Πίνακας περιεχομένων:
Η συνταξιοδότηση μπορεί να είναι μια δύσκολη εποχή ζωής για πολλούς, ειδικά όταν μειώνονται οι εισοδηματικές απώλειες και η εξοικονόμηση αρχίζει να μειώνεται. Ενώ μερικοί άνθρωποι συσσωρεύουν μεγάλο πλούτο σε διάφορα είδη ρευστών επενδύσεων, άλλοι έχουν τα μεγαλύτερα μερίδια της καθαρής αξίας τους συνδεδεμένα με ακίνητα περιουσιακά στοιχεία, ιδιαίτερα ακίνητα. Το Home Equity Conversion Mortgage, ή HECM, υπάρχει για να επιτρέψει στους ηλικιωμένους να έχουν πρόσβαση στα δικαιώματά τους στα σπίτια τους, συμβάλλοντας στην ανακούφιση του κόστους ζωής.
Περιορισμοί
Προκειμένου να δικαιούστε HECM, πρέπει να πληροίτε ένα σύνολο κριτηρίων που ορίζονται από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης. Ως q οφειλέτης, πρέπει να είστε τουλάχιστον 62 ετών, να καταλάβετε το σπίτι σας ως πρωτεύουσα κατοικία και να έχετε μόνο μια μικρή υποθήκη ή να έχετε το δικό σας σπίτι εντελώς. Μπορεί να μην είστε παραβατικοί στο χρέος προς την ομοσπονδιακή κυβέρνηση και πρέπει να συμμετέχετε σε μια ενημερωτική συνάντηση HECM.
Μορφή
Η λήψη πληρωμής από ένα HECM μπορεί να γίνει σε ένα από τα πέντε φορμά. Οι καταβολές μίσθωσης είναι ίσες μηνιαίες πληρωμές που συνεχίζονται έως ότου η κατοικία δεν χρησιμεύει πλέον ως κύρια κατοικία του δανειολήπτη, όπως στην περίπτωση θανάτου ή πώλησης της κατοικίας. Οι πληρωμές είναι ίσες μηνιαίες πληρωμές για ορισμένο αριθμό μηνών. Μια πιστωτική γραμμή, η τρίτη επιλογή, μπορεί να ανοίξει για να επιτρέψει την ελεύθερη πρόσβαση σε κεφάλαια μέχρι ένα προκαθορισμένο πιστωτικό όριο. Οι τελευταίες δύο επιλογές είναι απλά ένας συνδυασμός πληρωμών είτε με διάρκεια είτε με διάρκεια με μια πιστωτική γραμμή. Η εξόφληση του υπολοίπου του δανείου πραγματοποιείται όταν το σπίτι πωλείται, δεν λειτουργεί πλέον ως πρωτεύουσα κατοικία ή σε περίπτωση θανάτου.
Δικαστικά έξοδα
Υπάρχουν πέντε διαφορετικοί τύποι τελών που συνδέονται με το άνοιγμα ενός HECM, όλα τα οποία ο δανειολήπτης μπορεί να χρηματοδοτήσει μέσω του προϊόντος της υποθήκης. Το τέλος προέλευσης που εισπράττει ο δανειστής ποικίλλει ανάλογα με την αξία του σπιτιού, αλλά δεν μπορεί να ξεπεράσει τα 6.000 δολάρια. Μπορούν επίσης να προκύψουν δαπάνες κλεισίματος, συμπεριλαμβανομένων των αμοιβών αξιολόγησης ακινήτων και επιθεώρησης, αναζήτησης τίτλου και ασφάλισης, φόροι υποθηκών και αμοιβές για πιστωτικό έλεγχο, μεταξύ άλλων. Η FHA χρεώνει τέλη για την εξασφάλιση της υποθήκης ίση με 2 τοις εκατό της αξίας του σπιτιού μπροστά συν 1,25 τοις εκατό του υπολοίπου υποθηκών χρεώνεται ετησίως κατά τη διάρκεια της ζωής της υποθήκης. Οι δανειστές θα χρεώνουν επίσης ένα μηνιαίο τέλος εξυπηρέτησης δανείου με ανώτατο όριο τα 35 δολάρια κάθε μήνα. Τέλος, και το πιο σημαντικό, το δάνειο συγκεντρώνεται βάσει των όρων που καθορίζονται για το δάνειο.
Σκέψεις
Όταν αποφασίζετε αν είναι κατάλληλο για εσάς, φροντίστε να εξετάσετε προσεκτικά τις περιστάσεις σας, ιδιαίτερα την τρέχουσα ηλικία σας, πόσο καιρό αναμένετε να ζήσετε στην τρέχουσα κατοικία σας, πώς θα εξοφλήσετε το δάνειο όταν καταστεί πληρωτέο, άλλες διαθέσιμες εναλλακτικές λύσεις χρηματοδότησης σε σας και αν το σημαντικό κόστος αυτής της υποθήκης αντισταθμίζεται από τα οφέλη που παρέχονται κατά τη λήψη πληρωμών δανείου.