Δικαιολογητικά Προγράμματα Αρωγής

Μερικοί Αμερικανοί αγωνίζονται να αποσυρθούν από το χρέος και, κατά τη διάρκεια της διαδικασίας, πέφτουν θύματα εταιρειών ελάφρυνσης του χρέους που υπόσχονται τη βοήθεια των καταναλωτών, αλλά δεν επιτελούν τίποτα άλλο από τον αυτο-εμπλουτισμό. Αλλά ενώ ορισμένες από τις επιχειρήσεις αξίζουν κακή φήμη, άλλες υπηρεσίες ελάφρυνσης χρέους βοηθούν τον καταναλωτή να αναπτύξει ένα σχέδιο που μπορεί να περιλαμβάνει ένα διαχειρίσιμο επιτόκιο και συγκεκριμένες οδηγίες για την πληρωμή του οφειλόμενου χρέους. Οι οργανισμοί ανακούφισης του χρέους περιλαμβάνουν εταιρείες διακανονισμού χρεών, εταιρείες διαπραγμάτευσης χρεών, εταιρείες διαχείρισης χρέους και εταιρείες ενοποίησης χρέους.

Ο άνθρωπος κάνει υπολογισμούς με πίνακα γεμάτο ληξιπρόθεσμες οφειλές: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Εταιρείες Διακανονισμού Χρεών

Ο διακανονισμός του χρέους διευκολύνει την οικονομική επιβάρυνση του οφειλέτη μειώνοντας το συνολικό χρέος που οφείλει. Η εταιρεία διακανονισμού χρεών διαπραγματεύεται με τους μη εξασφαλισμένους πιστωτές να μειώσουν το συνολικό οφειλόμενο ποσό προκειμένου να διασφαλίσουν καλύτερα ότι ο καταναλωτής μπορεί να πληρώνει τακτικά προγραμματισμένες πληρωμές. Ανάλογα με την οικονομική κατάσταση του καταναλωτή, ο δανειστής μπορεί να συμφωνήσει να μειώσει το υπόλοιπο του οφειλέτη σε αντάλλαγμα για τη συμφωνία του οφειλέτη να καταβάλει κατ 'αποκοπήν ποσό. Σύμφωνα με μια συμφωνία διακανονισμού χρεών, ο οφειλέτης καταθέτει ένα συμφωνημένο προς το δολάριο ποσό σε έναν τραπεζικό λογαριασμό από τον οποίο η εταιρεία διακανονισμού χρεών εξαγάγει τις αμοιβές της και πραγματοποιεί πληρωμές στους πιστωτές. Τα τέλη διακανονισμού του χρέους μπορούν να περιλαμβάνουν ένα κατ 'αποκοπή ποσό που βασίζεται στα χρήματα που εξοφλεί ο οφειλέτης μέσω διακανονισμού χρεών, καθώς και σε ένα ποσοστό του αρχικού οφειλόμενου χρέους του οφειλέτη.

Εταιρείες διαπραγμάτευσης χρεών

Ένας οφειλέτης ή μια εταιρεία διαπραγμάτευσης χρεών που τον εκπροσωπεί μπορεί να διαπραγματευτεί με τους πιστωτές για μείωση του ποσού μηνιαίας πληρωμής σε προσωρινή ή μόνιμη βάση. Αλλά η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου προειδοποιεί τους οφειλέτες ότι αν και οι διαπραγματευτές χρεών μπορούν να χρεώνουν υψηλά τέλη, μπορεί να μην παράγουν ικανοποιητικά αποτελέσματα. Για παράδειγμα, μια εταιρεία διαπραγμάτευσης χρεών μπορεί να χρεώσει μια αμοιβή για να ανοίξει ένα αρχείο, ένα μηνιαίο τέλος υπηρεσίας και ένα ποσοστό του ποσού των χρημάτων που σας σώζει. Επίσης, οι οφειλέτες πρέπει να γνωρίζουν ότι οι πιστωτές μπορεί να μην δέχονται χαμηλότερη πληρωμή για ένα χρέος, αλλά να μηνύσουν τον καταναλωτή για μη πληρωμή του χρέους.

Εταιρείες διαχείρισης χρέους

Μια εταιρεία διαχείρισης χρεών συνεργάζεται με τους πιστωτές σας για να δημιουργήσετε ένα σχέδιο αποπληρωμής για να διευθετήσετε τα ακάλυπά χρέη σας. Σύμφωνα με το σχέδιο διαχείρισης του χρέους, το επιτόκιο σας μπορεί να μειωθεί και ο πιστωτικός σας φορέας μπορεί να παραιτηθεί από κάποια τέλη για να διευκολύνει την εξόφληση του χρέους σας. Για να εφαρμόσει το σχέδιο, ο οφειλέτης δημιουργεί έναν τραπεζικό λογαριασμό και καταθέτει χρήματα στο λογαριασμό κάθε μήνα. Με τη σειρά του, η εταιρεία διαχείρισης χρέους πληρώνει τους πιστωτές χρησιμοποιώντας τα κεφάλαια που ο οφειλέτης καταθέτει στο λογαριασμό. Σε αντάλλαγμα για την υπηρεσία που παρέχει, η εταιρεία διαχείρισης χρεών μπορεί να χρεώσει ένα σχετικά υψηλό τέλος. Η εταιρεία διαχείρισης χρεώσεων μπορεί επίσης να ενεργεί ως υπηρεσία παροχής συμβουλών σε θέματα πίστωσης, εκπαιδεύοντας τον καταναλωτή σχετικά με τη διαχείριση των ταμειακών διαθεσίμων και την κατάλληλη χρήση της πίστωσης και του χρέους.

Εταιρείες ενοποίησης χρέους

Η ενοποίηση του χρέους βελτιώνει το χρέος του καταναλωτή μειώνοντας τον αριθμό των οφειλών του. Με αυτή την προσέγγιση, ο οφειλέτης ενοποιεί τα χρέη του χρησιμοποιώντας ένα δάνειο εξυγίανσης που καταβάλλει τα υπάρχοντα μεμονωμένα δάνεια. Ως αποτέλεσμα, ο καταναλωτής θα έχει ένα δάνειο, ένα επιτόκιο και μία μηνιαία πληρωμή που πληρώνει σε έναν πιστωτή, αντί για πολλούς. Το επιτόκιο και το μηνιαίο ποσό πληρωμής μπορεί να είναι ή να μην είναι μικρότερο από αυτό των αρχικών συμβάσεων πίστωσης. Ωστόσο, η περίοδος αποπληρωμής του δανείου εξυγίανσης μπορεί να είναι μεγαλύτερη από εκείνη των αρχικών συμβάσεων πίστωσης. Συνεπώς, μακροπρόθεσμα, ο οφειλέτης μπορεί να καταβάλει μεγαλύτερο τόκο, ακόμη και αν η μηνιαία πληρωμή του ενδέχεται να είναι μικρότερη. Επιπλέον, οι πιστωτές μπορούν να απαιτήσουν από τον οφειλέτη να εξασφαλίσει το δάνειο με περιουσιακά στοιχεία, όπως η κατοικία του ή ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης.