Πίνακας περιεχομένων:
Ένας λογαριασμός 401 (k) περιλαμβάνει επενδύσεις που πραγματοποιήσατε εσείς και ο εργοδότης σας σε ένα λογαριασμό που δημιουργήθηκε με το όνομά σας. Σύμφωνα με τους ομοσπονδιακούς φορολογικούς νόμους, μπορείτε να δανειστείτε από το 401 (k) και εάν το κάνετε αυτό, εσείς μόνος είστε εγγεγραμμένοι ως δανειολήπτης για το δάνειο. Ωστόσο, περίπου 401 (k) σχέδια περιλαμβάνουν ένα έγγραφο "συγκατοίκησης συζύγων" ότι ο σύζυγός σας πρέπει να υπογράψει για να μπορείτε να δανειστείτε από το δικό σας πρόγραμμα συνταξιοδότησης.
Δικαιώματα συζύγων
Οι κρατικοί νόμοι για τα δικαιώματα ιδιοκτησίας ποικίλλουν, αλλά γενικά όλα τα περιουσιακά στοιχεία που συγκεντρώνετε ενώ είστε παντρεμένα θεωρούνται ως συζυγική περιουσία. Ως εκ τούτου, οι συνεισφορές που εσείς ή ο εργοδότης σας κάνουν στο σχέδιο 401 (k) σας ανήκουν από κοινού σε εσάς και το σύζυγό σας, παρόλο που ο λογαριασμός περιέχει μόνο το όνομά σας. Επιπλέον, πολλά σχέδια 401 (k) περιλαμβάνουν μια πρόβλεψη για τη μετατροπή των συμμετοχών σε μια ροή εισοδήματος διάρκειας ζωής για τον / την σύζυγό σας εάν πεθάνετε πριν εξαντληθούν τα χρήματα.
Συμφωνία συζύγων
Ο εργοδότης σας και ο θεματοφύλακας σας 401 (k) δεν έχουν καμία υποχρέωση να συμπεριλάβουν ένα έντυπο συγκατοίκησης συζύγου ως μέρος της τεκμηρίωσης δανείου για ένα δάνειο 401 (k). Ωστόσο, πολλές εταιρείες περιλαμβάνουν το έντυπο συγκατοίκησης συζύγου προκειμένου να μειωθεί η πιθανότητα των νομικών περιπλοκών περαιτέρω κάτω από τη γραμμή. Εάν καταθέσετε ένα δάνειο 401 (k), ο εργοδότης σας ή ο θεματοφύλακας του σχεδίου θα μπορούσε να έχει ζητήματα ευθύνης εάν ένας δικαστής απονέμει στον σύζυγό σας το μισό από τα 401 (k) σε διαδικασία διαζυγίου μόνο για να διαπιστώσει ότι ο θεματοφύλακας σας έχει ήδη επιτρέψει να εξαντλήσετε κεφάλαια.
Εξαιρετικά δάνεια
Όταν βγάζετε ένα δάνειο 401 (k), πρέπει να επιστρέψετε ολόκληρο το υπόλοιπο του δανείου σε μια χρονική περίοδο που καθορίζετε. Ως εκ τούτου, ακόμα και αν γίνεστε διαζευγμένοι, δεν πρέπει να έχετε κάποιο πρόβλημα εάν έχετε ένα οφειλόμενο δάνειο για όσο διάστημα το εξοφλήσετε. Ωστόσο, εάν αντιμετωπίζετε διαχωρισμό της υπηρεσίας, πρέπει να επιστρέψετε αμέσως ολόκληρο το υπόλοιπο του δανείου ή να το δεχτείτε ως φορολογητέα διανομή. Εάν είστε κάτω από την ηλικία 59-1 / 2, θα πρέπει να πληρώσετε 10 τοις εκατό φορολογική κύρωση και τον κανονικό φόρο εισοδήματος για το σύνολο του ποσού. Με τον τρόπο αυτό μειώνεται το υπόλοιπο 401 (k), συμπεριλαμβανομένου οποιουδήποτε τμήματος του λογαριασμού που ανατέθηκε στον σύζυγό σας κατά τη διάρκεια διαζυγίου. Για να αποφευχθεί αυτό το ζήτημα, πολλές επιχειρήσεις περιλαμβάνουν τη φόρμα συγκατάθεσης συζύγου.
Σκέψεις
Εάν είστε στο στάδιο της διαδικασίας διαζυγίου ή προβλέπετε διαδικασίες διαζυγίου στο εγγύς μέλλον, συμβουλευτείτε έναν πληρεξούσιο πριν λάβετε ένα δάνειο 401 (k). Ο εργοδότης σας μπορεί να μην σας επιτρέψει να συνάψετε δάνειο χωρίς συγκατάθεση συζύγου, αλλά οι εργοδότες που λειτουργούν σε πολλά κράτη συχνά έχουν έναν κανόνα για δάνεια σε ολόκληρη την εταιρεία χωρίς να λαμβάνουν υπόψη τα δικαιώματα ιδιοκτησίας σε κάθε κράτος. Ως εκ τούτου, ακόμη και αν μπορείτε να πάρετε το δάνειο χωρίς συγκατάθεση συζυγική, μιλήστε με έναν πληρεξούσιο πρώτα για να μάθετε αν αυτό θα μπορούσε να δημιουργήσει νομικά προβλήματα για σας.