Πίνακας περιεχομένων:
Ένα σχέδιο 403b είναι ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που δημιουργήθηκε για εκπαιδευτικούς και μη κερδοσκοπικούς υπαλλήλους. Τα σχέδια αυτά διαφέρουν από τα σχέδια 401k και άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, δεδομένου ότι είναι διαθέσιμα μόνο σε ορισμένους ανθρώπους και όχι σε γενικό πληθυσμό. Σε αντίθεση με πολλά σχέδια συνταξιοδότησης, δεν μπορείτε να αποσύρετε χρήματα από το σχέδιο για να αγοράσετε ένα σπίτι ή να χρησιμοποιήσετε οποιαδήποτε έσοδα προς την προκαταβολή ενός νέου σπιτιού.
Σημασία
Συνήθως δεν μπορείτε να αποσύρετε χρήματα από το σχέδιο 403b για να αγοράσετε ένα σπίτι χωρίς ποινή. Το IRS επιτρέπει μόνο αποσύρσεις χωρίς ποινή από ένα σχέδιο 403b υπό περιορισμένες συνθήκες. Μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων μόλις φτάσετε στην ηλικία 59 1/2. Μπορείτε επίσης να αποσύρετε τα χρήματα αν είστε αποκομμένοι από την απασχόληση, γίνετε άτομα με αναπηρία, αντιμετωπίζετε οικονομικές δυσκολίες ή κάνετε μια διανομή κατάλληλων αποθεμάτων. Άλλες αναλήψεις πριν από την ηλικία 59 1/2 υπόκεινται σε ποινή 10 τοις εκατό. Τα σχέδια Roth 403b προσφέρονται μερικές φορές και ισχύουν διαφορετικοί κανόνες. Μπορείτε να αποσύρετε τις συνεισφορές που έχετε κάνει σε ένα σχέδιο Roth 403b ανά πάσα στιγμή χωρίς ποινή, εφόσον ο λογαριασμός έχει ανοιχτεί για τουλάχιστον πέντε χρόνια. Τα κέρδη από ένα σχέδιο Roth 403 δεν μπορούν να αποσυρθούν πριν από την ηλικία 59 1/2 χωρίς να επιβληθεί ποινή.
Οφελος
Μπορείτε να πάρετε δάνειο από το σχέδιο 403b εάν το σχέδιο είναι προσόδου και αν ο διαχειριστής του σχεδίου προσφέρει αυτή την επιλογή. Ένα σχέδιο 403b που προστατεύεται από φορολογικά έσοδα μπορεί να επιτρέψει δάνεια μέχρι 50 τοις εκατό του υπολοίπου του λογαριασμού μέχρι ένα μέγιστο ποσό δανείου των $ 50.000. Αυτό το ποσό δανείου μπορεί να χρησιμοποιηθεί για οποιοδήποτε λόγο, συμπεριλαμβανομένης της αγοράς κατοικίας. Δεν υπάρχουν περιορισμοί ως προς το αν η αγορά είναι ένα νέο σπίτι ή μια δεύτερη κατοικία.
Προειδοποίηση
Πρέπει να εξοφλήσετε το δάνειο. Τα δάνεια πρέπει κανονικά να επιστραφούν σε διάστημα πέντε ετών. Αλλά, τα δάνεια που χρησιμοποιούνται για την αγορά κατοικιών μπορούν να εξοφληθούν για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Εάν αποτύχετε να επιστρέψετε το δάνειο, υποβιβάζεστε σε ποινή IRS 10% επί του ποσού που αποτυγχάνετε να επιστρέψετε αν δεν είστε κάτω από την ηλικία 59 1/2. Επιπλέον, θα πληρώνετε φόρο εισοδήματος για τα χρήματα που αποτυγχάνετε να επιστρέψετε, επειδή το IRS θα επαναπροσδιορίσει το δάνειο ως διανομή.
Θεώρηση
Πάρτε μόνο ένα δάνειο από το σχέδιο σας 403b εάν είστε βέβαιοι ότι θα το επιστρέψετε. Θα πρέπει να εξετάσετε τη λήψη δανείου από μια τράπεζα ή τη χρήση άλλης πηγής οικονομίας. Τα χρήματα που λαμβάνονται από το σχέδιο σας 403b δεν θα κερδίζουν ενδιαφέρον για το λογαριασμό. Εάν το επιτόκιο αποπληρωμής σας είναι μικρότερο από το επιτόκιο που κερδίζετε στο λογαριασμό, στην πραγματικότητα, χάνετε χρήματα παίρνοντας το δάνειο.