Πώς λειτουργεί ο υπογράφοντος;

Ο συνυπογράφοντας δάνειο έχει τη νομική υποχρέωση να πληρώσει το χρέος εάν ο κύριος δανειολήπτης δεν το κάνει. Ως συνυπογράφοντος, δεν εγγυάστε απλώς τις καλές προθέσεις ή το χαρακτήρα του δανειολήπτη. Υποστηρίζετε το δάνειο με τα δικά σας οικονομικά περιουσιακά στοιχεία. Για να υπογράψετε, συνήθως πρέπει να είστε 21 ετών ή μεγαλύτεροι, με καλό πιστωτικό ιστορικό και πιστωτικό αποτέλεσμα. Ο δανειστής συνήθως θεωρεί το εισόδημά σας στην έγκριση κάθε δανείου που συνυπογράφετε επίσης

Όταν ένας δανειολήπτης χρειάζεται έναν συνυπογράφοντα

Οι δανειολήπτες χρειάζονται συνυπογράφοντα όταν έχουν ανεπαρκή εισόδημα ή δεν έχουν αρκετά ισχυρό πιστωτικό ιστορικό για να τύχουν δανείου από μόνοι τους. Η ύπαρξη ενός συνυπογράφου επιτρέπει στον δανειολήπτη να πληρεί τις προϋποθέσεις, παρά το φτωχό ή ελάχιστο πιστωτικό ιστορικό, ή να επιτύχει χαμηλότερο επιτόκιο απ 'ό, τι θα χρησιμοποιεί μόνο το πιστωτικό του ιστορικό.

Ένας δανειολήπτης μπορεί επίσης να χρειαστεί έναν συνυπογράφοντα λόγω της ηλικίας. Σύμφωνα με το νόμο, ένας δανειολήπτης κάτω των 21 ετών πρέπει να παρουσιάζει απόδειξη ανεξάρτητου εισοδήματος για να ανοίξει λογαριασμό πιστωτικής κάρτας χωρίς συνυπογράφοντα.

Τι συνομιλητής υποσχέθηκε

Εάν συνυπογραφείτε ένα δάνειο, εγγυώνται την πλήρη εξόφληση του χρέους. Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου σας συνιστά να επιβεβαιώσετε ότι έχετε τη δυνατότητα να πληρώσετε και είστε πρόθυμοι να το κάνετε πριν συμφωνήσετε να συνυπογράψετε οποιοδήποτε δάνειο.

Πιθανους κινδυνους

Σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών των Η.Π.Α., η υπογραφή μπορεί να περιορίσει τη δική σας ικανότητα δανεισμού επειδή το δάνειο εμφανίζεται στην πιστωτική σας έκθεση. Δεν είστε κύριος του αυτοκινήτου ή του σπιτιού στο οποίο συνυπογράψατε, αλλά υποθέτετε σημαντικό κίνδυνο:

• Αν ο δανειολήπτης χάσει μια πληρωμή, πρέπει να το κάνετε για να αποφύγετε μια αρνητική καταχώρηση στην πιστωτική έκθεσή σας.
• Είστε νομικά υπεύθυνοι για ολόκληρο το οφειλόμενο υπόλοιπο σε περίπτωση μη εκτέλεσης του αρχικού δανειολήπτη, καθώς και τυχόν χρεώσεις και ποινές.
• Ο δανειστής μπορεί να σας μηνύσει εάν ο δανειολήπτης σταματήσει να κάνει πληρωμές, ακόμη και χωρίς να μηνύσει τον δανειολήπτη πρώτα.
• Εάν χάσετε στο δικαστήριο, ο δανειστής μπορεί να λάβει μέτρα για τη συλλογή, όπως γαρνίρισμα των μισθών σας.
• Εάν εγκατασταθείτε με τον δανειστή για λιγότερο από το πλήρες ποσό του δανείου, θα μπορούσατε να χρωστάτε φόρους εισοδήματος για τη διαφορά.
• Τα επιχειρήματα με τον δανειολήπτη μπορούν να προκαλέσουν σοβαρή ρήξη στη σχέση σας.

Να πάρει δωρεάν το δάνειο

Μόλις συν-υπογράψετε, είναι εξαιρετικά δύσκολο να αφαιρέσετε το όνομά σας από ένα δάνειο, σύμφωνα με το γραφείο πιστοληπτικής αξιολόγησης TransUnion. Ακόμη και το διαζύγιο δεν τερματίζει την υποχρέωσή σας αν συνυπογράψετε για τη σύζυγό σας.

Για να τερματίσετε την υποχρέωσή σας, ο οφειλέτης πρέπει να πληρώσει το δάνειο ή να υπογράψει συμφωνία με τον δανειστή για να σας απαλλάξει. Πριν ένας δανειστής συμφωνήσει να καταργήσει έναν συνυπογράφοντα, απαιτεί τυπικά μια συγκεκριμένη περίοδο πληρωμών έγκαιρης πληρωμής, όπως ενός έως δύο ετών.

Τρόποι για να προστατεύσετε τον εαυτό σας

Σύμφωνα με τον Δρ Don Taylor του Bankrate.com, ένας συνυπογράφοντος έχει συνήθως λίγα δικαιώματα. Για παράδειγμα, είναι δική σας ευθύνη ως συνυπογράφοντας να διαπιστώσετε αν οι πληρωμές γίνονται εγκαίρως. Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου συνιστά να λάβετε μέτρα για να προστατευθείτε:

• Διαπραγματευτείτε με τον δανειστή πριν υπογράψετε τη συμφωνία δανείου. Για παράδειγμα, ζητήστε να περιοριστεί η ευθύνη σας στον κύριο του δανείου, ώστε να μην χρειαστεί να πληρώσετε ποινές ή έξοδα είσπραξης. Αποκτήστε αυτούς τους όρους γραπτώς.
• Ως μέρος της σύμβασης δανείου, ζητήστε από τον δανειστή να σας δώσει γραπτή ειδοποίηση όταν ο άλλος ενδιαφερόμενος καθυστερεί με μια πληρωμή.
• Λάβετε αντίγραφα όλων των εγγράφων σχετικά με το δάνειο, συμπεριλαμβανομένης της δήλωσης σύμβασης και γνωστοποίησης.