Πίνακας περιεχομένων:
Εάν έχετε δυσκολευτεί να κάνετε τις πληρωμές υποθηκών σας εγκαίρως, μια αναχρηματοδότηση μπορεί να είναι δύσκολη για να κανονίσετε. Οι καθυστερημένες πληρωμές είναι μια κόκκινη σημαία για τους δανειστές, και αν η υποθήκη πέσει πίσω από 30 ημέρες ή περισσότερο, λίγοι θα είναι πρόθυμοι να αναλάβουν τον κίνδυνο δανεισμού σας τα απαραίτητα κεφάλαια. Κατά ειρωνικό τρόπο, είναι μερικές φορές πιο εύκολο να αναχρηματοδοτήσετε αν έχετε πέσει πίσω από την υποθήκη σας από ό, τι συμβαίνει μετά από μια καθυστέρηση πληρωμής ή δύο.
Περιορισμένες επιλογές
Η πρόσφατη καθυστερημένη πληρωμή της υποθήκης σας περιορίζει τις επιλογές αναχρηματοδότησης. Ορισμένοι δανειστές απαιτούν από εσάς να περιμένετε ένα χρόνο από την τελευταία καθυστέρηση πληρωμής, πριν να δικαιούστε αναχρηματοδότηση. Δεν δικαιούστε να αναχρηματοδοτήσετε μια εξορθολογιστική γραμμή FHA εάν είχατε καθυστέρηση πληρωμών τους τελευταίους τρεις μήνες ή περισσότερες από μία παραβατικότητα 30 ημερών το προηγούμενο έτος. Για να είστε επιλέξιμοι για HARP, πρέπει να είστε τρέχοντες στην υποθήκη σας, χωρίς καθυστέρηση 30 ημερών τους τελευταίους έξι μήνες και όχι περισσότερους από έναν τους τελευταίους 12 μήνες.
Η καλύτερη επιλογή σας για αναχρηματοδότηση σε αυτό το σενάριο είναι, πρώτα απ 'όλα, να λαμβάνετε πληροφορίες για το δάνειό σας. Η πραγματοποίηση μερικών μηνών πληρωμών με την πάροδο του χρόνου μειώνει το προφίλ κινδύνου σας και ενισχύει τις πιθανότητες έγκρισης. Να είστε έτοιμοι να εξηγήστε γιατί συνέβησαν οι παραβατικές πράξεις και γιατί η κατάσταση αυτή δεν αποτελεί πλέον πρόβλημα. Για παράδειγμα, αν είχατε ιατρικά έξοδα που σας προκάλεσαν να χάσετε πίσω, αυτό μπορεί να είναι πιο πειστικό για έναν δανειστή παρά μια στοίβα λογαριασμών πιστωτικών καρτών.
Τροποποίηση δανείου HAMP
Μπορεί να δικαιούστε το Πρόγραμμα Προσαρμογής Προσαρμογής στο Σπίτι ή το HAMP, εάν πληροίτε τα προσόντα και το δάνειό σας έχει εγγυηθεί ο Fannie Mae ή ο Freddie Mac. Έχει σχεδιαστεί για να παρέχει "βαθιά και ουσιαστική εξοικονόμηση" για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που δεν μπορούν να κάνουν τις πληρωμές τους. Μπορεί να είστε επιλέξιμοι εάν είστε πίσω από την υποθήκη σας ή υπάρχει κίνδυνος να υπολείπετε και έχετε λάβει την υποθήκη σας πριν ή πριν από την 1η Ιανουαρίου 2009. Μπορείτε να χρωστάτε μέχρι και 729.750 δολάρια για την υποθήκη σας και εξακολουθείτε να δικαιούστε.
Για να υποβάλετε αίτηση, θα εργαστείτε απευθείας με τον δανειστή σας. Η ακριβής διαδικασία και η απαιτούμενη τεκμηρίωση ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτική δανειστών, αλλά γενικά για να υποβάλετε αίτηση για αναχρηματοδότηση HAMP θα πρέπει να παρέχετε:
- Μηνιαίο δελτίο υποθηκών σας, καθώς και πληροφορίες σχετικά με οποιαδήποτε άλλα στεγαστικά δάνεια στο σπίτι σας, εάν ισχύει
- Οι δύο πιο πρόσφατες αμοιβές για κάθε άτομο στο νοικοκυριό που συνεισφέρει στην πληρωμή υποθηκών. Αν είστε αυτοαπασχολούμενος, να είστε προετοιμασμένοι να παρέχετε την πιο πρόσφατη τριμηνιαία ή ετήσια κατάσταση κερδών και ζημιών
- Τεκμηρίωση οποιουδήποτε εισοδήματος λαμβάνετε από άλλες πηγές, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης ανεργίας, εάν ισχύει
- Φορολογικές δηλώσεις που χρονολογούνται από δύο χρόνια
- Οι δύο πιο πρόσφατες τραπεζικές δηλώσεις σας
- Ένας λογαριασμός χρησιμότητας που εμφανίζει το όνομά σας και τη διεύθυνση ιδιοκτησίας
- Υπόλοιπα λογαριασμών και ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές
- Πληροφορίες σχετικά με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου σας και άλλα περιουσιακά στοιχεία
- Μια επιστολή που περιγράφει οποιεσδήποτε ελαφρυντικές περιστάσεις που προκάλεσαν την αδυναμία σας να αντέξετε οικονομικά την πληρωμή υποθηκών, όπως η απώλεια της εργασίας σας ή η μακροχρόνια ασθένεια
Θα χρειαστεί επίσης να δώσετε την Αίτηση Υποστήριξης Στεγαστικών Δανείων και το Έντυπο 4506T-EZ της IRS ή το Έντυπο 4506T, ανάλογα με την κατάστασή σας. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, ο δανειστής υποθηκών σας θα συνεργαστεί μαζί σας για να επαναλάβετε το δάνειο σας για να εξασφαλίσετε πιο προσιτές πληρωμές.