Πίνακας περιεχομένων:
Οι λογαριασμοί Roth IRA κατέχουν ειδική φορολογική διάκριση από άλλους IRA. Τα χρήματα φορολογούνται πριν την επένδυση σε ένα Roth IRA και τα χρήματα αυξάνονται χωρίς φόρους κάθε χρόνο. Όταν τα χρήματα τελικά αφαιρεθούν από την Roth IRA κατά τη συνταξιοδότησή τους, δεν οφείλεται κανένας φόρος - είχε ήδη καταβληθεί. Ο κάτοχος λογαριασμού Roth IRA μπορεί να επιλέξει να επενδύσει τα κεφάλαια σε πολλές διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων για να διαφοροποιήσει, να ταιριάξει μεμονωμένη ανοχή κινδύνου και χρονικό ορίζοντα.
Βήμα
Επιβεβαιώστε την επιλεξιμότητα για να ανοίξετε ένα Roth IRA. Το IRS καθορίζει τις συνθήκες που αφορούν την επιλεξιμότητα του Roth IRA. Από το φορολογικό έτος 2011, είναι: Ένα άτομο οποιασδήποτε ηλικίας μπορεί να ανοίξει και να συμβάλει σε ένα Roth IRA. Η μέγιστη συνεισφορά που μπορείτε να κάνετε για το φορολογικό έτος 2011 είναι η μικρότερη από την φορολογητέα σας αποζημίωση ή $ 5.000. Αν είστε 50 ετών ή μεγαλύτεροι, το ποσό είναι $ 6.000. Προσαρμοσμένοι περιορισμοί ακαθάριστου εισοδήματος για τη συνεισφορά σε ένα Roth IRA το 2011 είναι οι εξής: - Οι μοναδικοί αρθρογράφοι και οι επικεφαλής των νοικοκυριών μπορούν να φτάσουν τα 107.000 $ για να δικαιούνται την πλήρη συνεισφορά τους. $ 107.001 έως $ 122.000 σας καθιστά επιλέξιμο για μερική συνεισφορά. δεν μπορείτε να συνεισφέρετε στο Roth IRA σας αν έχετε AGI πάνω από $ 122.000. - Οι αδελφοί αρθρογράφων, η ειδική χήρα (ες) μπορούν να φτάσουν τα $ 169.000 για την πλήρη συνεισφορά. Τα $ 169.001 - $ 179.000 σας καθιστούν επιλέξιμα για μερική συνεισφορά. δεν μπορείτε να συνεισφέρετε αν έχετε AGI πάνω από $ 179.000. Οι εισφορές πρέπει να κατατεθούν στον IRA Roth μέχρι τις 15 Απριλίου του έτους που ακολουθεί το φορολογικό έτος (δηλ. Να συνεισφέρουν έως τις 15 Απριλίου 2012 για το φορολογικό έτος 2011).
Βήμα
Έρευνα Roth θεματοφύλακες IRA. Υπάρχουν πολλές οικονομικές εταιρείες που προσφέρουν λογαριασμούς Roth IRA, συμπεριλαμβανομένων: τοπικών και εθνικών τραπεζών, οι οποίες μπορούν να επενδύσουν σε CD και πολλούς τύπους αμοιβαίων κεφαλαίων. εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων που μπορούν να επενδύσουν σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων · έκπτωση και πλήρη μεσιτεία υπηρεσιών, οι οποίες μπορούν να επενδύσουν σε μεμονωμένες μετοχές, σε οποιοδήποτε αμοιβαίο κεφάλαιο και σε άλλους τύπους επενδύσεων.
Βήμα
Επιλέξτε και επικοινωνήστε με τους θεματοφύλακες του Roth IRA. Το κόστος, η ευκολία και οι επενδυτικοί σας στόχοι πρέπει να λαμβάνονται υπόψη όταν επιλέγετε ένα θεματοφύλακα για να ανοίξετε το Roth IRA. Μόλις επιλέξετε έναν θεματοφύλακα, επικοινωνήστε με την εταιρεία. Πολλές εταιρίες Roth IRA προσφέρουν online εφαρμογές για να ανοίξουν και να χρηματοδοτήσουν το λογαριασμό. Εάν επιθυμείτε, μπορείτε να επικοινωνήσετε με την εταιρεία IRA μέσω τηλεφώνου ή μέσω διαδικτύου για να ζητήσετε την αποστολή μιας αίτησης με τακτική αλληλογραφία.
Βήμα
Συμπληρώστε τα χαρτιά σας και χρηματοδοτήστε τον Roth IRA. Η εφαρμογή ανοίγματος ενός Roth IRA είναι εύκολη και απλή. Απαιτούνται βασικές πληροφορίες, όπως πληροφορίες επικοινωνίας, αριθμός κοινωνικής ασφάλισης και ονόματα δικαιούχων. Το Roth IRA μπορεί να χρηματοδοτηθεί με διάφορους τρόπους: μία εφάπαξ πληρωμή για ολόκληρο το έτος, αυτόματες μηνιαίες εισφορές ή πληρωμές καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους, όπως επιθυμείτε (να μην υπερβαίνουν τα όρια που αναφέρονται στο Βήμα 1).
Βήμα
Παρακολουθήστε τα αρχεία του IRA σας. Μόλις ανοίξετε ένα Roth IRA, θα έχετε λογαριασμό για πολλά χρόνια, ίσως και δεκαετίες. Βεβαιωθείτε ότι έχετε καταγράψει όλα τα αρχεία και τις δηλώσεις για να παρακολουθείτε πόσα χρήματα έχουν επενδυθεί κάθε χρόνο και συνολικά. Κάθε χρόνο μπορείτε να κάνετε συμβολές και εξετάζοντας τις δηλώσεις Roth IRA, μπορείτε να δείτε πόσο γρήγορα αυξάνεται η αξία του λογαριασμού και τις ενώσεις. Βλέποντας την αξία του λογαριασμού αυξάνεται είναι το μεγάλο κίνητρο για να συμβαδίσει με νέες συνεισφορές.