Πίνακας περιεχομένων:
- Χωρίς έκπτωση για εισφορές
- Πιστωτική αποταμίευση συνταξιοδότησης
- Roth αμοιβές διαχείρισης IRA
- Απώλειες εντός του Roth IRA σας
Οι Roth ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης προσφέρουν εξοικονόμηση μετά τη φορολογία για συνταξιοδότηση, αλλά δεν είναι διαθέσιμες σε όλους. Μπορείτε να συμβάλλετε μόνο εάν το εισόδημά σας πέσει κάτω από τα ετήσια όρια για την κατάθεσή σας. Οι αφαιρέσεις δεν είναι τόσο εύκολο να έρθουν από τους παραδοσιακούς IRAs, αλλά μπορείτε ακόμα να σώσετε τους φόρους σας με ένα Roth IRA.
Χωρίς έκπτωση για εισφορές
Δεν επιτρέπεται να αφαιρέσετε τις συνεισφορές σας στους Roth IRA στους φόρους εισοδήματός σας. Σε αντίθεση με τους παραδοσιακούς IRAs, οι Roth IRAs προσφέρουν εξοικονόμηση μετά από φόρους, πράγμα που σημαίνει ότι αντί για φορολογική έκπτωση στο μπροστινό μέρος, παίρνετε τα μεγαλύτερα φορολογικά σας διαλείμματα κατά τη συνταξιοδότηση. (παραπομπή 1, σελ. 29) Όταν λαμβάνετε κατάλληλες διανομές - αυτές οι αναλήψεις μετά την ηλικία των 59 1/2 ετών και έχετε το λογαριασμό για πέντε ή περισσότερα χρόνια - δεν θα πληρώσετε καθόλου τους φόρους σας κέρδη. (παραπομπή 3, σελ. 30)
Πιστωτική αποταμίευση συνταξιοδότησης
Παρόλο που δεν μπορείτε να αφαιρέσετε τις συνεισφορές σας στο Roth IRA, ίσως εξακολουθείτε να είστε σε θέση να αποκομίζετε κάποια φορολογικά οφέλη για τις εισφορές σας εάν το εισόδημά σας είναι αρκετά χαμηλό. Η πίστωση κυμαίνεται από 10 τοις εκατό έως 50 τοις εκατό της συνεισφοράς σας μέχρι και 2.000 δολάρια των εισφορών. Αυτό κάνει τη μέγιστη πίστωση 1.000 δολάρια ανά άτομο, οπότε αν είστε παντρεμένοι και και οι δύο συνεισφέρετε, μπορείτε να ζητήσετε πίστωση ύψους μέχρι 2.000 $. Προκειμένου να πληρούνται οι προϋποθέσεις, το εισόδημά σας πρέπει να πέφτει κάτω από τα ετήσια όρια, τα οποία διαφέρουν ανάλογα με την κατάστασή σας και προσαρμόζονται ετησίως για τον πληθωρισμό. (αναφ. 1, σελ. 47-48)
Roth αμοιβές διαχείρισης IRA
Εάν πληρώσετε τα τέλη διαχείρισης για το Roth IRA με κεφάλαια στο λογαριασμό, δεν μπορείτε να πάρετε μια παρακράτηση. Αλλά αν πληρώσετε την αμοιβή με κεφάλαια εκτός του λογαριασμού, θεωρείται ως το κόστος παραγωγής εσόδων, πράγμα που σημαίνει ότι προσθέτει στις διάφορες αναλυτικές παρακρατήσεις σας. Το όριο είναι ότι μπορείτε να αφαιρέσετε μόνο το τμήμα που υπερβαίνει το 2 τοις εκατό του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας και μόνο αν παραθέτετε τις εκπτώσεις σας. (ref 2, ref 4)
Απώλειες εντός του Roth IRA σας
Οι απώλειες εντός του Roth IRA δεν εκπίπτουν, εφόσον ο λογαριασμός παραμένει ανοιχτός. Για παράδειγμα, εάν ο Roth IRA σας αξίζει $ 50.000 στην αρχή του έτους, αλλά οι επενδύσεις σας δεν το κάνουν τόσο καλά και έως το τέλος του έτους, αξίζει μόνο $ 40.000, δεν μπορείτε να ζητήσετε μια παρακράτηση. Ο μόνος τρόπος για τον οποίο μπορείτε να ζητήσετε μια έκπτωση για απώλειες είναι αν, μετά το κλείσιμο των Roth IRAs, τα συνολικά ποσά που έχετε λάβει στις διανομές είναι λιγότερα από όσα βάζετε. Για παράδειγμα, λέτε τα χρόνια που έχετε θέσει σε $ 50.000 και εσείς κλείστε τους IRA Roth σας και εξαργυρώστε μόνο $ 40.000. Μπορείτε να διεκδικήσετε απώλεια 10.000 $. Αλλά μπορείτε να διεκδικήσετε μόνο το τμήμα της ζημίας που υπερβαίνει το 2% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας. (αναφορά 3, σελ. 36)