Πίνακας περιεχομένων:
Το ενδιαφέρον είναι αυτό που πληρώνετε για να δανειστείτε χρήματα ή την πληρωμή που σας έχει καταβληθεί για το δανεισμό των χρημάτων σας. Το ποσό των τόκων που πληρώνετε υπολογίζεται ως ποσοστό του κεφαλαίου που δανείστηκε. Το ποσοστό αυτό μπορεί να κυμαίνεται από το μηδέν μέχρι το μέγιστο επιτρεπόμενο από το νόμο επιτόκιο σε μια συγκεκριμένη τοπική ρύθμιση.
Ρύθμιση επιτοκίων
Ο καθορισμός του ύψους του ενδιαφέροντος για χρέωση ή πληρωμή είναι πολύ περίπλοκο. Σε ένα απλό παράδειγμα της απόφασης, μια τράπεζα έχει $ 100 και πρέπει να αποφασίσει αν θα δανείσει ή θα την επενδύσει. Αν επενδύσει, μια άλλη τράπεζα θα πληρώσει 2% τόκους από τα χρήματα για το προνόμιο της εκμετάλλευσης. Εάν η τράπεζα αποφασίσει να δανείσει τα χρήματα αντ 'αυτού, το επιτόκιο που χρεώνει τους πελάτες της πρέπει να υπερβαίνει αυτό που μπορεί να κερδίσει αλλού και να αντισταθμίσει τον κίνδυνο να μην επιστραφούν τα χρήματα. Στην πραγματικότητα, εκατοντάδες άλλοι παράγοντες πηγαίνουν στον καθορισμό των επιτοκίων και ποικίλλουν ανάλογα με το είδος της συναλλαγής, είτε πρόκειται για στεγαστικό δάνειο, δάνειο αυτοκινήτου ή τόκο σε πιστωτική κάρτα.
Τα επιτόκια συχνά ελέγχονται στο ανώτατο επίπεδο από κυβερνητικούς οικονομολόγους. Με βάση την οικονομική δραστηριότητα, τις πολιτικές ανησυχίες και το κόστος ευκαιρίας, οι οικονομολόγοι θα προτείνουν ένα βασικό επιτόκιο στην κεντρική τραπεζική αρχή. Τα χαμηλά επιτόκια είναι ευνοϊκά, καθώς προωθούν το δανεισμό αλλά βλάπτουν τους αποταμιευτές και τους επενδυτές. Τα υψηλά επιτόκια είναι καλά για τους αποταμιευτές, αλλά είναι κακό για τους δανειολήπτες που ανταποκρίνονται σφίγγοντας τις χορδές τους.
Διαχείριση επιτοκίων
Τα επιμέρους πιστωτικά ιδρύματα καθορίζουν τελικά τα επιτόκια των χρηματοοικονομικών προϊόντων τους. Ένα βασικό επιτόκιο που χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό του κόστους χρήματος του ιδρύματος είναι το βασικό επιτόκιο. Αυτό είναι ένα ποσοστό που καθορίζεται με την προσθήκη σημείων στο ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων, τα επιτόκια των τραπεζών χρεώνουν το ένα το άλλο για τα δάνεια διάρκειας μιας ημέρας. Ο διαχειριστής χρημάτων θα επηρεάσει επίσης τον κίνδυνο λήψης του δανείου, τη διάρκεια του δανείου και την ασφάλεια που εξασφαλίζει τα κεφάλαια πριν από τον καθορισμό του επιτοκίου.
Μέγιστο επιτόκιο
Οι νόμοι για τη φήμη προστατεύουν τον οφειλέτη από την επιβολή υπερβολικών επιτοκίων. Το μέγιστο επιτόκιο που μπορεί να χρεωθεί νόμιμα σε έναν οφειλέτη καθορίζεται από τον τοπικό νόμο. Οι δανειολήπτες που παρουσιάζουν υψηλό κίνδυνο επιβαρύνονται με υψηλά επιτόκια, μερικά πλησιέστερα στο μέγιστο επιτρεπτό επιτόκιο. Οι νόμοι δεν επηρεάζουν το επιτόκιο που χρεώνεται μεταξύ ιδιωτών.
Είδη ενδιαφέροντος
Το επιτόκιο επηρεάζεται επίσης από τον τρόπο με τον οποίο συσσωρεύεται. Το απλό ενδιαφέρον υπολογίζεται με την εφαρμογή του επιτοκίου στο συνολικό δανεισμένο ποσό ή στο μη καταβληθέν υπόλοιπο της αρχής. Το σύνθετο ενδιαφέρον υπολογίζεται σε καθορισμένα χρονικά διαστήματα - εβδομαδιαία, ετησίως ή και καθημερινά - και το μη καταβληθέν επιτόκιο προστίθεται στην αρχή για να δημιουργηθεί μια νέα ισορροπία. Οι οφειλόμενοι τόκοι υπολογίζονται στο νέο συσσωρευμένο ποσό. Ένας δανειστής θα λάβει υπόψη τον τύπο υπολογισμού του τόκου που χρησιμοποιείται κατά τον καθορισμό του επιτοκίου του δανειολήπτη.
Διαχείριση των επιτοκίων σας
Τα χαμηλότερα επιτόκια χρεώνονται στους δανειολήπτες υψηλής ποιότητας. Μπορείτε να επηρεάσετε τα επιτόκια που λαμβάνετε διατηρώντας τα χρέη σας υπό έλεγχο και πληρώνοντας τους λογαριασμούς σας εγκαίρως. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έχει μεγάλο αντίκτυπο στις τιμές που θα προσφερθούν, γι 'αυτό είναι σημαντικό να διεξάγετε μια ετήσια ανασκόπηση των σημειώσεων στην πιστωτική έκθεση πίσω από το σκορ.