Απαιτήσεις νόμου Patriot για το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού

Ο πόλεμος κατά της τρομοκρατίας έχει αλλάξει πολλές διαδικασίες στις Ηνωμένες Πολιτείες, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών. Ο Πρόεδρος Τζωρτζ Μπους υπέγραψε τον νόμο PATRIOT στις ΗΠΑ το 2001, λίγο μετά τις επιθέσεις της 11ης Σεπτεμβρίου. Το Patriot Act είναι ένα ακρωνύμιο για τον πλήρη τίτλο της δράσης, "Ενωση και Ενδυνάμωση της Αμερικής παρέχοντας τα κατάλληλα εργαλεία που απαιτούνται για την παρακολούθηση και την παρεμπόδιση της τρομοκρατίας". Μέρος της νομοθεσίας περιλαμβάνει αυστηρότερους κανονισμούς για τις τράπεζες όσον αφορά το άνοιγμα νέων λογαριασμών.

Ο νόμος Patriot θέτει αυστηρότερους κανονισμούς για το άνοιγμα νέων τραπεζικών λογαριασμών.

Πρόγραμμα Αναγνώρισης Πελατών

Σύμφωνα με το άρθρο 326 του νόμου Patriot, οι τράπεζες πρέπει να έχουν πρόγραμμα αναγνώρισης πελατών ή CIP. Αν και οι κατευθυντήριες γραμμές του CIP άρχισαν να ισχύουν τον Μάιο του 2003, οι τράπεζες είχαν μέχρι την 1η Οκτωβρίου 2003 να εφαρμόσουν τα δικά τους προγράμματα. Πολλές τράπεζες διέθεταν ήδη διαδικασίες επαλήθευσης ταυτότητας, αλλά δεν χρειάζονταν πολλά αναγνωριστικά στοιχεία όπως ο νόμος Patriot. Αυτό έδωσε τη δυνατότητα στις τράπεζες να τροποποιήσουν τα υφιστάμενα προγράμματα αναγνώρισής τους.

Επαλήθευση ταυτότητας

Οι τράπεζες πρέπει να χρησιμοποιούν διάφορα έγγραφα για την εξακρίβωση της ταυτότητας των πελατών. Τα στοιχεία αναγνώρισης περιλαμβάνουν το όνομα του πελάτη, την ημερομηνία γέννησης, τη διεύθυνση και τον αριθμό ταυτότητας. Για τους πολίτες των ΗΠΑ, ο αριθμός αναγνώρισης είναι ο αριθμός φορολογικής τους ταυτότητας, ο οποίος είναι ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισης τους. Για τους μη πολίτες, είναι ο αριθμός ενός εγγράφου που εκδίδεται από την κυβέρνηση, όπως ένα διαβατήριο, αλλοδαπός αναγνωριστικός αριθμός ή άλλο κυβερνητικό έγγραφο με φωτογραφία και αριθμό και χώρα έκδοσης. Οι επιχειρήσεις μπορούν να χρησιμοποιούν τον αναγνωριστικό αριθμό εργοδότη τους (EIN) ως αναγνωριστικό τους για την επιχείρηση. Τα CIP ποικίλλουν από τράπεζα σε τράπεζα, αλλά οι τράπεζες μπορούν επίσης να απαιτούν άδεια οδήγησης ή άλλη μορφή αναγνώρισης φωτογραφιών για ιδιώτες ή καταστατικά έγγραφα, άδεια λειτουργίας επιχείρησης, σύμβαση εταιρικής σχέσης ή μέσο εμπιστοσύνης για επιχειρήσεις.

Προσόντα πελατών

Το δίκτυο επιβολής οικονομικών εγκλημάτων δίνει αρκετά παραδείγματα για το ποιος μπορεί να χαρακτηριστεί ως πελάτης. Κάποιος που υποβάλλει αίτηση για δάνειο που απορρίπτεται δεν θεωρείται πελάτης, επειδή δεν έλαβε τραπεζικές υπηρεσίες. Όταν ένα πρόσωπο με πληρεξούσιο ανοίγει λογαριασμό για ένα αρμόδιο πρόσωπο, το αρμόδιο πρόσωπο που το όνομα του είναι στο λογαριασμό θεωρείται ακόμα ο πελάτης. Εάν ένα άτομο δεν έχει την ικανότητα να ενεργεί για τον εαυτό του, τότε ο πελάτης είναι ο ατομικός πληρεξούσιος. Κάποιος που έχει ήδη λογαριασμό στην τράπεζα, αλλά στη συνέχεια ανοίγει νέο λογαριασμό, δεν υπόκειται στους κανόνες CIP. Ένα πρόσωπο που έχει έναν υπάρχοντα λογαριασμό σε μια θυγατρική τράπεζα υπόκειται στους κανόνες.

Απαιτήσεις διατήρησης αρχείων

Οι τράπεζες υποχρεούνται να τηρούν αρχείο των εγγράφων ταυτότητας που χρησιμοποιούνται για επαλήθευση. Αρχικά, όταν υπογράφηκε ο νόμος Patriot τον Οκτώβριο του 2001, η νομοθεσία απαιτούσε από τις τράπεζες να φυλάσσουν φωτοαντίγραφα των εγγράφων. Ο κανόνας αυτός άλλαξε με τους τελικούς κανόνες CIP τον Μάιο του 2003 και τώρα οι τράπεζες υποχρεούνται να τηρούν μόνο γραπτό αρχείο των εγγράφων που χρησιμοποιούνται για την επαλήθευση της ταυτότητας. Οι τράπεζες πρέπει να καταγράφουν στο αρχείο τους το όνομα του εγγράφου, την ημερομηνία έκδοσής του και την ημερομηνία λήξης. Οι τράπεζες πρέπει να τηρούν τις πληροφορίες για πέντε χρόνια μετά το κλείσιμο του λογαριασμού. Στην περίπτωση των πιστωτικών καρτών, οι τράπεζες θα πρέπει να τηρούν τις πληροφορίες για πέντε χρόνια μετά το κλείσιμο του λογαριασμού ή να παραμείνει αδρανής. Οι τράπεζες πρέπει επίσης να τηρούν αρχείο που να αναγνωρίζει έναν πράκτορα για τυχόν νομικά ζητήματα που σχετίζονται με ξένο τραπεζικό λογαριασμό με αντίστοιχο λογαριασμό στις Ηνωμένες Πολιτείες. Αυτό βοηθά στη διευκόλυνση της κυβέρνησης να εκμεταλλευτεί οποιαδήποτε παράνομη χρηματοδότηση.

Έλεγχος της τρομοκρατίας

Οι τράπεζες πρέπει επίσης να καθορίσουν εάν ένα πρόσωπο που ανοίγει νέο λογαριασμό εμφανίζεται σε έναν κατάλογο γνωστών ή υπόπτων τρομοκρατών ή τρομοκρατικών ομάδων. Το Γραφείο Ελέγχου Ξένων Περιουσιακών Στοιχείων παρέχει μια λίστα γνωστή ως "314A", η οποία περιλαμβάνει άτομα που είναι ύποπτα για τρομοκρατία ή ξέπλυμα χρήματος. Ο νόμος Patriot δεν περιγράφει συγκεκριμένες κατευθυντήριες γραμμές, εκτός από τον έλεγχο της λίστας, για να καθορίσει εάν ένα άτομο εμπλέκεται σε οποιαδήποτε τρομοκρατία, αλλά εξακολουθεί να κατέχει ευθύνη των τραπεζών. Εξαιτίας αυτού, οι τράπεζες μπορούν να ρωτήσουν σχετικά με άλλους λογαριασμούς που συνδέονται με ένα άτομο, τη φύση της επιχείρησης ενός ατόμου, πληροφορίες εργοδότη, πληροφορίες εισοδήματος, φορολογικό καθεστώς, πηγή κεφαλαίων και επενδυτικό στόχο ενός ατόμου. Εάν μια τράπεζα υποπτεύεται ένα άτομο με ύποπτη δραστηριότητα, δεν επιτρέπεται να λέει στον πελάτη ότι προκάλεσε έρευνα.