερανάληψης ή άλλη ποινή για επιστρεφόμενη επιταγή. Αν ο κάτοχος λογαριασμού δεν επιστρέψει την αμοιβή στην τράπεζα, κατέχει ένα μέρος της εγγύησης κατά την περάτωση του λογαριασμού.

Ποσό Ασφαλείας

Αν και οι καταθέσεις ασφαλείας ποικίλλουν ανά τράπεζα και μπορεί επίσης να διαφέρουν ανάλογα με τον πιστωτικό κίνδυνο του κατόχου του λογαριασμού, πολλές τράπεζες απαιτούν από τους ασφαλιζόμενους κατόχους λογαριασμών να συνεισφέρουν $ 200 ως εγγύηση. Αυτά τα κεφάλαια δεν είναι άμεσα προσπελάσιμα από τον κάτοχο του λογαριασμού, μέχρι ο λογαριασμός να ωριμάσει σε έναν παραδοσιακό λογαριασμό ελέγχου ή ο λογαριασμός να κλείσει. Για παράδειγμα, αν ένας πελάτης τοποθετήσει αρχικά $ 500 σε έναν ασφαλιζόμενο λογαριασμό ελέγχου με κατάθεση $ 200, το υπόλοιπο ελέγχου του θα αντανακλά μόνο τα $ 300. Αφού αποδειχθεί ο σωστός ιστορικός ελέγχου, τα $ 200 θα επιστραφούν στον λογαριασμό ελέγχου.

Εξασφαλισμένος έλεγχος έναντι υπερανάληψης

Οι ασφαλισμένοι λογαριασμοί ελέγχου συχνά δεν προσφέρονται με προστασία υπερανάληψης που είναι κοινός μεταξύ των παραδοσιακών λογαριασμών ελέγχου. Εξαιτίας αυτού, εάν ένας κάτοχος λογαριασμού γράψει μια επιταγή που αντλεί κεφάλαια που δεν υπάρχουν στο λογαριασμό του, η τράπεζα επιστρέφει την επιταγή στον δικαιούχο, καθώς οι εξασφαλισμένες καταθέσεις δεν χρησιμοποιούνται για την κάλυψη των υπεραναλήψεων. Εάν ο κάτοχος λογαριασμού κλείσει το λογαριασμό ελέγχου με αρνητικό υπόλοιπο που προκαλείται από αμοιβές υπερανάληψης, η τράπεζα χρησιμοποιεί το εξασφαλισμένο υπόλοιπο για να καταβάλει εκκρεμείς αμοιβές και άλλες ποινές.

Αναδόμηση πίστωσης

Οι πελάτες που πρέπει να ανοίξουν έναν ασφαλιζόμενο λογαριασμό ελέγχου αντί για έναν παραδοσιακό, πρέπει να ξεκινήσουν γρήγορα την επισκευή της πίστωσής τους προκειμένου να λάβουν πλήρη δικαιώματα ελέγχου και να έχουν πρόσβαση σε όλα τα χρήματα του λογαριασμού τους. Οι πελάτες πρέπει να εξοφλήσουν τυχόν οφειλόμενα υπόλοιπα και τέλη σε λογαριασμούς ελέγχου που είχαν προηγουμένως διακρατηθεί για να ξεκινήσουν να εκκαθαρίζουν το χρέος τους. Αφού οι λογαριασμοί ελέγχου έχουν κλείσει επαρκώς με μηδενικό υπόλοιπο, ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να ζητήσει από την τράπεζα να ειδοποιήσει την ChexSystems για πληροφορίες σχετικά με το εκκαθαρισμένο χρέος. Οι κάτοχοι λογαριασμού πρέπει να ζητήσουν δωρεάν έκθεση από την ChexSystems για να επαληθεύσουν ότι τα ανεξόφλητα χρέη των λογαριασμών ελέγχου έχουν αφαιρεθεί από το αρχείο τους.