Πίνακας περιεχομένων:
Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις συνήθως επιτρέπουν στους πελάτες να προσθέτουν άτομα σε υπάρχοντες τραπεζικούς λογαριασμούς. Οι προσθήκες στους λογαριασμούς αποταμίευσης, ελέγχου και χρηματαγοράς συμβαίνουν κανονικά χωρίς καθυστέρηση, ενώ οι πελάτες μερικές φορές πρέπει να περιμένουν να λάβουν πιστοποιητικό κατάθεσης ή CD για να φτάσουν στη λήξη τους προτού προβούν σε τέτοιες αλλαγές ονόματος. Δεδομένου ότι τα CD περιλαμβάνουν σύμβαση χρονικής κατάθεσης, οι τράπεζες ενδέχεται να μην επιθυμούν να προβούν σε αλλαγές έως ότου το CD εισέλθει στην περίοδο χάριτος στο τέλος της θητείας.
Υπογράφοντες καταναλωτών
Κάθε φορά που προστίθενται άτομα στους λογαριασμούς των καταναλωτών, τόσο ο νέος υπογράφων όσο και οι υπογράφοντες πρέπει να υπογράψουν μια νέα κάρτα υπογραφής για τον λογαριασμό. Οι κάρτες υπογραφής ορισμένες φορές διπλασιάζονται ως συμφωνίες λογαριασμού, αλλά οι κάρτες χρησιμοποιούνται κυρίως για την επαλήθευση των υπογραφών σε ελέγχους μεγάλου δολαρίου. Ο Νόμος του Πατριαρχείου των ΗΠΑ του 2001 απαιτεί από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να καταγράφουν το όνομα, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, την ημερομηνία γέννησης, τη φυσική διεύθυνση και την πρωταρχική μορφή ταυτότητας για κάθε νέο πελάτη. Οι αποδεκτές μορφές ταυτότητας περιορίζονται συνήθως σε διαβατήρια ή σε άδειες οδήγησης ή ταυτότητες που έχουν εκδοθεί από το κράτος.
Υπογράφοντες επιχειρήσεων
Οι τράπεζες πρέπει να συγκεντρώνουν τις ίδιες πληροφορίες που απαιτούνται για προσθήκες σε προσωπικούς λογαριασμούς όταν προστίθενται άτομα σε επιχειρηματικούς λογαριασμούς ή επιχειρηματικά έγγραφα. Ένας μοναδικός δικαιούχος μπορεί να προσθέσει έναν σύζυγο σε ένα λογαριασμό χωρίς να χρειάζεται να παράσχει οποιαδήποτε πρόσθετη τεκμηρίωση. Εάν οι υπογράφοντες προστίθενται σε εταιρικούς λογαριασμούς, η επιχείρηση πρέπει να παρέχει στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ένα ενημερωμένο εταιρικό ψήφισμα. Οι γενικές συνεργασίες πρέπει να παρέχουν στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μια ενημερωμένη σύμβαση εταιρικής σχέσης όποτε προστίθενται ή αφαιρούνται εταίροι. Άλλες οντότητες, όπως οι ενώσεις, πρέπει να παρέχουν στην τράπεζα ενημερωμένη απόφαση για την ιδιότητα μέλους.
Δικαιούχοι αμοιβής επί θανάτου
Οι πελάτες μπορούν να αποφασίσουν να προσθέσουν τους λογαριασμούς τους στους λογαριασμούς τους για να αποτρέψουν τους λογαριασμούς από το να περάσουν από τη δοκιμασία. Δεδομένου ότι οι δικαιούχοι του προγράμματος POD δεν έχουν δικαιώματα υπογραφής, δεν χρειάζεται να υπογράφουν κάρτες υπογραφών ή ακόμη να πάνε στην τράπεζα όταν το προσθέτει ο κάτοχος του λογαριασμού. Ο κάτοχος του λογαριασμού πρέπει να παράσχει στην τράπεζα το όνομα, την ημερομηνία γέννησης και τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης για κάθε δικαιούχο που προστίθεται. Για διευκόλυνση, οι τράπεζες μπορούν επίσης να ζητήσουν διευθύνσεις των δικαιούχων της ΠΔΕ
Αλλα ονόματα
Τα άτομα που δημιουργούν καταπιστεύματα μπορούν, υπό ορισμένες περιστάσεις, να προσθέσουν το όνομα της οντότητας στους υπάρχοντες λογαριασμούς τους. Οι αμετάκλητες καταπιστευματικές καταθέσεις έχουν συνήθως ξεχωριστούς αναγνωριστικούς αριθμούς φορολογουμένων ή ΔΕΕ, οπότε οι τράπεζες δεν μπορούν να τις προσθέσουν σε υπάρχοντες λογαριασμούς. Ωστόσο, οι ανακλητές καταθέσεις είναι συχνά εγκατεστημένες στον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης του ατόμου που δημιουργεί την εμπιστοσύνη. Επειδή τα TINs είναι τα ίδια, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να προσθέσουν αυτά τα καταπιστεύματα σε υπάρχοντες λογαριασμούς. Το ίδιο ισχύει και για τις συζυγικές σχέσεις σε ορισμένες περιπτώσεις, αλλά οι κανόνες διαφέρουν από κράτος σε κράτος.