Πίνακας περιεχομένων:
Οι τράπεζες διαδραματίζουν ζωτικό ρόλο στην οικονομία. Ως ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί, οι τράπεζες κατανέμουν αποτελεσματικά τα κεφάλαια αποταμιευτών στους δανειολήπτες. Οι τράπεζες παρέχουν επίσης πληροφορίες τιμολόγησης σχετικά με το κόστος δανεισμού χρημάτων. Για παράδειγμα, οι πληροφορίες, όπως τα επικρατούντα επιτόκια στεγαστικών δανείων με διαφορετικούς όρους, βοηθούν τους αγοραστές του σπιτιού να αγοράζουν τα καλύτερα ποσοστά. Παρομοίως, οι επιχειρήσεις μπορούν να ψωνίσουν για τις καλύτερες τιμές στα εμπορικά δάνεια.
Πώς λειτουργεί μια τράπεζα
Η ικανότητα της τράπεζας να δανείζει χρήματα εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την ικανότητά της να προσελκύει καταθέσεις, οι οποίες είναι οι υποχρεώσεις της τράπεζας. Οι τράπεζες χρησιμοποιούν τα εισερχόμενα κεφάλαια για να δανείσουν χρήματα στους δανειολήπτες πάνω από το κόστος που πληρώνουν για τις καταθέσεις. Οι τράπεζες δανείζονται επίσης χρήματα στις αγορές χρήματος για να δανείζουν στους δανειολήπτες. Ωστόσο, πάνω απ 'όλα, η τράπεζα πρέπει να είναι σε θέση να κερδίσει επαρκή απόδοση πέρα από τα δικά της έξοδα δανεισμού. Η διαφορά μεταξύ του κόστους δανεισμού της τράπεζας και του επιτοκίου που χρεώνει για τα δάνεια ονομάζεται spread.
Παροχείς πληροφοριών
Ως κίνηση μεταξύ των αποταμιευτών και των δανειοληπτών, οι τράπεζες παρέχουν επίσης στους συμμετέχοντες στην αγορά πληροφορίες απαραίτητες για τη λήψη αποφάσεων σχετικά με το πόσο θα εξοικονομήσουν ή να δανειστούν και πότε. Για παράδειγμα, οι τράπεζες συχνά ανταγωνίζονται για καταθέσεις αυξάνοντας τα ποσοστά των πιστοποιητικών καταθέσεων, παρέχοντας κίνητρα στους αποταμιευτές να κάνουν αγορές για τις τράπεζες που πληρώνουν τα υψηλότερα επιτόκια. Αντιστρόφως, οι δανειολήπτες μπορούν επίσης να ψωνίζουν για το καλύτερο επιτόκιο των δανείων. Το φθηνότερο κόστος μιας τράπεζας για απόκτηση καταθέσεων ή δανεισμό χρημάτων, τόσο πιο επιθετικό μπορεί να είναι η χορήγηση δανείων.
Μέσο της Fed
Η Federal Reserve, που ονομάζεται Fed, είναι η κεντρική τράπεζα των Ηνωμένων Πολιτειών και είναι υπεύθυνη για τον καθορισμό της νομισματικής πολιτικής. Η Fed χρησιμοποιεί το τραπεζικό σύστημα για την εφαρμογή της νομισματικής της πολιτικής. Ένας από τους τρόπους με τους οποίους επιτυγχάνεται αυτό το καθήκον είναι η προσαρμογή του επιτοκίου του ομοσπονδιακού ταμείου ή του ποσοστού με τον οποίο οι τράπεζες μπορούν να δανείζουν ο ένας τον άλλο μια μέρα στην άλλη. Εάν η Fed θέλει να τροφοδοτήσει την οικονομία, μπορεί να μειώσει το επιτόκιο Fed Funds, υποκινώντας την αύξηση του τραπεζικού δανεισμού. Αυτό αναφέρεται στη νομισματική χαλάρωση. Αντίθετα, η αυστηρότερη εφαρμογή της νομισματικής πολιτικής είναι ακριβώς το αντίθετο. η Fed αυξάνει το επιτόκιο κεφαλαίων.
Κανονισμός λειτουργίας
Το επίπεδο της πολυπλοκότητας των κεφαλαιαγορών είναι αυτό που επιτρέπει στην οικονομία μιας χώρας να ευημερήσει και να αντιμετωπίσει την οικονομική ύφεση. Οι τράπεζες διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στις κεφαλαιαγορές παρέχοντας ένα όχημα για τα άτομα, τις επιχειρήσεις και την κυβέρνηση να διαθέσουν κεφάλαια μεταξύ αποταμιεύσεων και δανεισμού. Οι κεφαλαιαγορές των Ηνωμένων Πολιτειών είναι ένα από τα πιο εξελιγμένα στον κόσμο, γι 'αυτό και το τραπεζικό σύστημα είναι εξαιρετικά ρυθμισμένο. Μια τράπεζα πρέπει να κρατήσει ένα ελάχιστο κεφάλαιο για να την αποτρέψει από τον αθέμιτο κίνδυνο. Μια τράπεζα αντιμετωπίζει τον κίνδυνο να χάσει την ναύλωσή της εάν υποφέρει πάρα πολλές απώλειες.